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移动商务 讲座 秦成德主讲 西安邮电学院 教授 中国电子金融产业联盟副秘书长 北京信息产业协会专家委员会 成员 中国信息经济学会电子商务专业委员会 副主任 中国电子商务协会移动商务专家咨询委员会秘书长 四、移动支付服务 ? 从国内外移动支付业务的发展现状入手，分别 从支付方式、主要业务形式、移动支付服务模 式等角度，以电子银行开展的业务为重点，介 绍了移动运营商运营模式、银行运营模式、第 三方支付运营模式和银行与运营商合作运营模 式四种移动支付的运营模式， ? 阐述了短信、移动网银、移动 POS 和电子钱包 四种移动支付的业务处理模式，并着重分析了 NTTDoCoMo 移动支付业务模式的发展历程。 ? 探讨了影响移动支付发展的主要因素，展望了 移动支付业务的发展趋势。 4.1 国内外移动支付业务发展现状 ? 移动支付，就是用户使用手机、掌上电 脑、笔记本电脑等移动电子终端和设备， 通过手机短信息、 IVR （互动式语音应 答 , ）、手机上网业务 (WAP ）等多种方式， 对所消费的商品或服务进行账务支付、 银行转帐等的商务交易活动。 ? 移动支付的过程是： ? 1 、用户通过拨打电话、发送短信或者使用移动 WAP 功能接入移动支付系统， ? 2 、移动支付系统将此次交易的要求传送给 MASP （移动应用服务提供商）， ? 由 MASP 确定此次交易的金额，并通过移动支付 系统通知用户， ? 3 、在用户确认后 , 付费方式可通过多种途径实现， 如直接转入银行、用户电话账单 , 或者实时在专 用预付账户上借记，这些都将由移动支付系统 来完成。 ? 移动支付业务己经在很多国家开展，日韩主要 在通过手机支付类似购买饮料等方面做得比较 出色，而欧洲在停车缴费， POS （ Point of sales ） 机捆绑方面要做多一些工作。 ? 2007 年，国内移动支付业务将进入产业规 模快速增长的拐点； ? 2008 年，移动支付用户数将达到 1.39 亿， 占移动通信用户总数的 24% ，产业规模达 到 32.8 亿元。 ? 移动支付将成为未来支付的重要方式。 ? 近年来，亚洲各国的移动支付业务得到了 广泛发展，尤以日韩的移动支付应用日趋 增长，成为全球移动支付的领先者。 （ 1 ）日本 ? 日本是移动支付业务推广最好的国家之一 , 该国的 3 家 移动运营商 NTT DoCoMo 、 KDDI 、软银分别于 2004 年 7 月、 2005 年 7 月、 2005 年 11 月推出了移动支付业务， 他们均采用索尼公司开发的 FeliCa 技术（即 NFC 技术）。 ? NTT DoCoMo 采用 FeliCaIC 技术的移动支付业务品牌为 Osaifu － Keitai ，该品牌下又分 3 类子业务： ① Osaifu － Keitai 手机钱包业务 ② ID 借记卡业务 ③ DCMX 信用卡业务 ? KDDI 于 2006 年 4 月宣布与东京三菱 UFJ 共 同出资筹建首家以移动电话作为主渠道的 金融机构 Shinginko 。所有的商务和支付 业务都可以通过互联网接入，接近 70 ％的 用户通过手机支付对物品和拍卖品进行付 费。 ? 日本顶级信用卡公司 JCB 从 2007 年夏季开 始推广一项崭新的无接触支付服务，同时 宣布，由数家日本信用卡公司组成联盟共 同制定的信用卡支付标准生效。 （ 2 ）韩国 ? 2007 年 SKT 联合 Visa ， KTF 联合 Master Card 重 新推出移动支付业务。该业务的应用程序将被 存储在运营商为 3G 网络而发行的 USIM 卡上， 并可与近场通讯技术（ NFC ）兼容。这些业务 在 2008 年 3G 推广后将得到更广泛的应用。 ? 在韩国，使用移动支付业务不仅可以在商场用 手机进行结算，还可以在内置有红外线端口的 ATM 机上提取现金、在自动售货机上购买饮料。 （ 3 ）欧美 ? 美国、法国、德国、瑞典、芬兰、奥地利、西班牙、英国等国家 已经开始全面的手机支付应用。 ? 2007 年 11 月 29 日，英国的移动运营商、手机厂商、金融机构等联 合推出现场支付服务，用户可用手机购买报纸、地铁票、公共汽 车票等。 ? 2007 年底，法国 6 大银行和 4 大移动运营商联合宣布，与威士欧洲 公司（ VisaEurope ）和万事达公司（ Mastercard Worldwide ）共同 在法国推出用手机“无接触