实验二个人住房抵押贷款和其他金融问题.docx

文档来源为 : 文档来源为 :从网络收集整理 .word 版本可编辑 .欢迎下载支持 . 一、实验目的 个人住房抵押贷款与其他金融问题 [ 实验二 ] 个人住房抵押贷款和其他金融问题 本实验涉及微积分和线性代数， 通过实验复习数列， 函数方程求根和与线性代数方程组有关的某些知识：主要是介绍与经济生活中某些常见重要问 题有关的离散形式数学模型 -- 差分方程。二、实验内容 1、确定表 1 中二、三、四年期贷款的利率是如何产生的（可以用图像来 帮助分析），然后推导出相应的一至五年万元贷款的还款额表， 并与表 2 比较验证。进而制定一张完整的个人住房商业贷款（万元）利率和还款表，贷款 期从一年到二十年，表中应包含以下各项：贷款期（年、月） ，年利率，月利 率，月还款额和本息总额。注意个人住房十年期贷款的年利率为 7.20%，十 年以上贷款年利率不变，仍为 7.20%。 表 1 贷款期限 1 年 2 年 3 年 4 年 5 年 利率 /% 6.120 6.255 6.390 6.525 6.660 表 2 贷款期 /年 1 2 3 4 5 贷款期 /月 12 24 36 48 60 月还款额 /元 到 期 一 次 还 444.3560 305.9896 237.2649 196.4118 本付息 本息总额 /元 10612.00 10664.54 11015.63 11388.71 11784.71 2、到你居住地附近的银行要一张个人住房商业贷款利率和还款表。试根据利率计算还款额，与表中的数据做比较。 3、小李夫妇曾经准备申请商业贷款 10 万元用于购置住房，每月还款 880.66 元， 25 年还清。此时，房产商介绍的一家金融机构提出：贷款 10 万元，每半月还款 440.33 元， 22 年还清，不过由于中介费、手续费等原因， 贷款时要预付 4000 元。小李考虑，虽然预付费用不少，可是减少三年还款期 意味着减少还款近 1 万 6 千元，而每月多跑一趟，那不算什么，这个机构的条件似乎还是蛮优惠的。试分析情况是否是这样的？ 4 、从还款周期的比较看出，逐月还款比逐年还款付出较少的本息总额， 那么逐周还款情况又将如何？考虑是否有必要采取尽可能短的周期（比如每 日一次）还款？ 三、模型建立与实验结果 1、(1) 猜测表 1 中一至五年期 贷款的利率呈线性，以贷款期限（年）为 自变量 x，利率（ %）为因变量 y，设函数关系为一次函数 y=f(x)=k*x+b ，其中斜率 k 设为 0.135 ，截距 b 设为 5.985 。 命令 结果 在 MA TLAB 中，键入 k=0.135 b=5.985 for i=1:5 x=i; y=k*x +b; sprintf(%d 年期 贷款的年利率为 %1.3f 个百 分点,x, y) end 年期 贷款的年利率为 6.120 个百分点 年期 贷款的年利率为 6.255 个百分点 年期 贷款的年利率为 6.390 个百分点 年期 贷款的年利率为 6.525 个百分点 年期 贷款的年利率为 6.660 个百分点与表 1 中的数额完全一致。 （ 2）A. 贷款后第 k 个月时欠款余数为 A(k) 元， 月还款为 m元， 则由 A(k) 变化到 A(k+1) ，除了还款数外，利息也是参与因素。但时间仅过了一个月， 当然应该用月利率，设其为 r ，从而得到 A(k+1)-A(k)=rA(k)-m （* ） 或者 A(k+1)=(1+r)A(k)- m, k=0,1,2, 连同开始的贷款数 A(0)=10000 这就是问题的数学模型。其中月利率采用将年利率 R=0.06255 平均，即 r=0.06255/12=0.0052125 若 m是已知的，则由 (*) 式可以依次求出 A(k) 中的每一项，我们称 (*) 为差分方程。 B. 例：两年期的贷款在第 24 个月时还清，即 A(24)=0 为求 m的值，令B(k)=A(k)-A(k- 1),k=1,2, 利用式 (*) 有 B(k+1)=(1+r)B(k) 于是导出 B(k) 的表达式 B(k)=B(1)(1+r)^(k- 1),k=1,2, 由此可知 A(k)- A(0)=B(1)+B(2)+ +B(k)=B(1)[1+(1+r)+ +(1+r)^(k -1)]=(A(1)- A(0))[(1+r)^k-1]/r 从而得到差分方程 (*) 的解 A(k)=A(0)(1+r)^k-m[(1+r)^k- 1]/r,k=0,1,2, 命令利用 MATLAB 命令 利用 MATLAB ，键入A0=10000; r=0.0052125; k=24; m=A0*(1+r)^k*r/((1+r)^k-1) 结果 得到 m=444.3560（元） 与表 2 中