中小银行信贷管理平台解决专项方案.docVIP

中小银行信贷管理平台处理方案  中小银行信贷管理平台软件处理方案 信贷管理 —中小银行业务新增加点 伴随城市商业银行和农村信用社综合改革逐步深入，信贷业务成为中小银行目前关键发展一个领域，安全、高效、统一信贷管理平台能够规范信贷业务步骤、改善信贷业务管理情况、优化信贷资产结构、控制贷款风险、提升贷款质量，保持稳定优质用户群和最好信贷经济效益。 信贷管了处理方案坚持以用户为中心标准，充足考虑信贷业务规则改变复杂性和灵活性要求，全方面遵照巴塞尔新资本协议和银监会信贷风险防范控制要求，支持对公信贷和个人信贷管理、审批、统计、报表展现业务自动化处理，实现统一集中用户管理和安全控制, 为中小银行信贷业务创新、金融风险控制和经营决议分析提供强大技术支持。 方案设计将信贷管理应用纳入到中小银行步骤银行整体发展计划体系中来统一考虑，使信贷管理基础平台成为企业步骤银行建设关键组成部分，从而有利于协调中小银行各业务部门互助合作、高效运转、快速处理信贷业务关键步骤并最终提升中小银行运行整体效益。 中小银行信贷管理平台处理方案采取SOA优异架构来促进中小银行信贷业务步骤自动化并为中小银行信贷审批、步骤业务分析、设计、开发、布署、运行、维护提供坚实步骤开发和运行平台，本方案关键基础平台包含数据库平台(DB2/Informix)、J2EE Web应用服务器平台(WebSphere Application Server)和用户集中管理LDAP目录服务器(Tivoli Directory Server), 方案推荐可选平台包含支持信贷复杂审批和业务流转步骤服务器( FileNet P8 BPM/WebSphere Process Server)、支持信贷业务灵活性规则引擎 ILOG JRules、支持信贷档案影像处理内容管理平台(DB2 CM/FileNet CE)、支持信贷报表管理展现服务器( COGNOS 8 BI), 本方案还提供基于Basel II风险分析软件服务能力、用于风险分析数据仓库服务器(DB2 Warehouse), 支持用户信息统一视图主数据服务器(InfoSphere Master Data Management)和相关 SOA 分析设计开发工具等技术说明。 中小银行信贷管理系统面临问题和挑战 中小银行信贷审批是银行业务系统中关键部分, 它要实现贷款审批和贷前、贷中和贷后管理一系列操作， 形成统一授信、授权、信贷额度和会计放款交易相互作用运行机制。信贷管理包含到信贷审批过程中基于角色人职员作分配还有步骤异常处理等复杂步骤, 在信贷业务步骤中要实现多种复杂信贷审批工作流模式、对信贷档案文档资料数字化保留和利用、信贷业务规则制订和应用、信贷风险评定和计量分析、信贷结果报表管理等功效，中小银行在信贷管理系统建设过程中，普遍存在以下问题： 怎样根据银监会要求来做到保增加和防风险相结合 怎样支持扩大消费需求、有针对性地培育和巩固消费信贷增加点 怎样提升贷款质量分类正确性 怎样降低越来越隐蔽信贷风险 怎样加速新信贷政策快速推行 在构建中小银行信贷管理系统时，需要面对以下挑战： 怎样快速分析、设计、开发、布署、运行、维护信贷步骤管理系统 怎样降低信贷系统实施风险和运行风险、提升效率同时降低成本 怎样动态地调整信贷审批步骤并灵活地适应信贷政策规则改变 怎样提升信贷风险分析、计量、报表展现等快速反应能力 怎样实现对信贷档案文档科学管理和有效利用 怎样完善集中化用户角色分配和权限管理控制 中小银行实现信贷管理关键 中小银行信贷管理功效通常涵盖用户管理、决议管理、台帐管理、贷后管理、风险管理、档案管理、查询报表、业务配置、系统配置等内容, 信贷业务步骤比较复杂, 包含贷款、承兑、保函、信用证、贴现、押汇等多个台帐管理业务，贷后检验、五级分类、担保变更等贷后管理业务，还有机构预警、用户预警、指标分析等风险管理和信用评级、综合授信、贷款定价、业务审查等决议管理，信贷步骤中档案管理要能够支持文件归档、查询检索、状态管理等内容服务，数字化档案内容管理将为无纸化审批提供强有力支撑，最大程度免去手工处理步骤。为了改善业务运行灵活性，中小银行能够考虑在信贷系统外部经过调整业务规则来适应新信贷政策不停改变，优良规则引擎软件将给业务人员带来更大便利同时节省中小银行大量人力和时间资源。 信贷业务中工作委派、审批打回/重审、审批任务追回、审批工作会签、审批任务催办、审批超时处理、审批任务赔偿、审批平级转发、审批任务授权、审批步骤管理、审批步骤监控、审批步骤集成接口、档案调用等需求实现对步骤描述能力和步骤运行平台有很高要求, 所以需要信贷系统以前瞻性和扩展性方面选择支持审批决议并能很好地集成档案内容管理和规则管理强大步骤引擎来实现信贷步骤、