“跑街”夫妇的投资保险计划.pdfVIP

郑先生和郑太太是一对在医药销售领域中比较成功的医药 销售代表。跨出校门有些年头了，郑家夫妇通过他们在医 药销售领域内的不断努力学习和打拼，终于创造出了不俗 的销售业绩，当然他们也有着一份足以让一般工薪阶层羡 慕薪金。两人的月收入分别有 8000 和 12000 元。夫妇二人 如今均不满 30 岁，如此成绩也算是事业略有小成了，而且 还正处于上升阶段。 消费方面，夫妇二人暂时还住着租来的房子，月租费 1400 元。日常各类消费平均每月开支 4000 元。但两人已经购买 了一套价值 78 万元的新房，不久即可入住。为此，他们每 月负担了 4300 元的银行还款额。这样，两人每月能节余下 10000 元左右。年终他们共有 8000 元奖金，扣除 980 元的 保费，也还能余下 7000 元左右。日子可算不错了。 回报父母生养孩子 每每想到即将入住新房，郑先生和郑太太夫妇二人就会在 心中暗暗高兴一阵子。作为各自家中的孝顺子女，目前郑 先生和郑太太的头等大事是准备买一份保障性能比较齐全 的保险，给他们各自的父母，使他们的父母能够安享晚 年，衣食无忧。“小的时候为了带大我们兄弟姐妹们几个 人，父母都吃了不少的苦，当我事业处于低谷的时候，又 是我们的父母在精神上和物质上给予我们最大的帮助。如 今，我们事业上顺利了，收入也增加了许多，当然首先要 感谢和回报的是父母”，郑先生如是说。 夫妇二人的薪水虽然越来越多了，生活水平也不断的提 高。但工作压力也越来越大，一天到晚辛苦工作回到家里 总觉得缺点什么。于是他们正在筹划 1~2 年内生一个活泼 可爱健康的小宝宝。 投资方向多困惑 俗话说人无远虑必有近忧，郑先生也有自己的困惑：夫妇 俩的月收入虽然不断提高，但是每个月的结余却没有和工 资的增长一样成正比。虽然月收很高，但毕竟还背负了 59 万元的房屋贷款余额，为了尽快将剩余房贷还清，他们目 前每月还给银行 4300 元。 截至到目前，两人在银行还有 12 万元的活期存款。同时， 郑先生曾在基金方面投入了 47000 元，但目前市场上的低 迷状态，使得郑先生对这笔资金的收益率也不抱很大的希 望。郑先生说：“本想通过投资基金来获得一个不错的投资 回报，没想到却被套劳。如果现在套现，虽然算上手续费 会亏损一点，但我也不会计较这么点钱，关键是资金一旦 从基金投资中撤出，现在众多的投资方向使我更加困惑不 已。”因此，郑先生非常希望知道以他们夫妇这样的收入状 况，怎样的投资比例才算合理，怎样选择多样的投资渠道 来降低投资风险提高投资收益率。 每月收支状况 （单位／元） 收入 支出 本人月收入 8000 基本生活开销 4000 配偶月收入 12000 房屋贷款月偿 4300 额 房租 1400 合计 20000 合计 9700 每月结余 10300 年度收支状况 单位／元 收入 支出 年终奖金 8000 保费支出 980 合计 8000 合计 980 年度结余 7020 家庭资产负债状况 单位／元 家庭资产 家庭负债 现金及活期存 120000 房屋贷款余额 590000 款 定期性存款 0 基金 47000 房产（自用） 780000 合计 947000 合计