保险基本的原则全面讲解.pptVIP

;第四章 保险的基本原则 第一节 保险利益原则 第二节 最大诚信原则 第三节 损失补偿原则 第四节 近因原则;保险利益及其确立;二、保险利益原则的含义;三、保险利益原则在保险实务中的应用;3 信用保险的保险利益确定 信用保险的保险标的是各种信用行为。在经济交往中，权利人与义务人之间基于各类经济合同而存在有经济上的利益关系。当义务人因种种原因不能履约时，会使权利人遭受经济损失。因而，权利人对义务人的信用具有保险利益，而义务人对自身的信用具有当然的保险利益。当权利人对义务人的信用有担心时，可以以义务人的信用为标的购买保险，称之为信用保险；也可以要求义务人以其自己的信用为标的购买保险，称之为保证保险。一般而言，义务人大多是应权利人的要求而以其自己的信用为标的购买保险具体而言，制造商对买货的批发商的信用具有保险利益；雇主对雇员的信用具有保险利益；业主对承包商的合同的实现即信用具有保险利益。 ;4 人身保险的保险利益确定 人身保险的保险利益是基于人与人即投保人与被保险人之间的利益关系而产生的。只有当投保人对被保险人的生命或身体具有某种利害关系时，他才对被保险人具有保险利益。即被保险人的生存及身体健康能保证其投保人原有的经济利益；反之，如果被保险人死亡或伤残，将使其遭受经济损失。 当投保人为自己投保时，投保人对自己的生命或身体当然具有保险利益。因其自身的安全健康与否与其自己的利益密切相关。 当投保人为他人投保时，即投保人以他人的生命或身体为保险标的进行投保时，保险利益的形成通常基于血缘、情法律和经济利益关系，构成人身保险的保险利益 ;我国《保险法》关于人身保险保险利益的规定;案例分析 ——案情;案例分析 ——分析;各国立法关于人身保险保险利益的规定;（二）保险利益原则的效力范围 ; 3 保险利益的变动 保险利益的变动主要包括保险利益的转移与消灭。 （1）财产保险保险利益的变动 保险利益发生转移往往发生在保??事故发生以前 除保险合同中另有规定外，当被保险人死亡时，保险利益因继承而转移给继承人；当因保险标的易主发生所有权让予时，保险利益亦随之同时转移，即受让人对该标的具有保险利益；被保险人破产时，其财产便转移给破产债权人和破产管理人，从而使保险利益转移给破产债权人，破产债权人对该财产具有保险利益。当保险标的消失时保险利益也随之消灭 。 （2）人身保险保险利益的变动 在人身保险中，投保人对被保险人的保险利益分为两种情况，即被保险人的保险利益专属投保人和非专属投保人。 如果人身保险合同为一般的利害关系而订立，如债权债务关系，这时被保险人的利益专属于投保人，保险利益可由投保人的继承人继承，即保险利益可以转移 如果人身保险合同为特定的人身关系而订立，如血缘关系、抚养关系等，这时被保险人的利益并非专属于投保人，保险利益不得转移。如果保险合同包含死亡给付责任，当被保险人死亡后，保险人履行给付保险金责任，保险合同终止；如果保险合同属于其他人身保险合同或被保险人因除外责任的原因死亡，则意味着保险标的消灭，该保险合同终止 ;思考与讨论;保险利益应存在于何人？何时？;人身保险利益应存在于何人？;投保人对保险标的必须具有保险利益吗？;投保人对保险标的必须具有保险利益吗？;投保人对保险标的必须具有保险利益吗？;一、最大诚信原则的含义;讨论与思考;二、最大诚信原则的内容;4 说明义务的履行方式 保险人履行说明义务的方式有两种，即明确列明和明确说明。 明确列明是指保险人只须将保险的主要内容明确列明在保险合同之中，即视为已对投保人履行了说明义务。 明确说明是指保险人不仅应将保险的主要内容明确列明在保险合同之中，还必须对投保人进行正确的解释。 我国采取二者结合的方式 5 违反说明义务的法律后果 保险人在订立合同时未履行责任免除条款的明确说明义务，该责任免除条款无效 保险人如果在保险业务活动中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保方，或者拒不履行保险赔付义务，或者阻碍投保方履行如实告知义务；或者诱导投保方不履行如实告知义务，或承诺给投保方以非法保险费回扣或其他利益，构成犯罪的，依法追究刑事责任；不构成犯罪的，由监管部门处以罚款;思考与讨论;案例分析：白纸黑字算不算