关于中印农村金融发展比较研究及启示(1)(精).pdfVIP

论文关键词：农村金融机构改革；农业保险：农村金融法律制度 　　论文摘 要：中国和印度都是人口、农业大国，在农村金融发展方面有很强的可比性。 本文通过对中印两国农村金融机构、农业保险和农村金融法律现状等方面的比 较，认为中国在今后农村金融改革中，应注 论文关键词：农村金融机构改革；农业保险：农村金融法律制度 　　论文摘要：中国和印度都是人口、农业大国，在农村金融发展方面有很强 的可比性。本文通过对中印两国农村金融机构、农业保险和农村金融法律现状 等方面的比较，认为中国在今后农村金融改革中，应注重培养多元化的农村金 融机构，加大对农业保险的扶持力度，制定和完善农村金融的相关法律制度。 　　我国是世界上最大的发展中国家。有 13 亿人口，其中 6O％以上生活在农 村地区，农民、农业和农村问题是我国历届政府最为关心和最希望解决的问 题。而建立健全农村金融服务体系，对于推动社会主义新农村建设，缩小城乡 贫富差距，构建和谐社会具有重大意义。改革开放以来，随着金融体制改革的 深化，我国农村金融得到了较快发展目前初步形成了商业性金融、政策性金 融、合作性金融和其他金融组织分工协作的金融服务体系。但当前农村金融发 展仍面临着农民贷款难、资金大量外流、金融市场竞争缺失以及价格扭曲等诸 多难题。中央政府从 2004 年至 2009 年连续颁布的 6 个 “一号文件”，都提出 要鼓励农村金融改革，可见农村金融问题的严重性和紧迫性。 　　印度也是一个人口、农业大国。截至 2007 年底，80％的人口以从事农业为 主，农业 GDP 占国内生产总值的比重为17．8％。始于二十世纪60 年代的 “绿 色革命”，对印度农村经济发展起到了较大促进作用：加之印度政府对农村金 融支持力度较大，仅 1970 到 1992 年问．在农村地区就有 50000 家新成立的金 融机构②。目前已形成了政策性金融、商业性金融、合作性金融和农村金融保 险为一体的，比较完善的农村金融体系．较好地满足了印度农业和农村发展不 同层次的金融需求。由于中国和印度两国都是人口、农业大国，在农村金融发 展方面有很强的可比性，既有很多相似处，又存在较大差异。已有的研究着重 把重点放在对印度农村金融的发展和评价上 (白广玉，2005；冉杰，2006；文富 德，2006；等)，对深入认识中印农村金融状况具有积极的作用。 　　一、农村金融机构的比较 　　 (一)农村政策性金融 　　印度农村政策性金融体系十分庞杂，其业务几乎涵盖了与农业和农民相关 的所有领域主要包括国家农业和农村开发银行(NABARD)、区域农村银行 (RRBs)、印度工业信贷和投资公司等。在这些机构中，处于核心地位的是印度 国家农业和农村发展银行。由于这二三类政策性金融机构服务对象不同，有不 同的业务特点，在农村金融领域起着不同的作用。 　　 (1)印度国家农业和农村发展银行。于 1982 年 6 月成立，是印度当前最高 一级的农村金融机构。它既负责农业和印度农村地区经济活动的信贷领域的政 策、计划和经营等所有重大问题，又是一个最高再融资机构，为信用合作机 构、区域农村银行以及从事农村信贷工作的商业银行提供再融资服务。截止到 2007 年 8 月，共提供 9046 千万卢比的再融资额，按当时汇率换算③，大约为 23 亿美元。 (2)区域农村银行。其营业机构主要建立在农村信贷机构薄弱的地 区，贷款对象主要是小农、无地农民和农村小手工业者等贫穷农民，还分期给 农民提供维持生活的消费贷款，贷款利率不高于当地农业信用合作机构。1975 年刚开始经营时只有 6 家区域农村银行．到 2007 年 3 月 31 日，印度区域农村 银行通过组合，现共有 96 家，在全国 534 个县设 14520 家分支机构，其分支机 构数占所有商业银行总网络分支机构数的 37％。(3)印度工业信贷和投资公 司。印度工业信贷和投资公司的业务主要是为固定资产投资提供中长期贷款、 投资和租赁；此外，还为中小企业提供金融服务(40％的贷款用于扶持小企业， 包括农村工业)，其资本金中有 80％为政府所有。 　　中国农业发展银行是我国唯一的农业政策性银行，于 1994 年成立，服从并 服务于国家粮食调控政策和农业产业政策。其成立之初专门从事粮棉收购，目 前已经形成以粮棉油收购贷款业务为主体，以农业产业化经营和农业农村中长 期贷款业务为两翼的发展格局。截至 2008 年末，中国农业发展银行共有机构 2152 个，涉农贷款余额 1．2 万亿元，占金融机构涉农贷款总额的 17．6％。但 从其贷款结构来看，以 2006 年为例，其主要贷款仍集中在储备粮、棉、油及收