《锲而不舍清收不良贷款的案例》.docxVIP

锲而不舍清收不良贷款的案例 一、 案例简介 银行于XX年9月23日，对严某、吴某夫妻发放个人房屋抵押贷款 420万元， 担保方式为房地产抵押。次年6月，由于严某对外产生了大额债务，且严某、吴某离 婚，该行贷款371万元贷款出现不良。针对大额不良贷款，该行多法并举开展活收， 经过近两年的努力，近日，成功以现金收回全部贷款。 二、 案例分析 （一） 信息对称。该行第一时间了解情况，在贷款出现风险苗头时早发现，早行 动，针对支行大额不良贷款，成立了不良贷款项目组，明确支行行长是大额不良贷款 活收处置的第一负责人，通过与借款人的访谈，了解到不良贷款的成因是严某在外面 有大额债务，且大额债务产生的资金流向可疑，目前两人已离婚，离婚后抵押物（门 面房）产权归吴某。严某、吴某可能被诉讼（后严某、吴某被诉） 。 （二） 抓住关键。针对借款人在外有大额债务且已有被其他债权人提起诉讼的复 杂情况。该行牢牢抓住关键：严某、吴某目前主要可偿债资产为门面房，且我行已办 理了合法、充足、有效的抵押，抵押手续完备。经过了解，目前吴某继续在该门面房 内经营餐饮，经过我行信贷人员的实地了解，经营情况正常，还贷资金充足。于是我 行制定了一条贯穿主线的活收思路 一一紧抓现金流和抵押物，坚决维护我行债权。 （三） 攻心为上。该行与债务人吴某沟通，讲活如果不归还该行贷款，将处置抵 押物的利害关系；打消吴某的侥幸心理。由于门面房是吴某的主要经营资产，每年营 业毛利可达110万元左右，一旦被该行处置拍卖，对吴某生活有极大影响。吴某接受 了该行的调解方案，答应将不良贷款降至 3期以内，并每月按期还款，一直到第二年 12月。 （四） 制定预案。在一年多内，该行一直坚持现场走访，每月提醒吴某还款，也 及时了解其他债权人、法院执行部门的动向。并制定了一旦其他债权人要求强制执行 该行抵押物的预案；同时加强与法院执行部门的沟通，及时了解借款人、其他债权人、 法院执行部门的情况。 三、 案例启示 由于整体环境、经营风险、不和谐因素等风险的存在，不良贷款的杜绝是不可能 的，该笔贷款尽管产生了不良，但最终能够收回，主要给我们以下启示： （一）把牢准入关。尽管严某、吴某在贷款过程中出现了巨大变化，但由于贷前 调查真实，贷款手续合规、抵押手续合法，在外部环境出现重大变化以后，核心资产 和现金流没有重大变化，我行的贷前调查工作经受住了考验。 加强贷后管理。信贷工作 兰分贷，七分管”。贷后管理工作做好了，才能 防患丁未然。该笔贷款发放后，一年多来还款正常，但我行通过细致的贷后管理工作， 第一时间得知严某在外面有大额债务，有被诉讼的风险，立即采取有效措施，维护我 行债权。 加强沟通。该案件金额大，除我行外，有十余人对严某、吴某进行诉讼，矛盾 突出。我行在与法院的沟通中，坚持有理有节，加强沟通，提请法院配合我行维护信 贷资产安全，获得了法院的大力支持，执行资金仅 3天就全部到位。 办公室卫生管理制度 一、 主要内容与适用范围 1 .本制度规定了办公室卫生管理的工作内容和要求及检查与考核。 2.此管理制度适用于本公司所有办公室卫生的管理 二、 定义 1-公共区域：包括办公室走道、会议室、卫生间，每天由行政文员进行清扫； 2.个人区域：包括个人办公桌及办公区域由各部门工作人员每天自行清扫。 公共区域环境卫生应做到以下几点： 保持公共区域及个人区域地面干净清洁、无污物、污水、浮土,无死角。 保持门窗干净、无尘土、玻璃清洁、透明 。 保持墙壁清洁，表面无灰尘、污迹。 4) 保持挂件、画框及其他装饰品表面干净整洁。 保持卫生间、洗手池内无污垢，经常保持清洁，毛巾放在固定(或隐蔽)的地方。 保持卫生工具用后及时清洁整理，保持清洁、摆放整齐。 7) 垃圾篓摆放紧靠卫生间并及时清理，无溢满现象。 办公用品的卫生管理应做到以下几点： 办公桌面：办公桌面只能摆放必需物品，其它物品应放在个人抽屉，暂不需要的物品就摆回柜子里，不用的物品要及时清理掉。 办公文件、票据：办公文件、票据等应分类放进文件夹、文件盒中，并整齐的摆放至办公桌左上角上。 3) 办公小用品如笔、尺、橡皮榛、订书机、启丁器等，应放在办公桌一侧，要从 哪取使用完后放到原位。 4)电脑：电脑键盘要保持干净，下班或是离开公司前电脑要关机。 5) 报刊：报刊应摆放到报刊架上，要定时清理过期报刊。 6) 饮食水机、灯具、打印机、传真机、文具柜等摆放要整齐，保持表面无污垢，无灰尘，蜘蛛网等，办公室内电器线走向要美观，规范，并用护钉固定不可乱搭接临时线。 7)新进设备的包装和 报废设备以及不用的杂物应按规定的程序及时予以清除。 3.个人卫生应注意以下几点： 不随地吐痰，不随地乱扔垃圾。 下班后要整理办公桌上的用品，放罢整齐。 禁止在办公区域抽烟。4) 下班后先检查各自办