农发行信贷学习管理检查辅导实施方案.docxVIP

金昌市分行信贷管理检查辅导实施方案 为巩固信贷基础管理年活动成果 ,提高信贷管理水平 ,提 升信贷人员素质 ,防范信贷风险 ,提高信贷质量 ,推进规范化管 理,促进信贷业务持续健康发展 ,结合我行实际 ,制定本实施方 案。 一、 信贷检查辅导的目的和原则 信贷检查辅导的目的，是通过对信贷业务全流程检查，发现漏洞、揭示风险，并根据发现的问题进行监督整改，有针对性的现场辅导信贷人员，指导帮助基层行规范信贷管理，促进信贷风险管控能力和水平进一步提升。 信贷检查辅导的原则：坚持以服务为宗旨，以检查为手段，以辅导和问题整改为着力点，以提高信贷人员正确把握信贷制度、堵塞管理漏洞，提升信贷风险管控水平为目的，通过检查辅导，深入分析信贷管理方面存在的突出问题和薄弱环节，提出建设性意见和改进措施，进一步完善信贷风险管控体系建设。 二、信贷检查辅导成员的组成 信贷检查辅导的牵头部门为市分行计划信贷部，成员从市分行计划信贷部、客户业务部、县支行、营业部抽调有较 高的信贷理论水平，熟悉信贷政策、法规、制度 ,有较强工作责任心 ,坚持原则， 并具有一定的计算机知识和业务操作技能；具备一定检查分析及文字综合能力的人员组成检查辅导小组。 三、 检查辅导的内容 （一）贷款发放使用情况检查 1 ）受理环节检查。 客户申请是否采用我行统一的格式文本。该要件各要素与客户基础资料是否一致。该要件中的各融资要素应与股东大会或董事会同意借款的决议是否一 致，包括借款人名称、融资金额、期限、方式等。该要件签字和盖章是否完整合规。客户是否具备贷款的基本条件、是否符合相关贷款管理制度办法的要求。贷款资料是否完整、真实、有效。已受理贷款资料报送上级行客户部门的同时是否在 CM2006 系统同步上报。电子影像与纸质材料是否一致，上传影像的资料是否加盖与原件核对无误的印章。 2 ）调查环节检查。 检查调查人是否按规定进行贷前尽职调查，贷前调查评估或者调查评估情况及资料是否真实， 核实抵押物、 质押物、 质押权利及保证人情况 ,是否有担保情况不真实或者无效的。 3 ）贷款发放环节检查。 贷款发放前是否逐项落实贷款批复意见。对项目贷款， 还应核实项目是否完成立项、 土地、规划、环评等行政许可手续， 项目资本金来源是否真实有效。借款合同及相关业务合同填制是否完整规范，是否落实面签 及双审制度。贷款抵押担保是否与抵押人（出质人）签订抵 （质）押合同后十五日内， 依照有关法律规定， 就该抵（质）押合同项下的抵（质）押物进行登记，取得他项权利证书或 抵（质）押登记证书。 信贷资金、 收购资金等专用账户开设、使用、管理等是否规范、合规，借款合同及借据相关内容是 否一致，签章是否完整，手续是否完备。 4 ）信贷资金支付环节检查 。对政策性贷款资金使用检查，是否严格落实了贷款资金封闭运行的管理制度，在收购前是否根据用款计划合理支付铺底资金。收购启动后，是否按借款人实际入库商品数量和有关凭证支付后续资金。对借款人采取调入方式完成政策性业务的，是否根据购销合同支付资金。对使用粮棉油收购贷款的是否先使用自有资金后使用我行的贷款收购。对于项目贷款，是否先使用资本金再使用我行资金，或者资本金与我行资金按约定比例同时到位。 是否做到按工程进度支付资金，资金支付相关手续是否完备。对于自营性贷款资金使用检查，是否按照调查（评估）确定 的或借款合同约定的资金用途及使用计划支付资金。 （二）贷后管理检查。 一是 查阅客户经理贷后监管资料 （包括出库报告、库存核查、资金使用情况检查、企业经营分析等）、存款账户明细账、 cm2006 系统授信后管理、库存检查记录、库存模块台账等记录，检查贷后管理制度是否落实，是否开展授信后管理，是否按月分析企业情况和风险 隐患，检查 cm2006 系统企业基本情况、 财务报表录入等情 况， 检查 CM2006 系统录入或操作是否合规、 及时、准确。 二是检查企业库存及贷款占用情况。实地核查企业库存情况， 逐仓、逐垛核实企业库存，摸清企业库存底数。检查企业结 算资金占用情况，分析企业结算资金占用情况的真实性和合 理性。综合分析企业库存和结算资金占用情况，判断我行贷 款物资保障情况和实际占用情况。 三是 企业销售货款回笼归 行情况检查。查阅企业存款账户明细账和企业银行存款账、 现金日记账，逐笔分析企业回笼我行存款账户资金情况和资 金性质，并结合企业销售收入、预收账款和应收账款情况， 分析判断企业销售货款回笼是否足额归行。四是对项目贷款 检查。是否对项目 建设进展情况进行定期查看登记，还款计划 执行、本息偿还、总投资实施等情况是否落实。 （三）风险防控检查 检查贷款风险分类是否符合规定认定程序和权限，相关分类资料录入是否真实、准确、完整、及时，对分类标准的掌握是否合理，贷款风险分类结