青岛农村商业银行股份有限公司2021年无固定期限资本债券（第二期）信用评级报告及跟踪评级安排说明.pdf

无固定期限资本债券信用评级报告 银行不良贷款率和关注类贷款占比持续下 降，信贷资产质量保持在较好水平，贷款 拨备充足。 关注 1. 贷款面临一定行业集中风险，房地产贷款 占比超标。青岛农商银行房地产业及建筑 业贷款规模较大，整体贷款行业集中度较 高，面临一定的业务集中风险及政策风险。 房地产贷款占比超过监管要求，未来面临 一定的压降压力及业务结构调整压力。 2. 部分投资资产出现风险。青岛农商银行信 托及资产管理计划投资规模仍较大，部分 债券投资出现风险，需持续关注未来回收 及处置情况。 3. 核心一级资本面临一定补充压力。随着业 务规模的扩大，风险加权资产余额上升， 核心一级资本面临一定补充压力。 4. 关注无固定期限债券相关条款附带风险。 青岛农商银行有权取消全部或部分本期债 券派息，且不构成违约事件。根据监管要 求，本期债券设置了当无法生存触发事件 发生时的减记条款。在相应触发事件发生 并获得监管部门批准的前提下，青岛农商 银行有权在无需获得本期债券投资者同意 的情况下对本期债券进行减记。 2 无固定期限资本债券信用评级报告 声 明 一、本报告引用的资料主要由青岛农村商业银行股份有限公司（以下简称 “该公 司”）提供，联合资信评估股份有限公司（以下简称 “联合资信”）对这些资料的真 实性、准确性和完整性不作任何保证。 二、根据控股股东联合信用管理有限公司（以下简称 “联合信用”）提供的联合 信用及其控制的其他机构业务开展情况，联合信用控股子公司联合信用投资咨询有限 公司（以下简称 “联合咨询”）为该公司提供了非评级服务。由于联合资信与关联公 司联合咨询之间从管理上进行了隔离，在公司治理、财务管理、组织架构、人员设置、 档案管理等方面保持独立，因此公司评级业务并未受到上述关联公司的影响，联合资 信保证所出具的评级报告遵循了真实、客观、公正的原则。 三、联合资信与评级人员履行了实地调查和诚信义务，有充分理由保证所出具的 评级报告遵循了真实、客观、公正的原则，符合真实性、准确性、完整性要求。 四、本报告的评级结论是联合资信依据合理的内部信用评级标准和程序做出的独 立判断，未因该公司和其他任何组织或个人的不当影响改变评级意见。 五、本报告用于相关决策参考，并非是某种决策的结论、建议。 六、本次信用评级结果仅适用于本期债项，有效期为本期债项的存续期；根据跟 踪评级的结论，在有效期内信用等级有可能发生变化。 3 无固定期限资本债券信用评级报告 青岛农村商业银行股份有限公司 2021年无固定期限资本债券（第二期）信用评级报告 一、主体概况 务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 截至2020 年末，青岛农商银行下设总行营 青岛农村商业银行股份有限公司（以下简 业部 1 个，分行2 个，管辖支行14 个，二级支 称 “青岛农商银行”）是在原青岛市农村信用 行202 个，分理处123 个，社区支行15 家，营 合作社联合社、青岛华丰农村合作银行、青岛 业机构总数 357 个，网点遍布青岛市城乡，营 城阳农村合作银行、青岛黄岛农村合作银行、 业网点数量位列青岛地区银行同业首位；发起 青岛即墨农村合作银行、胶州市农村信用合作 设立日照蓝海村镇银行股份有限公司、平阴蓝 联社、平度市农村信用合作联社、莱西市农村 海村镇银行股份有限公司等 8 家村镇银行；职 信用合作联社、胶南市农村