汽车保险与理赔_李景芝_第1章汽车保险概述.pptx

?第1章 汽车保险概述 ???;第一节 汽车保险概述 ? 一、车险含义 ? 车险是以汽车本身或汽车所有人或驾驶员因驾驶汽车发生意外事故所负的责任为保险标的的保险。 汽车本身——车损险、盗抢险、自燃险、玻璃破碎险等 用车责任——三者险、车上责任险、车载货物掉落险等 ; 车险既属于狭义财产保险范畴，又属于责任保险范畴，是一个综合性的险种。 ? 最初，汽车保险承保的标的只有汽车，随着其发展，保险标的范围扩大，除汽车外，还有电车、蓄电池车、摩托车、拖拉机、各种专用机械以及特种车。目前，世界上许多国家仍沿用汽车保险这一名称，而我国已于1983年11月将其改为机动车辆保险，使其有了更规范的名称。 ;二、车险作用 ? 车险“损失补偿”职能的发挥 ? 1.扩大了人们对汽车的需求 ? 2.稳定了社会公共秩序 ? 3.促进了汽车安全性能的提高 ;1.扩大了人们对汽车的需求 ? 人们使用汽车，面临交通事故、盗抢、火灾、水灾、雹灾等风险。 ? 汽车保险的出现，使人们可以把用车风险转嫁给保险公司，解除了使用汽车的后顾之忧，一定程度上提高了买车欲望，扩大了汽车需求。 ;表1 2000-2005年我国道路交通事故数据统计 ; 盗抢汽车是一种全球性的犯罪行为。 ? 据我国公安部统计：2004年，全国立案盗抢汽车87249起，直接财物损失80多亿元，占全部刑事案件直接财物损失的24%，其中，北京地区被盗抢汽车4000余辆，平均每天11辆。 ? 另据报道，美国2002年失窃汽车120万辆，总价值82亿美元。? 汽车被盗会给车主造成巨大的经济损失和心里创伤。 ;;2.稳定了社会公共秩序 有汽车保险的保障，车辆使用者在发生交通事故后，能比较轻松的履行对第三者的赔偿责任，这利于维护受害者的利益，从而稳定了社会公共秩序。 ? 1927年，美国萨诸塞州实施汽车强制保险法。 1931年，英国实施强制汽车责任险。 其目的 2006年7月1日，我国实施交强险。 ;3.促进了汽车安全性能的提高 保险公司为降低经营风险，会想方设法预防风险、控制损失。保险公司联合汽车生产厂家开展汽车事故原因的统计分析、??究和应用汽车安全设计新技术就是一条有效措施。保险公司的主动参与，加上为此投入的大量人力、财力，会极大地促进汽车安全性能的提高。; 在德国，安联保险公司下属的机动车辆技术研究所就是保险公司专门从事车险防灾防损研究的部门，其技术在有些方面甚至领先于社会防灾技术水平。 ? 目前汽车上广为使用的安全带就是德国安联保险公司的杰作。;三、车险特点 ? 1.自身特点 ?①标的流动 一是核保时 “验标承保”难，只能依赖于投保人的诚信。 二是事故发生时检验定损难，保险人应建立和完善查勘检验的网络。 ;②出险频率高 据统计，全世界每年因交通事故死亡的人数大约为50万，相当于每200个人就有一个人死于车祸。 ? 据公安部门统计，近年来每年因交通事故造成的死亡人数已经相当于一个县城的人口数，每年的受伤人数更相当于一个中等县的人数，更为可怕的是全国平均每6分钟就有一人死于车祸，每1分钟就有1人在车祸中受伤。 ? 另外，还有盗抢事故、火灾事故、水灾事故、雹灾事故，等等。 ;2.比较特点 ? ①占财产险比重大 车险保费收入占产险保费收入的50％以上，为产险公司的“支柱险种”。 ;②对象广泛且差异大 对象包括被保险人和保险标的。 ? 被保险人——要求业务人员能和每个客户处理好关系 保险标的——要求理赔人员能熟悉标的结构，并能跟上汽车行业发展，不断更新知识结构 ;③是各公司竞争焦点 随着汽车保有量逐年上升，车险保源相对稳定，并不断扩大。各公司集中精兵强将，展开竞争。 让社会各界通过车险窗口领略保险公司的承保、理赔，这决定对整个产险的接受程度。 ?? ④是新技术的试验田 车险面广、量大、品种相对单一，便于新技术推广试验。如网上销售和电话销售先在车险被应用。 ;3.发展特点 ?①费率自由化 费率自由化是针对以前的费率刚性管理而言的。 2003.1.1前，全国范围内实行统一费率。 2003.1.1起，实施新的条款和费率管理制度。 2006.7.1起，交强险的推出和商业险A、B、C三套条款 2007.4，根据相关报道，保险行业协会将统一主要附加险。（包括：盗抢险、车上人员险、玻璃破碎险、不计免赔率险、车身划痕险和可选