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城镇职工养老保险存在的问题及发展 董桂芝 摘 要：城镇职工养老保险是退休职工的重要生活保障，对于部分退休职工来说，养老保险就是他们退休生活的唯一资金来源，可就目前来说，因我国社会保险制度的建立起步较晚，所以在城镇养老保险的管理制度方面有一定的问题，影响了城镇职工养老保险的推广和覆盖。本文分析了我国城镇职工养老保险中存在的问题，并提过了几点关于如何推动城镇职工养老保险发展的建议，希望对我国养老保险制度的完善有所帮助。 关键词：城镇职工;养老保险;问题与发展 一、我国城镇职工养老保险发展的当前现状 分析当前经济体系可知，养老保险是其中很重要的一部分，直接影响到社会保障的体系以及社会保障的水平。现今，我国以“统账”结合的保险方式作为养老保险的基础运行方式，“统账”结合的意思是将个人的账户与社会统筹连接起来。自20XX那年5月1日起，为减轻企业不但、优化营商环境、完善社会保险制度，全国统一降低城镇职工基本养老保险缴费比例，个人账户保险费用由个人缴纳8%，单位缴纳比例由20%左右降至16%，且单位缴费部分全部纳入社会统筹基金。根据我国的养老金水平发展分析，从20XX年一直到如今养老金水平都在不断的稳定上升，最基本都有5%-12%左右的增长率，而同期的工资涨幅每年的增长率为15%左右。从这方面来看，我国的养老保险还是处于比较不错的状态，但我国是世界人口第一大国，且我国的人口老龄化越发严重，老年人口的数量持续增长，对养老保险的影响逐渐变大。但从近年来的养老保险研究数据中显示，20XX年，我国城镇中的退休职员与在职员工比例为1：3.9，到20XX年就变为了1：3.1，在运用大数据分析进行预测后显示到2030年时比例将变为1：2.4。若是不对我国现今的城镇职工养老保险制度进行调整，大数据分析预测到2032年时我国的城镇职工养老基金将会出现收不抵支的情况。 二、城镇职工养老保险中出现的问题 （一）保险制度存在问题 建立养老保险的相关制度是为了确切落实城镇职工养老保险体系，但我国目前的相关制度并不完善，还存在着一些漏洞，对养老保险体系的落实束缚性也不强，导致我国人民对养老保险的购买欲望低下，使得养老保险的推广受到阻碍，造成覆盖率较低的现状。除了保险制度本身的不完善之外，我国城镇职工养老保险的监管机制也不完善。例如，城镇职工养老保险参保率过低问题，人力资源和社会保障部门监管力度不够，缺乏强制性参保措施，难以推动应保尽保目标的实现。又如，前些年，各地城镇职工养老保险补缴政策的不完善，补缴工作的不规范，造成群众对社保政策的誤解及社保基金的安全隐患。这些情况的发生也严重影响到了我国部分地区养老保险制度的推行，阻碍了社会保障制度的推进，对国家社会的发展有着极为负面的影响。 （二）覆盖率低 因养老保险制度起步较晚，很多城镇职工对养老保险的认知度低，参与城镇职工养老保险的意愿也就较低，导致城镇职工养老保险的覆盖率一直上不去。导致这种情况的主要原因是城镇养老保险制度的宣传不到位，很多城镇职工对此政策没有足够的认识，甚至有的单位与职工协商，将单位应当缴纳的和应当代扣代缴的社保费随工资发放，造成了工资的表面虚增，但失去了将来的养老保障权利。通过对广东地区的相关研究结果进行分析得知，部分城镇职工对国家颁布的“养老金并轨制”根本不了解，部分了解相关政策但态度偏向无视，还有部分甚至反对“养老金并轨制”的出台，这反映出了人们对养老保险的忽视态度，这也是造成了养老保险低覆盖率的现象的原因。 （三）缺乏公平性 养老保险占据了社会保障体系中相当重要的部分，换种说法，也可以说养老保险是人们社会生活中最基本的保障，该保险对于整个社会的稳定性做出了巨大的贡献，也可以反映出我国经济与社会的关系。制度的不完善，在一定程度上也影响到企业职工参保的积极性。 （四）人口老龄化严重 我国是世界人口第一大国，近年来人口老龄化增长迅速，已经成为了社会发展的主要问题。根据大数据分析，我国的人口老龄化增长速度已大大的超过了经济生产总值的增长速度，而这种趋势是现阶段不可阻挡的问题，需要国家花费很长一段时间进行宏观调控。此种状况严重的阻碍了对我国城镇养老保险制度的推广，而为了现阶段扩大城镇职工养老保险覆盖率，完善社会保险制度，只能先对城镇职工养老保险体系进行完善。 （五）缺乏统一性与规范性 就目前的保险制度而言，企业的职工养老保险制度与机关事业单位的职工养老保险制度有着明显的不同。比如在我国山东地区，事业单位需要支付职工养老保险总额的16%，而企业养老保险单位缴费比例为14%，但之前若干年，机关事业单位的缴费比例远远高于企业，而养老保险机构都是统一管理、监督与办理养老保险的。由于养老