集团财务公司票据贴现业务管理办法.pdfVIP

** 集团财务有限公司 票据贴现业务管理办法 第一章 总则 第一条 为保持稳健经营、 防范金融风险， 规范 ** 集团财务有限 公司 （以下简称 “财务公司”）票据贴现业务， 根据中国人民银行 《贷 款通则》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国票据法》、 中国人民银行 《支付结算办法》、《上海票据交易所纸质商业汇票业务 操作规程》等法律法规相关规定，结合实际情况制定本办法。 第二条 票据贴现是指商业汇票的持票人将商业汇票在距到期 日 10 个工作日之前转让给财务公司，财务公司按票面金额扣除贴现 利息后，将余额支付给持票人的一种融资行为。 第三条 票据贴现业务工作的指导思想是：以风险防范为前提， 以规范管理为手段，以资金融通为目标，在保证安全性的前提下，实 现集团资金融通和运作效率的协调统一。 第四条 票据贴现业务的经营原则：安全性、流动性、效益性。 第五条 贴现票据的期限： 纸质商业汇票最长不超过六个月、 电 子商业汇票最长不超过十二个月。 第二章 票据贴现 第六条 贴现申请人须是经工商行政管理部门批准， 依法登记注 册，具有固定的生产经营场所， 持有企业法人营业执照 （或经法人授 权的独立核算的经营单位）的成员单位或其上游供应商。 编制：审核：批准：第七条 向财务公司申请贴现的商业汇票，必须具备以下条件： ( 一) 符合《中华人民共和国票据法》的有关规定； ( 二) 银行承兑汇票的承兑银行应是在 ** 财务公司有授信的商业 银行、财务公司等金融机构； ( 三 ) 商业承兑汇票的出票人须是在 ** 财务公司有授信的集团内 成员单位。 第八条 票据贴现期限的计算。 财务公司票据贴现期限从贴现之 日起至票据到期日止。 实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至票据到 期日前一日的利息计算。票据到期日为法定节假日、公休日的，到期 日顺延至节后第一个工作日， 贴现天数按实际占用天数计算。 贴现金 额的计算与贴现利息。 实付贴现金额 =票面金额 - 贴现利息， 贴现利息 =票面金额 * 贴现天数 * 贴现率 /360 ，贴现率根据市场利率确定。 第九条 信贷管理部负责与申请人签订《贴现业务合作协议》， 持票人申请办理贴现时， 应向信贷管理部提供以下资料， 并在资料上 加盖公章或财务专用章： ( 一) 申请人在财务公司首次办理贴现业务时，提供三证合一的 《企业法人营业执照》副本复印件； （二）机构信用代码证复印件； （三）贴现业务申请书； （四）征信录入要求提供的其他资料。 第十条 贴现票据为纸质商业汇票的， 结算管理部负责在票交所 系统中查询已登记的票据承兑信息。 信息不存在或者票据关键信息与 票据实物记载不一致的， 不予办理贴现。 纸质商业汇票票据承兑信息 与票据实物记载一致的， 交由票据池合作银行办理验票， 验票无误后 由信贷管理部发起贴现流程。 第十一条 贴现票据为电子商业汇票的，信贷管理部信贷经办 岗在 ECDS系统中应答并提交信贷管理部经理，信贷管理部经理审批 后，信贷经办发起票据贴现业务审批流程。 第十二条 信贷管理部按照贴现线上流程进行审批（具体参见 附件 2），审批完毕后信贷管理部经