我国汽车保险理赔中存在问题及对策研究.docxVIP

公司与产业 东方企业文化 241 0. 引言 从保险的行业来看 ,我国的汽车保险在财险公司的业务中 所占的比例已经达到 了百分之七十以上 ,但是从实际的汽车保 险的问题就能够看出 ,一些高保低赔以及无 责免赔的情况 ,这 些问题也引起了社会的广泛关注。 汽车保险的主要作用及现状问题分析 1.1汽车保险的主要作用分析 在我国高速发展的重要时期 ,对汽车保险行业进行重视能 够解决我国汽车行业 出现的诸多问题 ,首先能够加强消费者对 于汽车的购买欲望的同时来推动汽车行业 的发展。同时也能够 提高汽车行业的安全意识 ,为汽车安全性能提供相应的依据 , 从 而来监督汽车生产企业注重汽车的安全性能 ,另外还能够起 到稳定社会公共秩序的 作用。 1.2我国汽车保险理赔的现状问题分析 从当前我国的汽车保险理赔的发展情况来看 ,我国的汽车 保险业务当中还存在 着诸多的问题有待进一步的解决。这些问 题主要体现在我国的汽车保险相关的法 律规范还相对比较少 , 一些行政规章以及规范性的文件比较多 ,但是在法律法规方面 就显得比较少。关于规范车险业务和车险的市场在立法上相对 比较落后 [1] 。 另外就是在市场的监督方面还有待进一步的加强 ,在监管 的制度方面还不完善 , 主要体现在对保险公司车险信息的披露 制度以及车险的合同审查机制等监管的力 度不够 ,还有就是在 各个监管部门在协调合作方面没有得到有效的配合 ,存在着监 管 重复以及监管真空的情况存在 ,在保险行业协会和保监会方 面的相关部门也没有得 到有效的配合。 再者就是在相关条款的设计上还有着诸多的问题 ,主要就 是车险条款的内容上 不合理 ,在高保低赔这一条款上就充分的 显示了问题的实质。还有就是车险条款在 个性化方面没有明显 的得以体现 ,保险的责任还没有得到细分。对影响车险产品费 率厘定的因素和费率细分都没有得到妥善的处理。在承保风险 的把控能力方面相 对较弱,理赔的服务有着比较严重的问题 , 主要就是理赔规程以及统一监管标准缺失 , 信息化的程度还不 高,还存在着诚信缺失的问题 [2] 。 我国汽车保险理赔的问题成因及对策探究 2.1我国汽车保险理赔问题的成因 分析 在汽车保险理赔的问题成因是多方面的 ,首先从外部因素 分析来看主要就是由 于信息的不对称以及保监会对车险条款的 监管审查没有严格的执行 ,还有就是在市 场的准入管理方面比 较的粗放 ,这样就是的市场的供给主体不断的增加新的保险公 司持续的进入到车险市场使得原有的公司有着较大的压力 ,在 代理人的手续费方面 就会持续的走高 ,各保险公司为了争夺市 场就出现恶性竞争。而在内部因素方面主 要就是市场主体公司 治理的结构没有得到健全 ,理赔环节还存在着诸多的问题对车 险市场的发展形 成了严重的阻碍作用 ,财险公司对车险的相关 数据在管理上以及积累上不发达。 2.2针对我国汽车保险理赔问题的对策探究 在对我国的汽车保险理赔的问题进行解决的过程中要能够 多角度的分析问题 , 从而有针对性的对待 ,首先要能够建立以 及健全各产险公司的信息共享平台 ,通过信 息共享系统将各产 险公司的激动车辆理赔以及客户等相关信息进行汇聚和共享 , 要 能够对车险经营的各个环节的风险进行有效的控制 ,从而减 少信息上的不对称现象 , 从而将保公司赔付率的准确性得到有 效的加强。在具体的措施上可以从加快各产 险公司信息数据的 积累 ,最大化的实现车险行业数据库的建立 ,将行业内部和外 部的 信息进行有效的共享。 另外 ,要能够提高保险行业从业人员的专业水平 ,保险公司 要能够严格的对岗前 培训进行加强 ,针对考核没有过关的人员坚 决不能让其上岗 ,尽可能多的培养一批有 着过硬的技术以及经验 丰富有着责任心的理赔人员 ,要在人才储备的工作上得到重 视。 在相关的汽车保险行业的法律规范进行有效的完善 ,将行 业的理赔制度进行健 全,国家要能够出台有着针对性的法律法 规 ,从而保障投保人以及保险公司双方的利 益。还要能够将信 息的透明度进行有效的提高 ,在保险的监管系统的建设上进行 加 强 ,要能够建立投保人档案库 ,及时的了解投保人的情况。 在内部监管上要对各个环 节进行监督 ,建立明确的监管体系 , 从而使得从业人员自律从而提高从业人员的水平 [3] 。在外部的 监管方面主要是建立行业的监管会 ,从而对保险公司起到约束 制约的 作用 ,督促其遵守行业的道德规范 ,从而使得我国的汽 车保险行业走向正规化以及国 际化 ,从而能够有效的应对国外 汽车保险行业的冲击。 结语 总而言之 ,在我国的汽车消费市场得到了迅速发展的过程 中,对于汽车保险理赔 的问题也愈来愈重要 ,针对其中的问题 要能够详细的进行分析。还要能够在相关从 事人员的本职工作 上进行加强 ,只有在基