第一时间理财顾问.pptVIP

2009 年居民理财攻略 --- 理财需求诊断与分析 无锡中心支公司销售企划部 2009 年 1 月 20 日 中国平安人寿保险股份有限公司无锡中心支公司营销部 2 国际与国内金融形势 1 . 金融危机的深远影响 自金融危机蔓延后 , 因看淡经济走势 , 国际油价从最高点的 148 美 元 / 桶到目前的 45.27 美元。 2. 股市 国际股市在各国救市的铁碗政策呵护下，终于在一路下滑下，暂 时止住跌势； H 股与 A 股未能独善其身， A 股２００８年累计跌 幅达到７４％，跌幅排名全球第四。０９年１月以来略有起色， 但仍然震荡不止。 ３．楼市 在宏观调控与金融危机的双重影响下，楼市呈现出量价齐跌的 局面，市场观望氛围浓厚，平均成交价格不断下跌；开发商拿 地也越来越谨慎。 ４ . 储蓄创新高 ( 利率一路下滑 ) 在一年期存款利率连续５次下调，目前仅为２．２５％，且 存在继续下调空间的情况下，中国居民储蓄依然突飞猛进。到 2008 年 11 月 , 居民储蓄总额已达到 20 万亿。 中国平安人寿保险股份有限公司无锡中心支公司营销部 3 中国老百姓理财的现状 股票 \ 基金 \ 房产 储蓄 狭 窄 的 投 资 渠 道 中国平安人寿保险股份有限公司无锡中心支公司营销部 4 新经济形势下居民理财需求 １、中国目前也正处于巨大的财富效应释放 的时代背景下。本轮财富效应的内在原因 是经济转型、储蓄分流。以“和谐发展” 为特色的经济转型 , 提升人均可支配收入 , 提 高了社会保障水平 , 导致理财需求大爆发。 另外 , 负利率时代 , 储蓄存款释放将是大趋势。 ２、居民理财观的变革：钱不能万能的 , 但没 钱万万不能” , 财富三分靠积累 , 七分靠打理。 中国平安人寿保险股份有限公司无锡中心支公司营销部 5 前言 央视网消息（第一时间）：站在经济形势出现新变化的 2009 年初， 我们该如何打理自己的钱财呢，从今天开始，《第一时间》栏目将 会推出一个小板块， 2009 理财攻略。我们将邀请理财师到几个家庭 去，面对面地给出他们的理财诊断。 中央电视台 第 1 时间 理财攻略篇 中国平安人寿保险股份有限公司无锡中心支公司营销部 6 案例一 : 节流 + 分流 告别月光族 刘小姐两年前大学毕业，和男朋友一起从武汉来到北京打拼。她就职 于一家网络公司，做节目主持，男朋友在 IT 行业做软件设计。两个人月薪分 别是 5000 和 6500 元，加起来超过 11000 元，按说不少，但是付房租、买衣 服、买化妆品、出去吃饭、出去旅游，还养了一只狗宝宝，每月下来收入所 剩无几。 刘小姐：可能现在目前为止，我还没有进入到理财的一种状态，可能都 是每个月月光嘛，但这也是对我来说生活上一个很大的问题。 其实，刘小姐和男友也不是不为未来打算，心里也在考虑在北京买车买 房，但是“月光”好像一种习惯，要克服起来很难。意识到“你不理财，财 不理你”，他们从去年开始选择了基金的定期定投，每月 1000 元，却又赶 上了熊市，投资信心受到一定打击。 刘小姐和男友的财务状况简表，每月总收入 11500 元，房租 1200 元，每 月消费 5000 元左右，基金定投每月 1000 元，其它花销和剩余 4500 元，积蓄 约 40000 万。 她该如何理财呢？ 中国平安人寿保险股份有限公司无锡中心支公司营销部 7 王杨在国内一家银行任贵宾理财经理，已有六年理财经验，在一次为奥 运冠军理财的活动中，她曾获最受关注奖。王杨最关心刘小姐的，一是她 的财务状况，一是她的理财期望。经过交谈，王杨给刘小姐提出了这样一 个“节流 + 分流”的理财建议。 理财师 王杨：我现在想给你做的一些建议就包括， 第一方面是在你 们单位所有三险一金或者四险一金的前提下，增加一些保障 性的支出，就包括意外险，或者说大病险，这些健康险方面 的一些支出。 王杨建议的第二点，是刘小姐开源节流，把节流之后剩下的钱，仍然坚持 做基金的定期定额投资，不过建议把投资额从现在的 1000 元提高到 2000 到 3000 元，并且坚持 5 年以上，这样可以平摊经济周期的影响，享受到股 市的高收益，同时这部分资产的比重控制在刘小姐和男友总收入的 30% 左 右，风险在可承受的范围。除去必要开支，另外剩下的钱，王杨建议刘小 姐投资货币型基金，因为它购买和赎回灵活，不收手续费，收益又高于一 年期定期存款，且因为这基金投资国债、央票、存款等，基本没有风险。 理财师 王杨： 我觉得这样配置完了之后呢，经过一段时间的这方面的积 累，我觉得在不远的未来，你应该可以实现首先是买车的一个愿望，然后 可以实现你买房的愿望。 理财顾问的建议 保 障 第 一 ! 中国平安人寿保险股份有限公司无锡中心支公司营销部 8 具体计划 王杨给刘小