小额贷款公司贷款业务操作规程(修改).pdfVIP

常熟市康欣农村小额贷款有限公司 贷款业务操作规程 第一章 总则 第一条 为保证本公司贷款业务的规范化、制度化运作，有效地防范和控制 贷款风险，促进公司能够得到较好的发展，特制定本操作规程。 第二条 贷款业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用的 原则。 第二章 贷款业务申请 第三条 企业或自然人申请贷款，须填写由本公司提供的《贷款申请书》 ，同 时应提供下列资料，并对所提供资料的真实性做出承诺和负责。 1、法人营业执照（年检）及法人代码证和税务登记证。 2、法人代表身份证明及简历。 3、法人代表授权书（原件） 。 4、法人代表及委托代理人身份证。 5、注册资本验资报告。 6、贷款卡（含密码） 。 7、公司章程及公司合同。 8、借款申请书及申请借款同意提供担保物的董事会决议。 9、当期财务会计报表及近三年的财务会计报表。财务会计报表主要包括： 资产负债表、损益表、现金流量表等。 10、与借款用途有关的资料，如购销协议、合作协议等。 11、公司简介（主营业务、本年收支预测、贷款项目情况及所需资金说明） 。 12、担保物有关资料：房地产权证、固定资产清单、无形资产清单等。 13、已向其他抵（质）押权利人设定抵（质）押的资料。 14、应收应付帐款清单、存货清单。 15、近三年的纳税情况。 16、税务登记证。 如果企业（或自然人）提供担保人的担保，担保人也必须提供相关资料，原 则上参照上述资料必须加盖公章和法定代表人的亲笔签名。 第三章 贷款业务受理 第四条 公司业务部负责贷款管理，首先应审核是否符合以下受理条件： 1、具备法人资格并已通过年检。 2、依法经营、经营范围符合国家政策。 3、具有偿还借款的能力，并能提供担保措施。 4、申请贷款企业资产负债率原则上不超过 70%。 第五条 由业务部负责核实客户提交材料的完整性和真实性， 审查受理条件， 提出受理意见。对符合贷款条件的项目正式受理，建立客户档案及档案编号， 作 为《贷款申请书》的附件。 第四章 贷款业务初审 第六条 业务部根据业务量，项目特点和人员的实际情况，确定贷款项目和 业务经办人员（即贷款第一责任人） ，重点贷款应有 2 人以上人员共同办理。 第七条 对申请贷款企业提供的资料、信息应进行搜集、整理和审核，审核 的主要方面包括： 1、按“受理要求提供清单”所提供的资料是否齐全、有效、要求提供的文 件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续。 2、各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系是否正确，通过对企业成 立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可行性研究报告、资 信等级、环保及市场准入等具体文件的审核， 了解借款人的担保人是否具备资格， 是否合法。 3、财务会计报表是否经会计师事务所审计并出具了审计报告，是否提出保 留意见，初步分析财务状况，记录疑点，为实地调查核实做好准备。 4、对担保人提供的文件资料及担保物，重点审核担保措施是否符合《担保 法》和有关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押 物、质物的权属（权利凭证）是否明晰。 第八条 贷款初审过程中，业务办理人员应到借款人和担保人及有关进行实 地调查。进行调查前，应列出调查提纲，明确调查目标。实地调查应从以下方面 进行： 1、凭借职业敏感性对企业进行现场考察和访谈，以了解企业和项目背景、 市场竞争范围、财务状况、资源