三井住友金融集团业务转型及经验启示.pdfVIP

三井三井住住友友金金融融集集团团业业务务转转型型及及经经验验启启示示 摘要摘要：本文对日本第二大金融集团三井住友的综合经营实践进行了案例分析，以期为国内大型金控集团业务发展转型提 供经验启示。具体内容包括三井住友的集团管控特点、事业部构成和发展战略、重要改革举措、数字化转型规划等方面，在 此基础上对国内大型金控集团国际化布局、管控模式、数字化策略以及成本控制等提出了针对性建议。 关键关键词词：三井住友，金控集团，业务单元，CxO体系 三井住友金融集团（Sumitomo Mitsui FinancialGroup，简称SMFG）是日本第二大金融机构，成立于2002年12月，并 于2010年11月在纽约证券交易所挂牌上市。三井住友集团在银行、租赁、证券、信用卡和消费金融等领域开展业务。其中， 三井住友银行（SMBC）是三井住友金融集团的旗舰公司，拥有三井住友信托银行等核心子公司。在证券行业，三井住友日兴 证券在日本排名第三。从子公司盈利比重看，2018年集团的主要利润增长是由三井住友银行推动的，银行部门收入约占总营 收的80%（见表1）。从非息收入比重看，2008年金融危机后三井住友的非利息收入稳步提升，占比从2008财年的33.45%上升 到2018财年的46.32%（见图1）。 表1　2018年三井住友子公司利润比重 子公司类别 利润比重 三井住友银行 80% 三井住友金融租赁 （子公司三井住友航空资本） 11% 东亚银行 4% 印度尼西亚BTPN 1% 三井住友 日兴证券 1% 其他 3% 资料来源：三井住友集团2018年财务报告 图1　三井住友集团利息收入及非息收入的比重变化 （单位：%） 资料来源：Wind 作为一家国际化布局的大型金控集团，三井住友的发展愿景是 “成为赢得客户最高信任的金融服务集团，带领 日本和亚 洲地区的发展”。具体而言，在区域布局上，重点加速海外业务发展。截至2018年，三井住友在海外40个国家和地区设立 了137家分支机构。在业务发展上，强调要 “继续保持零售银行业务 日本排名第一的地位，继续强化在 日本中型企业市场的 领先地位，同时，在主要的海外市场上增加公司和投资银行的市场份额”。从业务结构看，2018财年，三井住友四大业务单 元发展均衡，零售业务、批发业务、国际业务、全球市场业务的净利润占比分别是19%、33%、27%、21%。 目前，对国外大型金控集团的研究主要集中在欧美等国家，对 日本金控集团的研究相对较少。而对 日本有关金融集团的 研究，又主要集中于对 日本三大金融集团的比较研究上，例如，张兴荣等 （2018）、交通银行金融研究中心课题组 （2016） 等。具体到对其中单独一家金融集团的研究，相对而言，对三井住友单独研究的文献较少。考察发达国家先进金控集团的发 展模式和实践亮点，有利于为国内金控集团未来规范发展和转型发展提供参考借鉴，进而提高我国金融机构的国际影响力、 市场竞争力，而三井住友不乏值得借鉴之处，故本文选择三井住友共享其发展经验。 一一、、集集团团管管控控模模式式创创新新 （一）矩阵式管理体系 在集团管控上，三井住友金融集团采取了与国际大型金融集团类似的 “业务单元+管理单元”的管理模式，并结合 自身 的实际进行了创新。2017年4月，为了优化集团管理和集团范围内的资源分配，三井住友推出了以集团事业