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信贷尽职调查心得 篇一：大额贷款尽职调查报告 附件1 对于尽职调查报告撰写的简要说明 一、贷前调查的过程 此部分需说明业务的来源情况以及调查人员进行贷前调 查的过程。 二、 企业基本情况部分 1.企业的基本情况； 2?企业由谁来控制，实际控制人的资信情况调查； 3?企业以前做过什么、现在在做什么、将来打算做什么？ 4.企业现在的经营状况； 5?企业的资信状况。 三、 企业财务情况部分 1.对企业所提供的财务报表进行分析，并说明企业报表 的可信度，如提供的是审计报告，请收集完整报告（包括会 计师出具意见和签字页及附注）； 2?资产负债表分析中，需对超过总资产10%的重要科目进 行详细分析，并说明验证方式，通过报表和调查充分了解企 业真实的资产状况；利润表分析中，需对其主营业务收入等 重要科目进行验证，并说明验证方式，通过报表分析和验证 充分了解企业真实的经营状况和经营成果；如企业提供了现 金流量表，需对其经营活动产生的现金流等主要部分进行分 析和交叉验证； 3?需了解企业和实际控制人的总体负债情况，对其银行 借款或其他金融机构借款需详细说明，并进行交叉检验，说 明验证方式，详细 说明其对外担保情况。 四、 还款来源说明 请重点分析第一还款来源的可靠性和充分性。 五、 担保情况部分 此部分需详细说明第二还款来源的充足性和可靠性。 1.需详细了解抵质押物的状态，要求实地调查抵质押物 并提供照片，需详细调查抵质押物的权属状况，抵质押物所 有人如非申请人，请说明申请人与其关系。如抵质押物所有 人为企业法人，需提供同意抵质押的股东会决议；关注抵质 押物的流动性及是否足值； 2?需详细说明保证人生产经营情况，调查担保能力和担 保意愿，保证人与借款人关系； 3?如保证人为担保公司，需关注担保公司的反担保措施, 提供反担保物清单，关注反担保落实情况。 六、需要说明的其他事项 调查人员认为以上未能说明的内容和情况。此部分需重 点调查企业帐外经营、超经营范围经营、涉足期货股市等高 风险业务、隐性负债、非正常渠道融资（如民间借贷、高利 贷、非法集资等）、生产经营以外的其他信息和事项，并对 相关风险点进行分析。（如借款人或担保人为个人时，请重 点关注其资产和负债情况以及资信情况，所控制经营的企业 和范围。所经营企业的调查参照以上部分） 通过以上调查，信贷调查人员对该笔贷款提出信贷建议。 篇二：信贷管理学习体会 信贷管理学习体会 2014年6月22日，我有幸参加了省行在**举办的** 大学**分校信贷管理专业岗位职业轮训班”的学习。在 为期四周的培训中，我认真聆听老师的教诲，系统地学习了 “押品评估”、“中国**银行信贷管理体系”、“信贷授权管理” 等课程。四周的学习，我深深感到：学习是工作的需要。不 进行学习就赶不上时代的进步，不学习就会被日益更新的金 融知识所淘汰。通过学习，我有一些体会，现汇报如下： 由于自己从事信贷工作多年，对银行相关业务有一些浅 显的了解，按照我的理解信贷管理就是：客户向银行申 请贷款，我们对客户进行审核。包括在申请贷款前，客户的 经营情况、财务情况、信用情况等等；以及在银行发放贷款 后收回贷款之前的客户的各方面情况，最终判断银行贷款的 贷款质量和贷款偿付能力。但是经过仔细的学习之后发现 和我想象的信贷管理还是有一定的差异，真让我去做一份贷 款能力偿付能力评估报告还真不行。发现自己学习的知识还 是停留在书本上，太笼统，缺乏实践，只会纸上谈兵。通过 学习了解到，为了能够更好地完成银行委托的信贷管理工作 就要明确自身职责，掌握业务的操作流程，知道如何开展工 作，工作中有清晰的定位和稳定的心态。通过培训能够尽快 适应 工作环境和氛围，并可以独立工作。 进过系统的学习，知道开展贷后管理工作的目的是协助 银行对借款人的日常经营情况及贷款用途进行监管，发 现借款人的内外部经营环境变化对其生产经营产生的影响， 保证银行贷款安全性。完成贷后管理最重要的手段便是对企 业展开尽职调查，通过尽职调查可以对贷款企业的经营状 况、财务状况、经营战略、管理者背景有一个全面、直观、 深入的了解，找出企业潜在的风险点，对企业发展前景进行 评估。 通过对《信贷业务运作流程管理》学习，觉得其内容非 常详细，感觉分的特别细致，可以说对客户有个360度 无死角的剖析。想要了解一个客户的未来，必须的深度了解 它的过去。这让我感觉到了自己知识面的狭窄，拓宽知识面 是目前的当务之急。对于这部分的学习让我知道了，应随时 随地充电和整体看问题的处事方法。对贷后风险管理培训最 大的感受就是严谨性，中规中矩，容不得半点含糊，对客户 各方面的调查都有统一标准的要求，这点不仅利于工作人员 在工作时的方便，更为日后存档反馈相关事项留下较有利的 凭证信息。 贷后管理是我行监控风险的重要环节