商业银行金融机构统一授信管理办法模版.docx

商业银行金融机构统一授信管理办法 第一章 总则 第一条 为规范本行对金融机构的授信行为，统一授信标准，明确授信流程，有效控制金融机构业务风险，完善同业业务的内部控制，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行授信工作尽职指引》等法律法规和《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127号），特制定本办法。 第二条 适用范围：本办法适用于本行对国内外金融机构授信业务的管理，对非银行金融机构的贷款授信、对国内外金融机构的贸易综合类交易（含买入或贴现远期票据，接受融资保函、备用信用证、保证书，对金融机构开出的信用证、保函进行保兑、代付等）授信除外。 第三条 本办法所称授信是指本行相关业务部门在与金融机构开展拆出资金、存放同业、购买或受让同业资产（如商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等，以及以金融机构为主体发行的各类债务投资）及其他同业业务时，对交易对手的偿付能力进行评估，核定最高授信额度的工作过程。 第四条 为保障资金的安全性和流动性，本行对同业金融机构授信遵循统一授信管理原则，即：同一金融机构（金融机构总部及其分支机构视为同一个金融机构）只能核定一个最高授信限额，各类交易额度总额不得高于综合授信额度。本行信用风险项下的同业业务均应在授信范围内开展，同业授信遵循信用额度使用人对其所使用额度范围内的风险承担责任。 第二章 授信对象及条件 第五条 本办法所称授信对象包括国内外银行业存款类金融机构、银行业非存款类金融机构、证券业金融机构、保险业金融机构。银行业存款类金融机构包括银行、信用合作机构、财务公司；银行业非存款类金融机构包括信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融服务公司、贷款公司、货币经纪公司；证券业金融机构包括证券公司、期货公司、基金公司、投资咨询公司；保险业金融机构财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、信用保险公司、保险资产管理公司、保险经纪代理和公估公司、企业年金。 第六条 被授信对象应具备的条件： 1.具有独立法人资格、获得监管当局批准，依法有权经营金融业务的金融机构； 2.经营及财务状况良好，最近2年连续盈利； 3.信用记录良好，在与本行的同业业务中未出现违约情况； 4.内控及合规管理状况良好。 第七条 原则上不对政策性银行设定授信额度限制，对于国有商业银行、全国性股份制商业银行，全国资产规模3000亿人民币以上的其它银行类金融机构、全国资产规模1000亿人民币以上的证券公司、全国资产规模1000亿人民币以上的基金公司，根据其近最新财务报表进行批量授信（附件1）。 第八条 通道类金融机构的授信审批采用名单制进行管理，名单由业务部门提出（附件2），经审批后报风险管理部备案。通道类金融机构的授信额度统一为本行上年度资本净额的50%。本行对通道类金融机构授信应收集以下授信资料： 1.营业执照（三证合一）复印件； 2.金融业务许可证复印件； 3.近2年经审计的财务报表和近期（3个月内）财务报表（新成立的通道类金融机构除外）； 第九条 对除本办法第七条、第八条规定外的其它金融机构授信应收集相关授信资料（附件3）。 第三章 授信分类及授信标准 第十条 本行授予金融机构的授信额度为综合授信额度，额度项下业务部门可以开展的业务包括： 1.债券融资业务（含质押式逆回购和买断式逆回购）。 2.同业业务（含各种期限的同业拆借、同业借款和同业存款）。 3.债券投资业务（含各类金融机构发行或担保发行的本币债券，不含股票）。 4.购买或受让同业资产（如商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等） 5.担保或承诺。 6.票据业务。 7.其他资产业务。 第十一条 债券融资业务（含质押式逆回购和买断式逆回购）因交易对手灵活、业务开展频繁、债券权利保障、业务风险较小等特征，授信采用名单式管理方法，授信管理参照《商业银行股份有限公司债券融资业务管理办法》（商行发〔2014〕29号）执行（若办法修订，则参照修订后的办法执行）。 第十二条 本行对各类金融机构的综合授信额度根据金融机构类型、资产规模、资金实力、市场信誉等因素综合确定。具体如下表： 机 构 类 型 对手 类别 综合限额 同业融出资金限额 国有商业银行 A Y*0.5 全国性股份制商业银行 B Y*0.5 城商行、农商行、农信社 上年度资产规模达到1000亿元（含）以上的银行总行及其分行 C1 Y*0.5 上年度资产规模达到300亿元（含）以上、1000亿元以下的银行总行及其分行 C2 取孰低者 Y*0.3 上年度资