公司个人理财及营销管理知识分析实务(ppt 104页).pptVIP

二、客户分析 （一）客户理财需求和目标分析 1、客户理财需求分析 2、客户理财目标分析 （1）按目标实现的时间因素划分 短期目标：安排好当前生活，将目前资产和现金流作合理安排和配置，为家庭安排适当的保障，使自己和家人有一个安心健康的生活方式。 中期目标：为未来的人生目标和理想在财务上作好安排，未雨绸缪。 长期目标：通过理财，最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不再为金钱而工作，即所谓“财务自由”的境界。 （2）按不同的经济需求分 实现收入和财富的最大化 进行有效消费 满足对生活的期望 确保个人财务安全 为退休和遗产积累财富 （二）客户风险特征分析 1、个人风险态度分类 （1）风险厌恶型 （2）风险中立型 （3）风险爱好型 2、影响个人风险随能力的因素 （1）个人财富 （2）风险偏好