融资租赁的常见运营风险及管理要点_精选.docxVIP

融资租赁的常见运营风险及管理 融资租赁业务虽 看似简单, 但由于其包含了 买卖合同和租 赁合同两宗交易 , 且买卖合同 和租赁合同互相兼容渗透互 为表里,因此,在实务操作中 ,其复杂程度往往 较单纯的买卖合同或租 赁合同更甚。 本文试图从融资租赁实务操作中经常出现的违约风险 , 分析融资租赁运营中的风险 应对。 融资租赁中租赁公司(出租人的主要 风险融资租赁业务的主要风险包含如下 : 1、承租人在 缔约阶段随意终止缔约; 2、融资租赁合同无效的 风险; 3、承租人以租 赁物延迟交付为由请求解除合同并拒付租金 ; 4、承租人以租 赁物质量不符合 约定或质量瑕疵为由拒付租金 ; 5、承租人以租 赁物运行中的 维修保养事由拒付部分租金 ; 6、承租人不能 继续支付租金 ; 7、承租人擅自 转让租赁物或在租 赁物上擅自 设定抵押等 权利负担; 8、承租人以格式条款 为由拒付租金或拒 绝承担违约责任; 9、租赁物非因不可抗力意外 毁损、灭失; 10、租赁物因不可抗力意外 毁损灭失等。租赁公司(出租人的 风险管理措施 针对上述风险情形, 本文试图从法律及商 业融合的角度 ,为租赁公司设计如下风险 管理措施 : 1、针对缔约阶 段的跳单、跑单等随意 终止缔约风险 建议租赁公司在承租人有租 赁意向时,与承租人 签署框架性合作 协议, 约定排他性 合作条款、保密条款等 ,并收取一定数 额的前期费用,用于租 赁公司对承租人的尽 职调 查等实际合理支出 费用。 2、针对融资租赁合同无效的 风险建议: ① 尽量以现有物(而非未来物作 为租赁标的物; ① 尽量实现租赁物的现实交付转移并留存 书面记录。以上两点是为了防止融 资租赁合同因缺乏 现实租赁物而被认定为借贷关系,存在被法院 认定无效的 风险。 ③ 无论合同是否会被 认定为无效,一定要对租赁物归属作出清晰 约定。或约定无效情形时归属于出租人 ; 或约定无效情形 时归属于承租人 , 且由承租人向出租人支付租 赁 物购买价款的合理 补偿价款。这种约定并不因合同无效而当然失效 ,最高法院关于融 资 租赁的司法解 释对此已有明确 规定,值得借鉴参考。 3、针对延迟交货所致的解除合同、拒付租金的 风险 由于融资租赁合同兼容了 买卖合同和租 赁合同,涉及三方当事人 , 本来交货义务应 是租赁公司应向承租人而 为的义务,但由于租 赁物及其出 卖人皆由承租人 选定,且验收 亦只能由承租人 实际负责 ,因此,实际业务 操作中常常由出 卖人直接向承租人交 货。但 是, 为了保障承租人的法定收 货权和验货权从而减少解除合同的 风险, 建议在融资租赁 合同及买卖合同中同 时约定: ① 出卖人直接将租 赁物交付给承租人并由承租人履行 验货义务 ; ② 将承租人的收 货和验货行为视为作为买方的租赁公司的行 为; ③ 租赁公司将对出卖人的质量瑕疵异 议权和索赔权转让给 承租人; ④ 以严厉违约责 任督促出 卖方及时交货; 虽有以上措施 , 但若因出 卖人单方违约致使租赁物延迟交付,且经承租人催告后仍 未交付的 ,承租人有 权拒绝受领租赁物(即解除买卖合同;并在买卖合同解除后 ,以不能实现合同目的 为由解除租 赁合同。 4、针对承租人以租 赁物质量不符合 约定或质量瑕疵为由拒付租金的 风险 除非承租人未参与 验收并接收 货物,否则,承租人无 权以租赁物质量不符合 约定 或 质量瑕疵为由拒付租金。为了隔断承租人以 质量问题为由行使拒付租金的 权利,建议 : ① 买卖合同中 ,由承租人或其授 权代表作为出租人的代表 签名,以锁定承租人 对租赁物的质量约定是知情的 ; ② 实际交货环节 ,约定由承租人代表 买方(出租人验货和接收租 赁物。 如此,即便租 赁物货不对板,但在承租人代表 买方签名确认的情况下 ,依法只能由买方(出租人向 卖方主张索赔,或由承租人向 卖方索赔;但是,由于此时承租人无 权 请求解除融 资租赁合同,所以其对卖方的索赔依法不能影响其向出租人支付租金的义 务,故而,承租人不能因此而要求减付、延付或拒付租金。 5、针对承租人以租 赁物运行中的 维修保养事由拒付部分租金的 风险 当租赁物在收货验收环节质量合格, 但在后期的安装 调试或运行维修保养过程中出 现问题,致使不能正常使用 时,承租人经多次催告但 卖方仍不予提供支持的 ,承租人有可能提出解除合同拒付租金。 为了防止这种情形的出 现,建议: 约定卖方对交货后的租赁物有安装 调试和提供维保的义务, 否则, 将扣取部分 质保 金,并课以严厉的违约责任; 即便出现卖方拒绝继续提供维保服务等情形, 也只能根据 买卖合同的约定由出租人 (或承租人向 卖方主张权利,但由于 该情形的出 现并非出租人的原因所致 ,故而承租人不能因此而解除与出租人的融 资租赁合同,承租人应继续支付租