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有效服务翻三农≯信贷业务
助推县域农行经营转型
——加快农行代理产险业务发展的思考
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在围绕面向“三农”市场定位、服
务“三农”和县域经济、商业可持续发
展等相关专题展开调研的过程中.我们
深切感受到县域农行是农行服务“三
农”和县域经济的主要载体和平台,解
决了县域农行服务“三农”的有效盈利
模式,就找到了农行“面向三农”与“商
业运作”的着力点、结合点。产险代理
业务作为连接银行风险定价机制与保险
风险转移机制的桥梁,责无旁贷应为解
决县域农行转型提供支持。
当前县域农行业务发展面临的突
出矛盾
(一)县域农行服务功能单一与县 得尤为普遍和强烈:三是衍生金融服务 后于县域经济的发展要求,满足不了农
域金融需求多元化的矛盾 需求,即通过期货等衍生品市场作为规 村经济活动中个人、企业和其他多种类
近年来.农业生产综合能力大幅提 避自然和市场风险的新渠道;四是直接 型经济主体对金融服务的需要。
高.农民收入增速加快、城镇化进程提 融资需求。后二者需求主要集中在农业 (二)县域农行信贷有效投放不足
速,农村金融需求呈现多样化特点.需 龙头企业和其他涉农行业的大型企业 与县域经济资金需求增加的矛盾
求层次也不断提升。主要表现为以下几 上。 研究表明.我国农村持续发展的资
个方面:一是银行贷款需求以及衍生出 相对于不断增长.日渐丰富的县域 金需求不单纯表现为农业生产上的资金
的抵押、质押和中间业务等金融性需 金融需求,农行县域农行业务仍然集中 需求,还包括改善农民生活、提高农民
求;二是保险需求.由于农业生产的市 在传统的“存、贷、汇”领域,中间业 素质、发展农村基础设施、改善生态环
场风险和自然风险.生产性保险需求显 务发展缓慢,产品创新滞后.客观上滞 境等方面的需求。据国家统计局初步测
72
务”三 农”集 思
算,到2020年,新农村建设新增资金需 近年来.随着农行产险代理业务规 是当前县域保险需求、供给之间客观存
求总量将达到15万亿元左右。 模的扩大.与产险公司合作层次、深度、 在的鸿沟。而农行的网点网络优势为县
相对于农村不断增长的资金需求 广度的扩展,各种产险产品逐步引入县 域经济主体提供了畅通的参保渠道。
量,金融机构整体信贷供给并不充裕, 域金融市场。农行产险代理产品涵盖了 (二)有助于改善县域贷款投放环
根据银监会数据,截至2006年底,农村财产损失保险、汽车保险、农业保险、意 境,完善县域信贷业务风险补偿机制,
合作金融机构、农业银行、农业发展银 外伤害保险、短期健康保险、责任保险、 增加涉农信贷资金的有效投入
行的涉农贷款余额达到45万亿元。其 保证与信用保险、货物运输保险、具有 首先,通过产险代理业务,将保险
中农村合作金融机构贷款余额超过12 储蓄性质的投资型产险等多个领域。通 手段纳入到贷款管理技术中,帮助信贷
万亿元,增长229%,特别是农户贷款 过银行产品和产险产品的交叉销售.不 客户防范和转移经营中存在的各类风
余额接近1万亿元,受益农户数约7000仅为城乡居民和农村各类市场主体及新 险.为涉农信贷资产提供风险再保障。
万户.受惠乡村人口在3亿人左右。而 农村建设、城镇化建设提供了更为丰富 从实践分析.农户贷款、中小企业贷款
随着农行
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