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非法吸收公众存款罪的犯罪界限及其罪名适用 【摘 要】围绕非法吸收公众存款罪的犯罪界限及其罪名适用而展开论述：介绍了该罪名的法律特征，说明其违反我国金融业特许专属经营的规定；阐释了非法吸收公众存款罪与民间借贷、募集资金以及非法集资行为的区别，指出行为目的、参与主体、营利方式等方面的差异；分析了非法吸收公众存款罪名扩大化的社会心理原因，警示了非理性地以刑事司法手段解决经济纠纷会激化纷争与矛盾，不利于金融市场的健康发展。 【关键词】非法吸收公众存款罪民间借贷募集资金非法集资罪与非罪 近年来，我国社会经济及建筑业发展的市场化程度越来越高，公民与组织之间的金融活动日益增多，其总量十分庞大，因而不断由此引发各类民事纠纷与刑事犯罪，甚至诱发群体性事件，影响了社会的和谐与稳定，也阻滞金融市场的健康发展。由于法律存在一定的滞后性，我国《刑法》的若干规定落后于社会转型，显得不够详尽与清晰，相关的立法和司法解释未及时跟进，故有关部门在处理金融纠纷时难以 把握罪与非罪的界限；由于《刑法》第 176 条对“非法吸收公众存款罪”的构成要素及其司法解释比较粗略，因而容易 产生理解和罪名适用上的误区，导致司法实践中对“非法吸 收公众存款罪”罪名的适用有扩大化的趋势。因此，必须划 清“非法吸收公众存款罪”与民间借贷、募集资金以及非法 集资等行为的界限；既准确惩处扰乱国家金融管理秩序的犯 罪活动，又依法保护正当合法的民间融资活动，维护市场经 济的活跃与发展。 《刑法》关于“非法吸收公众存款罪”的规定 我国 1979 年的《刑法》 未设立 “非法吸收公众存款罪” 。由于资本市场的日趋活跃，金融领域的纠纷不断增多，必须 及时打击扰乱金融秩序的行为， 故而全国人大常员会于 1995 年 6 月通过了《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》 ，其中第七条确立了 “非法吸收公众存款罪” 罪名。1997 年修订《刑法》时将该罪名列为第 176 条，属于破坏金融管理秩序的犯罪行为。 《刑法》第 176 条规定，非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。 1998 年国务院颁布了 《非法金融机构和非法金融业务活动取 缔办法》，对“非法吸收公众存款罪”的客观方面，即非法 吸收公众存款或者变相吸收公众存款的行为做出解释。所谓 “非法吸收公众存款” ，是指未经中国人民银行批准，向社 会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本 付息的活动。所谓“变相吸收公众存款” ，是指未经中国人 民银行批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款相同的活动。当然，这一解释并不详尽具体，也不具有立法解释或是司法解释的效力。 我国对金融业实行特许专属经营，采取了严格的市场准入制度；吸收公众存款这样的金融业务必须由依法取得经营金融业务许可证的商业银行或者其他金融机构在核准的经营范围内依法进行；否则，就是非法的。为了准确把握此罪名的罪与非罪之界限，有必要辨析法条中的下列概念： 1）“非法”主要指：主体不合法，即不具备吸收存款资格的主体从事了该项业务；行为方式、内容不合法，即以违反国家规定，擅自抬高利率做诱饵的方式吸收公众存款的行为。 2）“公众”是指多数人或不特定人（包括组织）。 3）此罪的 “主体”，一是不具备吸收公众存款的资格，却从事此项业务的；二是取得了经营金融业务资格，而以擅自提高利率等非法方式吸取公众存款，因而严重扰乱金融秩序的。 4）“存款”指客户在其金融机构设立的账户上存入的货币资金。应当明确的是，法律允许金融机构吸收存款，旨在放贷或向国家银行存款，或者为获得更大收益而进行投资，即进行资本和货币经营。 （5）“变相吸收公众存款” ，是指不经过中国人民银行或者其他有批准权的国家机关的批准，通过诸如投资、集资入股、各种基金会等形式或名义，向不特定群体吸纳资金，以规避“吸收公众存款”的形式。 上述几个概念的明确，有利于正确理解立法者的真实意图。即法律设立“非法吸收公众存款罪” ，禁止非法吸收公众存款行为的真正目的在于禁止公民和其它组织未经国家 批准从事金融业务、进行资本和货币经营的行为。 此罪的主观方面是出于 “故意”，并且具有通过所谓 “经营”而非法盈利的目的。尽管在操作过程中有些弄虚作假的 行为，但不是以诈骗方法非法占有所吸收的公众存款； 否则，即属于集资诈骗罪了。 非法吸收公众存款罪与民间借贷、募集资金行为的区 别 为了搞活市场经营，国家允许民间借贷与募集资金的活 动；民法规定， “建立在真实意思基础上的民间借款合同受 法律保护”。但其前提是必须依法而行。法律规定民间借贷 行为属合法之列，但应注意遵守“民间借贷利率可以在超过 银行同类贷款利率的四倍以下”的规定。根据民法以及依据 民法而由相应的市场管理机关制订的