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精品文档 精品文档 PAGE 精品文档 全国银行卡特约商户收银员培训教材 年版）2007（ 有关法律知识 第一节 、民法、合同法等有关法律规定，商户和收根据中华人民共和国刑法及刑法修正案（五） 银员的过错或欺诈行为将肩负有关法律责任，主要包括以下几个方面： 拒绝受理银行卡：收单银行能够向商户追查违约补偿责任。（一） （二）一方面收单银行能够向商户追查违约补偿责任，向持卡人收取除货款外的刷卡手续费， 另一方面持卡人能够不当得利为由要求返还。 分单操作等违犯收单银行规定的行为，发卡银行能够此为由退单给收单银行，最终 损（三） 失将由商户肩负。 违犯人民银行有关规章向持卡人提供套现服务，将有可能致使收单银行终止商户受理（四） 银行卡资格并向商户追查违约补偿责任；情节严重的，将组成诈骗罪。 收银员未查对刷卡者身份造成银行卡被他人冒用，商户将可能因未尽到“表面审查义（五） ，而肩负全部或部分欺诈损失。务”以多刷卡、重复刷卡等方式侵占持卡人资本，将组成信用卡诈骗罪或偷窃罪。 （六） 收银员捡到他人银行卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，数额较大的，将组成信用卡诈（七） 骗罪。 收银员窃取他人银行卡后使用，涉嫌偷窃并使用他人信用卡，数额较大的，将组成盗（八） 窃罪。 商户或收银员与伪卡团伙相勾通，盗录银行卡磁条信息，涉嫌共同犯法，以假造金融（九） 票证罪定罪处分。 商户或收银员刷假卡或辅助他人刷假卡，将组成信用卡诈骗罪。（十） 商户虚假申请或恶意倒闭，涉嫌欺诈银行，将组成诈骗罪。（十一） 该商户有可能不论商户是否应付欺诈交易的损失负责，关于欺诈交易频发的商户，（十二） 并且肩负欺诈交易的退单损失和中国银联及跨国卡企业的罚款，，“高风险商户”被列为 或被收单机构予以撤机。 违犯国等开价钱、现金退货，以虚构交 易、虚机）等方法 POS点终端机具（家规 定，使用销售 罪的规定，以非法经营第二百二十五条重的，应该依据刑法支付现金，情节严信用 卡持卡人直接方式向 罚。定罪处 款行为，数额在实施前的，或许万元以上逾期未还20资本或许造成金融机构万元以上的， 5重”；数额在条规定的“情节严刑法第二百二十五上的，应该认定为万元以10融机构经济损失造成金 融机构资本的，或许造成金万元以上 00万元50机构经济损失的，或许造成金融元以上逾期未还万 重”。定的“情节特别严第二百二十五条规，应该认定为刑法以上的 九十任的，依据刑法第一百支，应该追查刑事责用上述方式恶意透以非法占有为目的，采持卡人 规定，以信用卡诈六条的骗罪定罪处分。 银行卡有关案例简介 第二节 一、银行卡冒用案例解析 案例一：收银员未经培训即上岗，没有 仔细查对签名 年某月，收单机构收到某发卡银行的查问恳求，反应持卡人随身携带的钱包被盗，发现2005 元。3000后立刻对信用卡进行口头挂失，但在挂失前该卡已经被盗刷 经查，该卡失窃挂失前在某夜总会有消费记录。收单机构立刻联系夜总会，对情况进行检查。 与持卡人原先在发卡机但字迹潦草，夜总会提供的刷卡票据上有客人签名，在调阅签购单时发现， 提出据此持卡人认为商户收银员没有严格按照操作程序受理业务，构申请表上预留的笔迹不一致。 要求夜总会肩负其信用卡被冒用的损失。收单机构在检查过程中发现，夜总会近期改换了收银员， 受理该笔交易的夜总会收银员由于未参加过银行卡业务受但未通知收单机构对其进 行培训即上岗。 理培训，没有仔细查对签名，造成卡片冒用。 最终磋商构造为持卡人与持卡人与该夜总会进行当面磋商。在收单机构和发卡机构的协调下， 夜总会方面经过这次教训表示将更加重视 收银员的培训夜总会各按照一定比率共同 肩负此笔损失。 工作。 解析： 夜总会安排未接受培训的收银员办理业务。由于收银员没有仔细查对签购单上签名）1（ 与信用卡背面签名是否一致，致使持卡人的卡片被他人冒用。 持卡人对卡片保存不善，也是致使信用卡被盗刷的原因之一。）2（ 案例二：收银员未仔细查对签名 年2006月份一笔在某商场的信用卡交易要求8对收单机构接到发卡机构的调单请 求，月，10 发卡银行查对了原始单在规准时间内达成了调单办理。收单机构收到调单恳求后，调取原始票据。 商户未尽到审核签持卡人以在交易当日信用卡已扔掉，发现签购单签名和持卡人姓名不符。据后， 最终由商户肩负该笔退单损发卡机构经过差错办理平台做了退单办理，要求拒付。名的义务为由， 失。 解析： 而商户不能提供对自己存在严重瑕疵为由退单，发卡机构以交易凭据签名和持卡人姓名不符， 有利的凭据。 二、银行卡盗用案例解析 案例三：收银员重复刷卡侵占他人资本月，某购物广场来电，反应该购物广场一收银员盗刷持卡人银行卡，要求查清其涉 4年2006 同时派出所风险管理人另一方面对交易数据进行认识析，收单机构一方面建议商户报案，案交易。 查问余额，TMA元