第7篇电子支付系统.ppt

第三方传统跨行支付 商业银行 A 客户甲 客户乙 甲结算账户 乙结算账户 － 1000 +1000 商业银行 B 第三方结算账户 +1000 第三方结算账户 － 1000 第三方 支付机构 支付指令 第三方“超级网银”跨行支付 商业银行 A 客户甲 客户乙 甲结算账户 乙结算账户 － 1000 +1000 商业银行 B 超级网银 A 清算账户 － 1000 B 清算账户 +1000 第三方 支付机构 支付指令 SWIFT ? Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ? 环球银行金融电信协会是一个国际银行间非盈 利性的国际合作组织，成立于 1973 年 5 月，总 部设在比利时的布鲁塞尔 ? SWIFT 在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约分别设立 运行中心（ Operation Center ， OC ），在 OC 内 为 各 成 员 国 提 供 地 区 处 理 机 （ Regional Processor ， RP ） ? SWIFT 运营着世界级的金融电文网络，银行和 其他金融机构通过它与国际同业交换标准化的 支付结算电文（ message ）来完成金融交易 SWIFT ? SWIFT 只负责电文的传递，不涉及 电文的处理，即只提供通信服务， 不参与资金的结算转移 ? 实际资金的调拨由纽约清算所银行 同业支付系统 CHIPS 和美国联邦储 备通信系统 FedWire 来完成 SWIFT 的系统组成 ? 系统控制处理机（ SCP ， System Control Processor ） ： SCP 负责整个 SWIFT 网络 的正常运行，不断监测、协调、控制网 络中的各种设备、线路和用户访问。在 美国、荷兰的 OC ，各有两台 SCP ，在任 何时刻，只有一台 SCP 是处于激活状态， 控制整个网络，其余三台 SCP 处于热备 份状态 SWIFT 的系统组成 ? 片处理机（ SP ， Slice Processor ） ： SP 负 责电文的存储转发和控制电文的路由选 择。目前两个 OC 各有两台 SP 处于激活状 态，同时每个激活的 SP 都有一台同型号 的 SP 进行热备份。为适应通信量不断增 长，还要陆续增加 SP ? 热备份是系统正处于运转状态下的备份 电子支付系统的定义 ? 电子支付系统一般由 – 提供支付服务的机构 （中央银行、商 业银行、银行同业组织、第三方支付 机构等） – 实现电子货币数据交换和债务 结算及 清算的计算机网络系统 共同组成 电子支付系统的主要类型 ? 银行行内业务系统 – 商业银行面对广大银行客户，为社会提供支付服务 的金融系统。它是商业银行与客户之间的资金往来 和结算系统 ? 银行间支付清算系统 – 中央银行、银行同业组织等为商业银行提供支付清 算服务的金融系统。它是完成商业银行之间、中央 银行等清算机构与商业银行之间支付活动的资金清 算与结算系统 ? 第三方支付系统 电子支付系统的分类 ? 国内电子支付系统 ? 国外电子支付系统 ? 大额电子支付系统 ? 小额电子支付系统 电子支付系统简介 ? 国内电子支付系统 – CNAPS ? 国外电子支付系统 – SWIFT – CHIPS – FedWire CNAPS ? China National Advanced Payment System ? CNAPS 中国现代化支付系统 是中国人民银 行总行利用现代计算机技术和通信网络自 主开发建设的，能够高效、安全处理各商 业银行办理的异地、同城各种支付业务及 其资金清算和货币市场交易的资金清算的 应用系统 CNAPS 的体系结构 NPC CCPC CCPC FE FE FE FE FE 外围应用系统 外 围 应 用 系 统 NPC ? National Process Center ? 国家处理中心主站位于北京，在无锡设有 备份处理中心 ? NPC 是整个支付系统的运行和管理核心 ? 负责接收、转发各城市处理中心和接收、 处理特许参与者的支付指令，对集中开设 的 清算账户 进行资金清算 几个术语解释 ? 清算账户 – 经中国人民银行批准的支付系统的直接参与 者和特许参与者在人民银行各级分支机构开 设的用于办理支付业务资金清算的存款账户 ? 结算账户 – 个人、企事业单位、第三方支付机构等在商 业银行开立的办理资金收付结算的存款账户 几个术语解释 ? 账户借记 – 从账户扣钱，减少账户金额 ? 账户贷记 – 向账户存钱，增加账户金额 ? 借记支付 – 收款人发起支付指令，进行的支付。可理解为被动 支付，因为对于付款人来说是被动地完成了支付 ? 贷记支付 – 付款人发起支付指令，进行的支付。可理解为主动 支付 商业银行 A 客