银行合规案例：合规无小事.docxVIP

银行合规案例：合规无小事 某客户李某拿着存折到某信用社王某的柜台前办理支取 200 元的现金业务， 当柜员王某把 2 张 100 元交给客户李某时， 李某退还给柜员王某并要求兑换 20 元散钞，柜员王某按客户要求把 10 张 20 元和 2 张 100 元以及客户存折交给了客户， 并没有对该项业务进行确认和语言确认。当营业终了时，柜员王某发现现金短款 200 元，在核对交易凭证和监控录像多次后， 才确认了是在办理客户李某 200 元现金提取交易时，把 10 张 20 元散钞和 2 张 100 元都交易给了客户李某， 因而造成了短款。 在对客户进行追讨过程， 由于监控录像并没有相关的对话 ，导致客户几度不承认多收钱的事实，最后在监控录像慢放 中清楚摄录客户拿取了 10 张 20 元和 2 张 100 元的事实下， 客户才同意归还 200 元。 在上面的案例中， 柜员王某在交易现金时， 一没有核对金额与交 易凭证是否相符、 二没有与客户进行业务确认。 这些都是我们日常工作中的小事、小细节，然而就是这些细节、小事的不注意，导致了合 规问题的发生。 回想我们刚进来工作的时候， 我们的同事和领导会交给我们在办理业务的一些小技巧， 例如在办理业务时以语言和客户确认存取金额的多少、 办理的业务类型， 查看交易凭证与现金是否相符等等。平时我们上班下班，日复一日办理每笔业务，久而久之，习以 为常，容易产生麻痹思想。一放松一麻痹，合规案件就有可能发生。 成功之道，不能凭主观臆想，不能有漏洞，不能疏忽微小细节。 放到农村信用社合规经营管理中来， 即为合规无小事， 我们要时刻保 持警惕的心理、事事合规、时时合规。俗间有 “抓大放小 ”之说，这句话若用在农村信用社合规管理中则大错特错。 农信社要更好地生存和发展，合规管理 “大小”皆须抓。