普惠金融与金融教育关系研究.docx

普惠金融与金融教育关系研究 随着经济全球化， 金融产品和服务的种类日益多样化， 但仍 有相当一部分群体被排斥在主流金融体系之外， 无法以合理的价 格获得所需的金融服务，我们把这种现象叫做“金融排斥” ( Financial exclusion )。为克服金融排斥，旨在为弱势群体 提供享受现代金融服务的平等机会和权力的普惠金融已经获得 各国的普遍重视。 大力发展普惠金融的一个基本前提就是要通过 金融教育普及金融基础知识，提高个体的金融素养。 一、金融排斥的原因 金融排斥包含两方面的涵义： 一是个人或企业无法获得满足 其需求的金融产品和服务； 二是虽然可以获得金融服务， 但支付 的价格较高， 受到诸多条件和条款的限制， 使其实际被排斥在主 流金融体系之外。 金融排斥的对象总的来说包括两大类： 一类是个人， 包括低 收入者、年轻人、老年人、妇女、自由职业者等。虽然不同收入 水平的消费者有着不同的金融资源和机会， 但他们的目标往往是 一致的，衣食住行、子女教育、未来计划等等。这一类群体由于 缺乏相关的金融基础知识和信息， 面对日益复杂和竞争激烈的金 融产品和市场， 往往很难做出理性的金融决策和获取需要的金融 服务；另一类是小微企业。小微企业需要金融服务管理企业，促 进业务发展， 但是它们由于缺乏适当抵押物、 财务状况不明晰等 原因，通常难以从传统金融媒介获取融资。 虽然银行将其视为公 司类