商业银行的资产业务（ppt 43）.ppt

2）放款保护 减少信用放款的比重，扩大抵押放款的比重； 浮动利率； 提高贷款坏帐准备金率； 多家银行联合贷款； 风险转移 完整而有效率的信息系统和素质优良的经营管理人员。 2.2 商业银行资产业务 二、放款业务 3、放款风险和放款保护 包括有价证券抵押放款和有价证券投资两种。 有价证券抵押放款就是银行发放以有价证券做为抵押的放款。 证券投资是商业银行以有价证券的形式购如资产的一种行为，属于银行的授信行为。 2.2 商业银行资产业务 三、证券业务 1、银行证券投资的目标 取得收益 收入包括利息收入和证券增殖收入。 降低风险 证券投资的风险比放款风险小。 证券投资组合 比放款的组合更为灵活。 补充资产流动性 第一储备：现金资产 第二储备：投资证券 2.2 商业银行资产业务 三、证券业务 2、银行证券投资种类 标准：可以在市场上销售的；债权债务凭证。 包括政府债券、公司债券和公司股票。 1）政府债券 政府根据信用原则，以还本付息责任为前提而筹措资金的债务凭证。 包括国债（公债和国库券）和地方政府债券。 风险低；变现能力强；可以做为抵押品使用。 2.2 商业银行资产业务 三、证券业务 2）公司债券（企业债券） 是公司为筹措资金而发行的债务凭证，承诺在制定的时间内还本付息。 包括抵押债券和信用债券。 收益高、流动性强、安全性较高。 2.2 商业银行资产业务 三、证券业务 2、银行证券投资种类 3）公司股票 股票是股份公司发行的证明股东投资入股的凭证， 是股东据之取得股息收入的有价证券， 是企业筹集自有资金和扩充资本的重要手段。 有些国家允许商业银行投资公司股票，有些国家不允许。 2.2 商业银行资产业务 三、证券业务 2、银行证券投资种类 商业银行的资产业务 商业银行的负债分类 银行资本 存款业务 短期借入款 其它负债 1）国际金融市场的借款 2）临时占用资金 商业银行办理汇兑、代收代付、代客买卖等业务时，在收进款项和完成业务的这段时间内占用客户的资金。 复习 银行资本的功能 营业功能 保护功能 管理功能 复习 银行资本的构成 普通资本 优先资本 资本准备 其它来源 银行持股公司债务 售后回租 复习 巴塞尔协议 是衡量商业银行资本是否充足的国际标准 资本标准 资产的分类及风险权数 风险资产=∑每类资产的数量×此类资产的风险权数 资本/风险资产 复习 银行存款的来源 流动资金 社会闲置资金 银行放款 银行存款的类型 活期存款 定期存款 储蓄存款 复习 银行存款的创新案例----银证通 既可进行证券投资又可进行银行储蓄的新业务； 投资者证券交易时无须在券商处开立证券保证金帐户； 通过银行储蓄帐户可同时办理银行业务和证券交易，将客户的交易结算资金全额存入银行； 客户可以通过银行端或券商端的电话或者上网发出买卖股票的指令。　　　 银证通客户通过银行端电话发起买入股票时，先到银行帐户校验资金是否足额，若有足够资金，银行负责冻结相应资金，再由券商端将指令发至证券交易所，收盘后从个人活期存折将资金划至券商在银行的帐户，清算时将资金划至交易所。如出现资金不足，银行将直接拒绝接受委托。　　银证通客户通过银行端发起卖出股票时，系统将卖出指令发至券商端，到券商端校验客户是否有足额股票，若有，将指令发至证券交易所，如卖出成功，收盘时资金由证交所划至券商在银行的帐户，盘后清算后划至个人活期储蓄存折。如出现股票不足，委托无效或指令无法发出。　　 复习 银行存款的创新案例----银证通 银证通客户通过券商端电话或网上交易委托发起买入股票时，系统到银行校验帐户资金是否足额，若有足够资金，则银行负责冻结相应资金，冻结完成后银行端向券商端反馈冻结成功信息，券商再将指令发至证券交易所。买入成功后从个人活期存折将资金划至券商在银行的帐户，盘后清算将资金划至交易所。如出现资金不足，委托无效。　　银证通客户通过券商端电话或网上交易发起卖出股票时，券商负责校验客户是否有足额股票，若有，直接将指令发至证券交易所，如卖出成功，收盘后资金由证交所划至券商在银行的帐户，盘后清算时划至个人活期储蓄存折。如出现余额不足，委托无效。 复习 银行存款的创新案例----银证通 复习 同业借款 同业拆借 抵押借