人身保险基本理论.pptxVIP

第10讲: 人身保险Ⅰ;§10.1 人身保险概论;一、什么是人身保险;■初步认识一下人身保险;2010年“寿险”公司保费收入前十名（亿元） ;二、人身保险产品的6大特点; 第二，人身保险“保险标的”性质上独特性，决定了人身保险“保险金额”有很大的伸缩空间。;第三，人身保险产品受利率和通胀影响很大。;　　第四，寿险公司已经成为“资本市场”中主要的机构投资者。 ;第五, 人身保险的“保单”同股票一样, 是一种金 融工具, 具有储蓄、抵押、贷款、交易等功能。; 第六，人身保险的保险人肩负???管理社会的 功能，其不能轻易破产。;美国国际集团（AIG，American International Group，NYSE：AIG于1919年在中国上海由史带先生创办经多年发展AIG已经业务已经分布于130多个国家及地区.也美国国际集团成员公司通过保险业内最为庞大的全球化财产保险及人寿保险服务网路，为各商业、机构和个人客户提供服务。美国国际集团成员公司是美国最大的工商保险机构，旗下的AIG American General更是全美最顶尖人寿保险机构之一。 美国友邦保险有限公司(简称“友邦保险” 或“AIA”)是美国国际集团的全资附属公司，于1931年成立，1992年，美国国际集团成为第一家获准在中国经营保险业务的外资公司，并通过旗下的友邦保险于同年在上海设立分公司，1995年，友邦保险于广州设立分公司，随后又于1999年设立佛山支公司及深圳分公司。2002年，友邦保险北京分公司、苏州分公司、东莞支公司和江门支公司也相继开业。;三、人身保险的几种分类;1）人寿保险：是以人的生命为标的，以生存和死亡为给付保险条件的人身保险。就是通常所说的寿险。寿险基本上分为两类，一类是传统的寿险产品；一个是投资型的寿险产品，主要分红类的产品，投资连接产品，万能产品。 ;2）人身意外伤害险：保险标的也是人的生命和身体，指当被保险人因遭受意外伤害使其身体残废或死亡时，保险人依照合同规定给付保险金的人身保险。;3）健康保险：简称健康险，是以人的身体作为保险标的，在被保险人因疾病或意外事故产生医疗费用支出或收入损失时，保险人承担赔付责任的一种人身保险健康险。包括重疾险，医疗险，住院险等 。重疾险主要是针对重大疾病而言，男性28种重疾，女性30种重疾；医疗保险有消费型和津贴型两种，消费型就是拿病历和发票报销，津贴型就是每天按照保险合同标准进行补偿。;■Ⅱ. 按保险期限的长短分类;■Ⅲ. 按保险产品是否强制;■Ⅳ. 按一次投保人数差异可分为;国外团体保险;推荐两本书： 管理大师的著作;■Ⅴ. 按保险金的给付方式;■Ⅵ. 被保险人可以选择是否参与分红;■Ⅶ. 按承保的程序简易程度;§10.2 人身保险的常见条款;三、人身保险中的常见条款;“不可抗辩”和中国保险法发展;■Ⅱ 年龄误告条款;小练习：误告年龄保额如何调整?;■Ⅲ 60天宽限期条款;■Ⅳ 复效时限和复效条款;■Ⅴ 保单的现金价值条款;现金价值和“提现”;■Ⅵ 现金价值衍生：保费自动垫缴功能;保费自动垫缴功能案例;■Ⅶ 现金价值衍生：保单的银行贷款功能;保单的银行抵押贷款功能; 人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。因此，人寿保险保单可出售、转让和抵押。但不同于一般意义上的金融资产，它需要一定的条件，才能从依法占有变为实际占有。人寿保险单持有人在不侵犯受益人既得权利的情况下，可以将其转让。 ; 在含有死亡责任的人寿保险合同中，受益人是十分重要的关系人，因此，很多国家的人身保险合同中都订有受益人条款。人身保险中的受益人通常分为指定受益人和未指定受益人两类。指定受益人按其请求权的顺序分为原始受益人和后继受益人。;第一种情况：许多国家在受益人条款中规定：“如果受益人在被保险人之前死亡，这个受益人的权利将转回被保险人，被保险人可以另再指定受益人”。这个再指定受益人就是后继受益人。;共同灾难条款;■Ⅹ 保单红利和保险金给付方式;保单的分红方式;保险金的给付方式;■Ⅺ 自杀条款;保险人对人性的关注：自杀责任;被保险人自杀，保险公司到底赔不赔？ ;被保险人自杀，保险公司到底赔不赔？ ;■Ⅻ 战争除外条款;据了解，我国目前几乎所有保险公司的现行条款中，均明确注明“战争、军事行动、暴乱或武装叛乱”都列为“保险除外责任”。专业人士指出，如果消费者投保了传统的常规险种，而保单未扩展承保这类风险，这就意味着如果记者在战争采访中因为战争行为而出现意外，保险公司将不负任何责任。 中山大学岭南学院金融系教授申曙光认为，保险公司作为企业必须考虑利润，战争的风险太大，而且投保的人数也相对比较少，保险公司出于规避风险考虑，一般都不会开设战争险，即使有保费也特别