组建小额贷款公司项目申报材料.docVIP

第一章总论 一、项目提要 二、编制范围与依据 三、主要财务指标预测 TOC \o 1-5 \h \z HYPERLINK 三、设立和政县和鑫小额贷款公司的必要性 A 发展小额贷款公司，不仅是中央农村经济发展政策的要求， 更是适应农村多元化市场主体格局的必然选择。在和政县设立小 额贷款公司能有效弥补当地农村现行金融体系的不足，解决当地 农户和农业生产贷款难的局面，对促进农村经济发展具有十分重 要的意义，因而具有广阔的市场前景。 (-)是当地农村金融改革的需要 我国金融业经历多年的发展与改革，形成了具有中国特色的 金融服务体系。但发展失衡、供求失衡的问题未能根本解决，特 别是农村地区较为突出。国有商业银行仍以大中型企业为服务重 点，股份制商业银行以城市为服务重点，外资银行以外资企业和 高端客户为主，仅有农村信用社以服务“三农”为主。但宠大的 农村市场仅靠农村信用社巳经不能适应支持农村发展、实现新农 村建设目标的客观要求。 目前，和政县内贷款在城乡间的结构失衡，农村商业银行存 贷比下降，其中主城区贷款占比过大，而周边农村的贷款满足程 度过低，不利于农村地区经济协调发展。面对金融服务体系的失 衡现状，为推动当地农村金融改革，迫切需要在和政县大力发展 面向农村、农民和微型、小型企业的专业性小额贷款公司。 （二） 能有效缓解当地农村贷款难的现状 和政县农村资金外流的趋势比较明显，外流的主要渠道一是 邮政储蓄资金净流出；二是由于辖区内新增贷款地区结构失衡， 农村地区商业银行存贷比下降趋势影响；三是农村信用社为应对 市场竞争，将相对富余的资金逐步投向大型基础设施建设、房地 产等项目，农信社资金运用存在“非农化”的趋向。农村地区资 金外流，一方血，缩减了农村信贷市场的资金规模，造成信贷资 金紧张，融资成本上升。另一方面，形成农村资金“投入f流出 f再投入一再流出”的恶性循环，抑制了农村资本积累，从根本 上造成了农村贷款难的现状。在和政县设立小额贷款公司，将改 变农村资金的流向，变目前金融机构资金的净流出为净流入，能 有效缓解农村融资渠道不畅的现状。 （三） 有利于丰富当地农村金融服务体系 从农村金融机构状况看，目前和政县有效的金融竞争机制尚 未形成。随着国有银行从农村地区退出，农村信用社实力不断增 强，重要性日益突出。在部分地方，农村信用社贷款市场份额达 8（W±o由于为农村服务的金融机构偏少，“垄断”格局形成必 然导致农村金融竞争度下降，削弱资金配置效率。 从金融服务品种上看，和政县金融机构普遍存在重负债轻资 产，业务单边发展的现象，而资产业务又主要集中于传统信贷业务，与“三农”发展相适应的金融产品不多，不能适应当地农村 经济发展的需要。因此，面对如此单一的农村金融市场，在和政 县大力发展小额贷款公司有利于当地农村金融市场竞争局面的 形成，丰富农村金融体系。 有望成为加快农村经济发展的助推器 目前，和政县农村的经济发展相对城区经济來说比较缓慢。 近年来，由于我国商业银行市场化改革步伐加大，“利润最大” 和“风险最小”的经营取向，决定了信贷资金必然向效益好、风 险小、盈利高的区域和行业流动。农业是国民经济中的弱势产业, 农业发展具有周期长、风险大、回报低、抗自然灾害能力差等特 点。农业的弱势地位与银行商业化经营取向之间的矛盾，是导致 商业银行机构退出、信贷资金非农化的主要原因。 因此，在和政县大力发展适合农村需要的小额贷款公司，利 丿IJ其灵活快速的运作模式，将有效地促进当地农村经济的发展。 四、设立和政县和鑫小额贷款公司的可行性A 四、设立和政县和鑫小额贷款公司的可行性 A (-)国家和地方相关政策大力支持 目前，小额贷款公司的发展得到了银监会、临夏州政府、市 政府金融办及有关部门的大力支持和推动，制定了一系列相关管 理办法，规范了小额贷款公司的组织形式、经营业务范围以及市 场准入和退出机制等，在法律上给予商业性小额信贷机构合法地 位，使其成为真正意义上的民间金融组织，有利于充分发挥其对 农村金融市场发展和创新的作用。 为加强对和政县“三农”和中小企业的信贷支持，推动城乡 统筹发展，完善多层次金融服务体系，临夏州政府近期出台了临 夏州小额贷款公司试点管理暂行办法，并已批准了 10家小额贷 款公司先行试点。因此，从国家和地方的政策层面来讲，成立小 额贷款公司已经完全具备可行性。 (-)小额贷款公司发展环境日趋成熟 从总体上看，小额贷款公司的贷款用途多种多样，符合农户、 个体生产者和微型、小型企业短、急、频的小额融资需求。在小 额贷款公司的发展环境建设方面，有关部门已经在加快农村信用 体系建设，加大农户、个体生产者诚实守信宣传力度。同时，积 极创建信用户、信用村和信用镇，进一步优化农村信用环境。另 外，对小额贷款公司加强贷款管理