商业银行综合柜台业务 单位定期存款业务 单位定期开户.docxVIP

业务一 开户 业务描述 客户广东天创科技有限公司持营业执照（图3-20）、开户资料来到银行，要求开立1年期定期存款账户。 图3-20 营业执照 相关知识 单位定期存款管理的基本规定 单位定期存款是约定期限，到期支付本息的一种存款。 1.单位定期存款起存金额1万元，期限分为三个月、半年、一年三个档次，同时对大额单位定期存款实行报告制度。 2.财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。 3.单位存入定期存款时，须预留银行印鉴，开户银行出具“存款开户证实书”，证实书作为重要空白凭证管理，仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证，单位如需办理质押贷款，可向开户银行申请开具“单位定期存单”。 4.单位在同一营业机构存入多笔定期存款的，经与经办行签订协议，可多个定期存款账户共用一套预留银行印鉴，并在预留印鉴上注明所有定期存款账户的账号。 5.单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。 6.支取单位定期存款时，须出具证实书并交回印鉴卡，经办行审核无误后办理支取手续，同时收回证实书。多个账户共用一套印鉴的，在办理最后一笔存款支取时交回印鉴卡。 7.单位定期存款可约定多次自动转存。办理人民币单位定期存款自动转存，必须与客户事先签订“人民币单位定期存款自动转存协议书”，协议书正本专夹保管，副本由业务部门留存。 8.人民币单位定期存款自动转存分为本金转存或本金与利息之和一并转存。办理本金转存的客户需在经办行开立活期存款账户。转存时利率执行转存日挂牌公告利率，转存后的定期存款沿用原账号和原预留印鉴。 9.单位定期存款可以全部或部分提前支取，部分提前支取仅限于一次。部分提前支取的，剩余部分如不低于起存金额，可按原存期、利率、账号开具新的证实书，如未支取部分小于定期存款起存金额的，应办理销户手续。 10.单位存款人遗失“存款开户证实书”后，可到开户行填写“挂失申请书”办理挂失手续，开户行受理挂失七日后，可为挂失存款人补办证实书。 操作步骤 一、审核开户资料 审核开户单位提交的开户申请书（表3-3）、企业法人执照或营业执照正本等规定资料以及预留的单位财务专用章，单位法定代表人章（或主要负责人印章）和财会人员章印鉴。 二、预开单位基本户和定期存款账户 进入“对公业务/对公账户管理/开对公存款账号”界面输入相关信息，预开一年期定期存款账户时，账户类别选择“一年以内定期存款”，存期选择“一年期”（图3-21）。 图3-21 预开账户 表3-3 单位定期及通知存款业务申请书 三、激活账户 单位定期存款账户激活可以采用两种方式，转账存款和现金存款。 1.转账方式激活账户 柜员进入“单位定期存款/新开户转账存款”交易界面，从该单位活期基本账户中转入资金到定期账户（图3-22）。 图3-22 新开户转账存款 2.现金存款方式激活账户 采用现金存款方式时，存款单位填写“单位定期存款缴款凭证”（图3-23）一式两联，柜员审查凭证内容、联次是否完整齐全，账号、户名、大小写金额是否相符。审核无误柜员进入“单位定期存款/新开户现金存款”交易界面，录入相关要素（图3-24）。 图3-23 单位现金缴款单 图3-24 新开户现金存款激活 四、打印“单位存款证实书” 打印单位存款证实书（图3-25）一式两联，第一联作回单联与签章后的缴款凭证退存款人，第二联作银行留底卡加以保管。“单位定期存款缴款凭证”第二联作为收款的记账凭证。办完业务后，提请客户收好相关凭证，送别客户。 番职院模拟银行 单位定期存款开户证实书 序号户名 广东天创科技有限公司 账号 6000000575200006813 金额 壹拾万元整 （小写） ￥100,000.00 存期 1年期 年利率 2.5% 开户日 2018年7月5日 到期日 2019年7月5日 支付记录 支取日 金额 利息 备注 备注：本证实书仅对存款人开户证实，不得作为质押的权利凭证。 事后监督 支取时经办 存入时经办 记账 复核 银行签章： 3-25 单位定期存款开户证实书 五、后续事宜 “单位存款证实书”作为银行重要空白凭证管理，仅对存款单位开户证实用，不能做为质押的权利凭证，单位如需办理质押贷款，可向开户银行申请开具“单位定期存单”(图3-26)。 图3-26 单位定期存款存单