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第十六章 商业银行法律制度 第一节 商业银行法概述 第二节 商业银行组织法 第三节 商业银行行为法 第四节 商业银行的监督管理 按“ Esc ” 键返回章目录 第一节 商业银行法概述 ? ? ? ? ? ? 一、商业银行的概念 商业银行，是指以营利为目的，以金融资产 和负债为主要经营对象，以吸收存款和提供信贷 资金为主要业务的金融机构。 二、商业银行的法律地位 （一）商业银行是独立承担民事责任的公司法人 （二）商业银行是金融体系中的主体金融机构 （三）商业银行依法接受国务院银行业监督管理 机构的监督管理 ? ? ? ? ? ? ? ? ? 三、商业银行的业务范围和职能 （一）商业银行的业务范围 商业银行的业务范围主要包括资产业务、负 债业务和中间业务三大类。 （二）商业银行的职能 1 信用中介职能 2 支付中介职能 3 信用创造职能 4 金融服务职能 5 宏观调控职能 返回 ? 第二节 商业银行组织法 ? ? ? ? ? ? ? 一、商业银行的设立 （一）商业银行的设立条件 1 有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章 程 2 有符合本法规定的注册资本最低限额 3 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、 高级管理人员 4 有健全的组织机构和管理制度 5 有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业 务有关的其他设施 ? ? ? ? ? （二）商业银行的设立程序 1 申请 2 审批 3 登记 4 公告 ? ? ? ? 二、商业银行的组织形式与组织机构 根据《商业银行法》第 17 条的规定，商业银 行的组织形式、组织机构适用《公司法》的规定。 商业银行法施行前设立的商业银行，其组织形式、 组织机构不完全符合《公司法》规定的，可以继 续沿用原有的规定，适用前款规定的日期由国务 院规定。 我国的商业银行可以细分为一般有限责任公 司形式的商业银行、国有独资商业银行和股份有 限公司形式的商业银行等三种组织形式。 为规范商业银行组织机构的运作并提高效率， 除上述公司法规定外，我国监管部门相继颁布了 一些规范性文件 ? ? ? ? ? ? ? ? 三、商业银行的接管 （一）接管的概念 接管，是指银监会在商业银行发生或者可能发 生信用危机，严重影响存款人利益时，对该银行采 取的整顿和改组措施。 （二）接管的决定与实施 商业银行的接管，由银监会作出决定并组织实施。 自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行 的经营管理权力。接管的期限通常为 1 年，根据情 节轻重，银监会可以决定延期，但最长不得超过 2 年。 （三）接管的终止 接管可因如下原因而终止：①接管决定规定的 期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接 管延期届满；②接管期限届满前，该商业银行已恢 复正常经营能力；③接管期限届满前，该商业银行 被合并或者被依法宣告破产。 ? ? ? ? ? ? ? 四、商业银行的终止 （一）商业银行因解散而终止 商业银行因分立、合并或者公司章程规定的 解散事由出现而解散的，应当由股东会决议通过， 并应当向银监会提出申请，附上解散的理由和支 付存款的本金和利息等债务清偿计划，经银监会 批准后解散。 （二）商业银行因被撤销而终止 商业银行被撤销，是指银行业监督管理机构 对出现法定的违法违规的商业银行采取终止其经 营活动并予以解散的行政强制措施。 （三）商业银行因破产而终止 商业银行因不能支付到期债务，由商业银行 自己或者其债权人提出，经中国银监会同意后， 人民法院可以依法宣告商业银行破产，商业银行 因破产而终止。 返回 ? 第三节 商业银行行为法 ? ? ? ? ? ? ? 一、商业银行存款法律制度 （一）商业银行存款业务概述 概念：商业银行存款业务，是指商业银行吸收社 会闲散资金的信用活动。 分类： 1 根据存款主体的不同，可以将存款分为单位存 款和储蓄存款 2 根据支取方式的不同，可以将存款分为活期存 款、定期存款和定活两便存款 3 根据存款币种的不同，可以将存款分为人民币 存款和外汇存款 ? ? （二）存款法律关系及其性质 存款法律关系，是指存款人和银行 ( 包括其他 可吸收存款的金融机构 ) 在存款过程中所形成的民 事权利义务关系。因存款是银行的负债业务，因 而存款法律关系的性质就是商业银行与存款人之 间的债权债务关系 ? ? ? ? ? ? ? ? （三）存款业务基本法律规定 1 存款业务经营许可制 ； 2 存款利率依法确定并公告 ； 3 依法交存存款准备金并留足备付金 ； 4 储蓄存款采取个人存款账户实名制，并应当遵 循存款自愿、取款自由、存款有息和为存款人保 密的原则 ； 5 单位存款除法律、行政法规另有规定外，商业 银行有权拒绝任何单位或者个人查询；除法律另 有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣 划 ； 6 1998 年 3 月，中国人民