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保险理财案例分析 10 保险二班 汪玉 裴蕾 ? 陈先生的家庭理财规划方案 目 录 ? 第一部分 客户家庭基本情况及评估 ? 1 、家庭成员资料 ? 2 、家庭每月现金收支情况 ? 3 、家庭资产负债情况 ? 4 、家庭财务状况进行分析与评估 ? 第二部分 家庭理财目标 ? 1 、 短期目标 ? 2 、 长期目标 ? 第三部分 家庭理财规划建议 ? 1 、 家庭财务备用规划 ? 2 、 家庭保障规划 ? 3 、 购车规划 ? 4 、 子女教育规划 ? 5 、 投资规划 ? 6 、退休养老规划 ? 第四部分 理财规划评价 第一部分 家庭财务基本状况及评估 ? 陈先生， 30 多岁，大学毕业（拥有计算机和行政管理专 业），已婚，在某外贸公司任行政人员，工作已有 7 年多， 目前年薪 5 万元；妻子陈太：在某工厂外销员，年薪约 4 万 元；儿子 2 岁多：陈生已为儿子购买一份人寿重疾保险， 20 年缴， 3600 元 / 年，计划今年九月入幼儿园，预计每月 支出 800 元学费；陈先生夫妇二人除公司为他们购买的三 金一保外（基本社会养老保险和社会医疗保险），无任何 商业保险。陈先生家庭每月生活费开支： 3000 元，现有 一套在住房约 105 平方米（无按揭，旧房，居住环境及位 置一般，评估约 40 万元），与陈先生母亲同住，有银行存 款 8 万元，还有市值约 5 万股票。陈先生没有不良消费倾向， 有时间可以去一下旅游。从陈先生的《个人理财情况调查 表》和面谈中，陈先生想在短期内改善居住环境换房，计 划儿子教育经费基金和增加家庭保障等理财目标，由于理 财知识一般，为其家庭规划提供一份综合家庭理财规划方 案。 （一）陈先生家庭每月现金收支情 况 单位：元（人民币） 收入 支出 盈余 陈先生 4167 陈太太 3333 生活费 3000 孩子教育 800 合计 7500 3800 3700 （二） 陈先生家庭资产负债情况 单位：元（人民币） 资产 负债 盈余 房产 400000 银行存款 80000 股票 50000 合计 530000 0 530000 陈先生家庭财务状况进行分析与评估 ? 从陈先生家庭的每月现金收支情况和资产负责情况等财务 状况进行分析：首先陈先生家庭每月支出占每月总收入的 51% ，收支比重均衡，每年可盈余 3700*12 ＝ 44400 元， 扣除儿子的保险支出 3600 元后，余 40800 元，可作为日后 供房和投资资金；陈先生家庭资产情况良好，目前资产总 值为 55 万元，负债总额为 0 ，目前除固定资产、流动资金 （银行存款）外，还有比较单一及风险较大的金融产品 — 股票，从而反映当前陈先生家庭经济基础薄弱，抗风险能 力较低，收入来源相对单一，但相对比较稳定，属于中等 收入水平。 ? 该家庭一般具有以下特点： ? 1. 夫妻相方拥有各自的职业，收入水平处于中等水平。 ? 2. 家庭处于成长阶段，资产积累数额不多。 ? 3. 夫妻除了供养孩子外，还需要供养各自的父母。 ? 4 、理财知识一般及理财观念不强 第二部分：陈先生家庭理财目标 : ? 根据陈先生的《个人理财调查表》和面谈中理财需求，针 对陈先生提出的综合理财计划意向，在确保家庭生活质量、 未来儿子教育、家庭保障的基础上，将陈先生家庭理财目 标按时间及重要性重新安排顺序如下： ? （一）短期理财目标： ? （ 1 ）首先考虑短期内计划换房； ? （ 2 ）然后计划购车。 ? （二）中长期理财目标： ? （ 1 ）要提前准备好儿子教育经费； ? （ 2 ）增加健康保险及家庭保障； ? （ 3 ）想增加投资收入。 第三部分：陈先生家庭理财规划建议 ? 理财应当是科学合理地安排好目前的消费和对未来的投资， 要既安排好当前的生活又给未来早做打算，现根据陈先生 家庭目前的财务状况和其家庭的理财目标需求 ，提出以 下几点理财规划建议： ? 1 、首先建立家庭备用金：家庭应急资金是不可缺少的， 根据理财专家建议 : 应预留相当于 3-6 个月日常生活开支作 为家庭应急基金，按陈先生家庭生活开支每月 3000 元计 算，需从银行