2019年网上银行管理规定1.docxVIP

1 目的 为加强丹东银行 （以下简称 “本行 ”）网上银行业务的管理， 有效防范经营风险， 明确交易关联方的权利和义务，维护客户和本行权益，根据《中华人民共和国电子 签名法》、《电子银行业务管理办法》 、《电子支付指引（第一号） 》等有关法律法规， 结合本行实际，制定本规定。 2 范围 本规定明确了本行网上银行账户、办理、客户、安全等管理要求与内容。 本规定适用于本行网上银行业务的管理。 3 术语与定义 本规定所称网上银行业务是指本行借助个人电脑或其他智能设备， 通过互联网 技术或其他公用信息网，为客户提供的账户管理、转账汇款、信息管理、缴费、基 础理财等多种金融服务。 本规定所称网上客户是指在互联网或其他公用信息网上办理网上银行业务的 客户。根据客户类型的不同，网上银行分为个人网上银行和企业网上银行。个人网 上银行根据客户登录验证方式不同，分为个人网上银行大众版和个人网上银行专业 版。 本规定所称落地处理是指网上银行客户在网上发起转账， 当交易金额达到相应 级别时需由人工参与继续处理的业务。 4 职责与权限 运营管理部的工作职责： 清算中心负责网上银行异地汇款业务的落地处理的管理，负责接收数据，审 核异地汇款数据，并通过现代支付系统发送异地汇款数据。 运营管理部负责进行联行号的添加。 零售银行部的工作职责： 负责制定全行网上银行业务的发展规划。 负责网上银行日常业务的管理、检查，系统参数的设置工作，网上银行业务 的统计和报表打印工作，及时将客户在网上银行提交的申请反馈给相关部门。 负责证书管理系统客户证书的申请和发放。 为企业客户进行操作员培训等相关服务。 负责对支行的相关业务人员进行技能培训和指导。 负责网上银行异常情况的监控，确保网上银行安全、稳定运行。 及时了解市场及客户动态，有针对性地提出新业务需求和升级需求，对现有 的系统进行扩充。 为企业客户进行网上银行软硬件的安装等相关服务进行指导。 稽核审计部的工作职责： 负责对网上银行系统管理、技术风险防范以及网上银行的业务运行等方面进 行检查监督。 负责对网上银行发生的业务进行监督。 科技开发部的工作职责： 负责网上银行系统软、硬件的日常维护工作。 总行营业部的工作职责： 负责接收数据、打印及审核转账凭证，通过人行同城票据交换中心交换至各商 业银行，并进行相应内部账务的处理。 各分支机构的工作职责： 负责个人客户和企业客户及特约单位网上银行业务的注册、变更、注销等。 收取有关费用。 打印客户网上银行业务回单。 为客户提供 USBKey 等相关资料。 5 政策 网上银行业务办理应遵循总行 ”集中管理、分级负责、确保安全、讲求效益” 的原则。 6 流程图 无 风险控制要点 无 内容与要求 基本规定 本行网上银行提供 7×24 小时的金融服务，但当网上银行系统、核心账务系 统等进行日终处理或系统维护，第三方系统关闭服务时，将暂停提供部分或全部服 务。 本行网上银行业务提供以下服务： 账户查询 账户查询主要包括：资产负债查询、账户信息查询、交易明细查询、网银日志 查询和账号状态查询等。 转账汇款 转账汇款主要包括：行内转账、跨行转账、定时交易撤销、批量转账、批量转 账查询等。 其他服务 网银其它业务主要包括：口头挂失、账户别名设置、贷款计算器、基础理财、 代理缴费、代发工资等。 网上银行具体业务操作管理实行分级管理制。总行电子银行中心负责网上银 行系统的管理、制定业务发展规划和相关业务管理办法；各支行具体负责网上银行 业务的办理。 各支行办理网上银行业务应贯彻双人管理、换人复核的原则，管理员应对业 务操作人员的重要操作行为进行监督管理，并确保网上银行业务及时处理。 遇系统升级需要暂时中止提供网上银行服务时，应通过特约网站或其他途径 提前通知企业客户、个人客户，并同时告知恢复服务的日期。 因不可抗力导致通讯网络故障，使我行无法及时向企业客户、个人客户提供 网上银行服务时，应及时对客户做好解释工作；但是由于不可抗力原因引起的网上 银行业务功能丧失、延迟和数据损坏造成客户经济损失等，银行不承担责任。 对利用各种手段蓄意诈骗银行资金的客户，各分支机构应及时上报总行，总 行零售银行部应及时冻结其网上银行使用资格。 本行有义务对客户交易数据和客户资料保密，保证不将上述资料提供给第三 方，国家法律、行政法规另有规定的除外。 本行有权根据市场需要，在适当的时间调整网上银行业务的种类或功能。 本行不介入签约客户与第三方的商业纠纷，但可就网上银行转账交易提供 事实证明。 开户银行有权拒绝与违反本规定、曾经发生恶意透支、违反《支付结算办 法》或其他金融法规的客户签订网上银行业务协议。 本行有义务按签约客户的电子指令办理查询、转账等银行业务，本行以签 约客户发出的电子指令作为办理转账付款的合法有效依据。