保险知识概述1.ppt

第一节 保险知识概述 【学习目的】 ? 了解风险的特征和分类，风险管理与保险的关系，海 上保险的发展进程； ? 熟悉风险管理的步骤和方法，可保风险的必要条件， 国际货物运输保险的特点及作用； ? 掌握保险的职能与种类，我国海上保险的法律适用。 第一部分 风险与风险管理 一、风险的概念和特征 （一）风险的概念 “无风险，无保险”。认识保险必须首先从认识 风险开始。何谓风险（ Risk ）？ 风险是指损失的不确定性 (Uncertainty) ： 1. 风险是损失的可能性。 “无损失，无风险” 2. 不确定的损失才是风险。概率在 0 和 1 之间 3. 风险既是客观现实，又是一种主观感受。 （二）风险的特征 1. 风险具有客观性。 2. 风险具有个体上的偶然性和总体上的必然性。 3. 风险具有损失性 。 二 风险的种类 （一）按风险的性质分类 ⒈ 纯粹风险 ：只有损失机会，没有获利可能 。 ⒉ 投机风险：既有损失机会，又有获利可能 。 （二）按风险产生的 原因 分类 ⒈ 自然风险：自然界的异常变化。 ⒉ 经济风险：经济活动中所遭受的。 ⒊ 社会风险：人类社会行为所造成的。 （三）按风险损害的对象分类 ⒈ 财产风险 ⒉ 人身风险 ⒊ 责任风险 ⒋ 信用风险 三 风险管理 （一）风险管理的概念 ? 风险管理是组织和个人对所面临的风险进行识别 和评估，并选择和执行处理此风险的最合适的技 术方法的一个系统过程。 （二）风险管理的步骤 ⒈ 确定风险管理的目标 ⒉ 风险识别 ⒊ 风险估测 ⒋ 风险评价 ⒌ 选择风险管理的方法 ⒍ 风险管理效果评价 （三）风险管理的方法 ⒈ 风险规避：避险 —— 不乘飞机、坐火车。 ⒉ 损失控制：控损 —— 消防制度火灾前后。 ⒊ 风险自留：自己承担损失。 ⒋ 风险转移：非保险转移（银行担保、转包、 期货） 保险转移（投保） 保险是最重要、最有效的风险管理方法 。 （ 四）可保风险的必要条件 ⒈ 必须是纯粹风险。 ⒉ 风险损失必须是意外的、非故意的。 骗保 ⒊风险损失必须是可测的、可用 货币 来衡量的。 ⒋大量标的遭受风险损失的可能性。 ⒌ 风险损失要有分散性。 第二部分 保险的职能与种类 一、保险的定义和职能 （一）保险的定义 1. 可从两个方面来解释保险的定义： 经济学 —— 保险是一种经济补偿制度。 法律 —— 保险是一种合同行为。 保险是一种以合同为依据而建立起来的经济补偿制度。 2 . 《保险法》第 2 条给保险的定义是： “本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支 付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发 生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险 人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承 担给付保险金责任的商业保险行为。” （财产险、寿险） 3 . 几点说明： ? 商业保险； ? 合同行为； ? 支付保险费； ? 经济补偿 （二）保险的职能 ⒈ 分摊 职能 —— 分摊风险。 ⒉ 补偿 职能 —— 补偿损失 。 用收取保险费的方法建立保险基金来分摊风险 损失，以实现经济补偿的目的。 二、保险的种类 （一）按 保险标的 分类 ⒈ 财产保险 ：狭义财产险（水险 、运输险、运输工 具险、火灾险、工程保险、农业保险）；广义财税险： 责任保险（公众责任、产品、雇主、职业）、信用保 险（保证、信用） 。 ⒉人身保险 ：人寿保险、健康保险、意外伤害保险。 （二）按 实施形式 分类 ⒈ 自愿保险 —— 商业保险的主要实施形式。 ⒉ 强制保险 —— 法定保险。 交强险、三责险 （三）按 承保形式 分类 ⒈ 原保险 —— 直接保险，相对于再保险而言。 ⒉ 再保险 —— 分保 ，保险的保险 。 ⒊ 共同保险 —— 共保 ，风险横向一次分摊 。 第三部分 国际货物运输保险的特点及作用 一、国际货物运输保险的特点 ⒈ 保险关系的国际性 ⒉ 承保风险的综合性（海陆空、海 上和外来的） ⒊ 保险种类的多样性 （主险、附加险） ⒋ 保险对象的多变性 （货物转手） 第四部分 海上保险的发展历史 一、海上保险的起源 （一）共同海损分摊原则是海上保险的萌芽 “一人为众，众为一人”； 分摊 损失、互助共济。 （二）船、货抵押借款制度是海上保险的雏形 放款人 —— 保险人， 借款人 —— 被保险人， 船舶或货物 —— 保险标的， 利息差 —— 保险费， 不还的借款 —— 预付的赔款。