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改革开放使中国银行业更稳健更安全 记者 姜欣欣 本期做客嘉宾：中国银行业协会专职副会长 杨再平 改革开放三十年，中国经历了波澜壮阔的历史进程，中国银行业也发生了引人瞩目的巨变。今天，中 国银行业协会专职副会长杨再平做客《首席观点》栏目，客观理性地回顾了中国银行业三十年的成长 历程，同时冷静分析了当前中国银行业面临的挑战与机遇。他认为，中国银行业曾经有过风险积聚的 高危阶段，但在党中央、国务院直接领导下，中国银行业通过背水一战，成功推进股份制改革，现在 总体面貌已经发生了很大变化，在稳健安全方面有了明显的提升。 ◎ 改革：高危困境下的“背水一战” 记者：回顾中国银行业改革开放三十年的历程，曾几何时，中国银行业风险积聚，国际舆论对其有很 多负面的评价。您对这一阶段有没有印象？ 杨再平：当然有，而且印象深刻。亚洲金融危机之后，国际舆论或者国际评论连篇累牍说中国银行业 技术上已经“破产”。最早是1997年美国的《新闻周刊》。英国的《经济学家》杂志还说，照当时的 不良贷款和资本金状况，“中国的四大国有银行应该破产三次了。”该杂志1998年的一篇文章还配漫 画说中国的银行是“亚洲最坏的银行”。有“乌鸦嘴”之称的美国经济学家克鲁格曼在其《萧条经济 学的回归》中也曾预测：中国发生危机的一种可能形式是出现大规模银行倒闭。还有一些评级公司也 有类似评论，比如标准普尔2003年还在说中国的银行要把不良贷款解决是不可能的。 记者：当时我们自己的统计情况是怎样的？国家为化解银行业积聚的高风险投入了多少资金？ 杨再平：有关领导在1997年中央金融工作会议上曾提到：至当年6月底，4家国有商业银行不良贷款已 ；呆账贷款670亿元，占1.7%。账面呆账贷款比例虽然不到2%，但由于呆滞贷款中有许多贷款实际已 收不回，因此，实际呆账贷款比例要比账面统计高得多。 还有数据显示：至1997年9月底，全国城市信用社3914家，有310家信用社已出现资不抵债，约占信用 家，占总数的37.6%；其中资不抵债和支付有不同程度困难的信用社有9731个，占总数的19.6%。 当时中国银行业被人形容为“中国经济埋下的一颗定时炸弹”。现在回过头来看，当时情形确实很危 险。为了化解这样高的风险，国家是花了大价钱的。1998年，财政部发行2700亿元特种国债为国有商 业银行补充资本金；1999年，国家相继成立四家金融资产管理公司，剥离国有商业银行近1.4万亿元的 不良贷款；2004年1月，国务院决定将450亿美元的外汇储备分别注入到中国银行和建行，支持其股改 ；2004年中国银行、建设银行和交通银行分别剥离和核销不良贷款2544亿元、1289亿元、529亿元，合 计4363亿元；2005年4月，国务院批准工行股改方案，决定通过运用外汇储备150亿美元补充资本金， 使核心资本充足率达到6%，并通过发行次级债补充附属资本，使资本充足率超过8%。人民银行还通 过发行中央银行票据用于工商银行4590亿元可疑类贷款剥离。同时，保留财政部原在工行的资本 金1240亿元，从而使工行核心资本达2480亿元。 记者：在某种意义上，这一段高危情形是不是也促使中国银行业背水一战，加大了新时期的改革力度 ？ 杨再平：是的，改革往往是危机逼出来。本世纪一开始，党中央、国务院便作出重大决策，加大银行 业改革力度。银行业改革新的征程，可以说是“御驾亲征”。2004年3月2日，温家宝总理主持召开国 务院第42次常务会议，研究部署中国银行、中国建设银行股份制改造试点的有关工作，提出改革试点 工作的总体目标和主要任务，决定用三年左右的时间将两家试点银行改造成为具有国际竞争力的现代 股份制商业银行。在十届全国人大二次会议中外记者招待会上，温家宝总理表示：“这次改革是背水 一战，只能成功，不能失败。”同年12月29日召开的国务院常务会议，再次研究推进国有商业银行股 份制改革问题，要求进一步搞好中国银行、中国建设银行股份制改革试点各项工作，坚定不移地推进 国有商业银行改革。 中国银监会则于2004年3月发布关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引，提出两家试点 银行股份制改革的总目标是：紧紧抓住改革管理体制、完善治理结构、转换经营机制、改善经营绩效 这几个中心环节，用三年左右的时间将两家试点银行改造成资本充足、内控严密、运营安全、服务和 效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行。要求两家试点银行通过改革，在公司治理结构 和国际通行的财务指标方面，应达到并保持国际排名前100家大银行中等以上的水平，就是著名的“十 项要求、七项指标”。 ◎ 开放：稳健地“引进来、走出去”有利于金融