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2009年个人理财必备知识 在最为严峻的经济危机形势下，正确的经济决策显得尤为重要。新的一年资金如何规划？即将告别可怕的2008年，这些建议可能会让你的 \o 个人理财 个人理财在 \o 2009 2009年步入正轨。 一、不 \o 要 要试图预测未来 　　AHG（Asset Harvest Group，下文简称AHG）集团的Femi Shote说过我们目前正处于前所未有的复杂挑战，任何人认为他或她能预测未来会发生什么是“妄想”。 　　“期货市场触底时，理财顾问常被客户要求时不时的卖出和买进股票。我的反应是，你怎么知道期货市场的走向？”PFP（Priority Financial Planning）的Trent Porter如是说道。 二、手里要有足够现金 　　就算是你不用担心失去工作，未雨绸缪也会让你头脑冷静。 　　关于手头应该有多少现金大家有不同的看法，有人说每个人最好有1万2千美元，也有人说应该是6到9个月的生活费。 　　挖贝创业投资网提示，手里有足够现金的好处是，你可以避免在紧急情况下出售股票。 三、要进行国际化投资。 　　尽管金融危机始于美国，过去的一年也让世界其他各地的投资变的更糟，摩根士丹利资本国际公司欧澳远东指数近年下降了43%，股市在新兴产业中的表现更加糟糕，分散在国外的美国投资者因为美元的上升而受到重创。 　　但是甚至到现在，投资顾问也认为完全放弃全球投资是不明智的。首先，尽管一些主要的海外经济体，如中国，虽然在此次经济危机中遭到重创，但因为他们长期稳定的经济基础也使得他们的经济形势比美国要好的多。 四、 \o 不要 不要只投资个股，要分散投资。 　　把所有你的钱投在一个股票上是危险的，公司的破产可以彻底抹煞股票的价值。 　　FMG（Financial Management Group）的Robert Siegmann建议客户平衡固定收入和股票间的投资组合，在各种各样的公司拥有股份，不管是大的小的，还是国内的国际的。他说，不要只把钱投资在一个成功的股票或一个成功的理念，要在投资和市场之间实现多元化。 五、要考虑节能 　　PFA（Portland Financial Advisors）的Russell Francis推荐投资者利用500美元的联邦住宅能源税券（08年废除，但09年仍可以使用）支付增加绝缘材料，更换门窗或壁炉，进行房屋修理，应该还可以降低保暖和制冷成本。 六、 \o 要 要继续依照401（k）计划缴纳养老金和其他养老保险 　　GFOA（GreenLight Fee Only Advisors）的Sidney Blum说，人人都喜欢在市场活跃的情况下投资养老账户，而在市场低迷的时候把钱存起来。他补充说，事实上市场低迷的情况下人们挣的钱比市场活跃时更多。甚至更多的悲观的人认为应该找一个能提供养老金的公司就业。 　　注：401Ｋ计划也称为401Ｋ条款，是指美国1978年《国内税收法》第401条Ｋ项的规定。它是一种由企业和员工共同出资建立养老金账户的一项特殊的养老金制度，适用于私人盈利性公司。 七、要存钱， \o 不要 不要做“月光一族” 　　每个月存点钱，这样将来才有机会投资。挖贝网讯，《 \o 商业周刊 商业周刊》已经刊登了每月如何省钱的25种方式，如减少外出就餐、淡季出游、购买二手产品等。 　　八、不要突然改变投资计划 　　Noblesville的经济顾问William Howell说，不要因为金融市场动荡而极端的改变投资组合，要坚持全面的投资计划。 　　在如此严峻的经济形势下，如果因为情绪恐惧而改变投资决策很有可能会让您遭受损失，最好做个长期的投资计划而不是根据每天的新闻调整投资计划。 　　九、一定要偿还高额债务 　　除了投资，你第一个想到的应该是偿还债务，尤其是那些高利息和不减税的债务，没有了高息债务而节省的钱可能比你投资收益还要多。 　　Westfield的顾问Stanley F. Ehrlich说；“ 车贷利息是7%，偿还车贷的话会有7%的直接的返还，而并不是所有的类别现在都有返还。”因为信用卡利息之高，大多数人会首先考虑偿还信用卡。 　　十、不要放弃股市 　　FSFP（Five Seasons Financial Planning）的Paul Winter说：“历史上股票收益的最好时期恰恰是经济低迷时期。”尽管年长的投资者认为不应该在动荡的股市中冒太大风险，但是投资者希望建立一个比股市更好的，有更多选择的长期储备金。 十一、一定 \o 要 要记录消费情况 　　TC（Truepoint Capital）的Alexandra Ollinger说：“人们很容易忘记钱花在什么地方了。” 　　SRB（Santa Rosa Beach）的投资顾问G.M. Livingston III