第9章电子商务支付系统.pptxVIP

第9章 电子商务支付系统; 学习目标;电子商务支付系统 ;开篇案例：贝宝，专为中国打造;传统支付系统概述;;现金支付方式;现金支付方式;现金支付方式;票据支付方式;票据支付方式;银行卡支付方式;(1)信用卡（贷记卡） 信用卡是银行等金融机构发给持卡人为其提供自我借款权的一种将支付与信贷融为一体的信用业务凭证，具有透支功能。持卡人无需在银行存款或办理借款手续，当用户资金不足时，银行为用户提供规定限额信用额度的透支贷款服务。信用卡有多功能和高效便捷的特点，一般具有结算、消费信贷、储蓄和汇兑四种主要功能。利用信用卡结算可以减少现金货币流通量，简化收款手续。 ;;;;截至2008年底，中国银行卡发卡总量已超过十八亿张 。 但大多是先存款、后消费的借记卡和先存款，可少量透支的准贷记卡，具有先消费、后还款功能的信用卡数量并不多，这主要是各家银行出于业务管理和风险控制的考虑，把持卡人的消费控制在其支付能力的范围之内，银行只是通过服务，方便持卡人消费。;余额累计;传统支付方式的局限性;9.1 网上支付系统;电子商务与网上支付系统;电子支付的涵义;;网上支付系统的基本构成;图9.2 网上支付体系的基本构成;网上支付系统的功能;B2C领域中的电子商务数字支付系统;信用卡网上支付方式;;图9.3 信用卡网上支付系统模型 ;信用卡应用型电子货币;;信用卡网上支付系统实例介绍;信用卡网上支付方式业务流程;2）专户转账 在成功申请网上购物功能后，招商银行即为用户在活期人民币储蓄账户下设立了“网上支付”专户，用户在进行网上消费前需将资金通过招商银行的电话银行或网上“支付卡理财”自助转入此专户。用户随时可以通过“支付卡理财”查询账户余额及明细、挂失、修改密码及网上购物。 3）选购商品 ;4）网上支付 依次输入用户的网上支付卡号及网上专用密码，客户终端显示操作结果。 5）交易确认 为避免出现由于商户库存不足等原因以至无法供货等情况，所有购物交易均须经商户确认后方告成立。客户可随时通过招商银行网页“支付卡理财”查询历史交易的成交状况。 ;图: 采用SET协议的信用卡支???方法;图9.5 SET网上支付模型 ;电子支票支付方式 ;电子支票支付系统模型;;电子支票支付;图9.6 电子支票支付系统模型;电子支票支付方式的特点： 1）电子支票与传统支票工作方式相同，易于理解和接受。 2）加密的电子支票使它们比数字现金更易于流通，买卖双方的银行只要用公开密钥认证确认支票即可，数字签名也可以被自动验证。 3）电子支票适于各种市场，可以很容易地与EDI应用结合，推动EDI基础上的电子订货和支付。 4）电子支票技术将公共网络连入金融支付和银行清算网络。 电子支票的一个弱点是可追踪性，因为交易的办理必须通过银行。电子支票的可追踪性，激发了对不可追踪电子现金的研究。 ;电子现金支付方式;电子现金;;电子现金具有下述属性： （1）货币价值：电子现金由一家银行支持并产生而且必须能够被另一家银行所接受，这一点是非常重要的。 （2）可交换性：电子现金的可交换性是指电子现金可以与纸币、商品或服务、网上银行卡、银行账户存储金额、支票或负债等进行交换。 （3）可存储性：可存储性将允许用户在家庭、办公室或途中对存储在一个计算机的外存、IC卡或者其他更易于传输的标准或特殊用途的设备中的电子现金进行存储和检索。 （4）不重复性：必须防止电子现金的复制和重复使用。 ;电子现金具有下述特点： （1）协议性：电子现金的应用要求银行和商家之间就有协议和授权关系，电子现金银行负责消费者和商家之间资金的转移。 （2）对软件依赖性：消费者、商家和电子现金银行都需使用电子现金软件。 （3）灵活性：电子现金具有现金特点，可以存、取、转让；它可以申请到非常小的面额，所以电子现金适用于小额交易。 （4）可鉴别性：身份验证是由电子现金本身完成的，电子现金银行在发放电子现金使用了数字签名，卖方在每次交易中，将电子现金传送给电子现金银行，由银行验证买方支持的电子现金是否有效（伪造或使用过等）。 ;电子现金具有下述优点： （1）匿名性 电子现金用于匿名消费。买方用电子现金向卖方付款，除了卖方以外，没有人知道买方的身份或交易细节。 （2）不可跟踪性 电子现金不能提供用于跟踪持有者的信息，不可跟踪性可以保证交易的保密性，也就维护了交易双方的隐私权。 （3）减少实物现金的使用量 电子现金的应用推进了货币电子化的发展趋势，方便了消费者网上购物。 （4）支付灵活方便 电子现金的使用范围比信用卡更广，银行卡支付仅限于被授权的商户，而电子现金支付却不受此限制。 ;;;电子现金的应用过程 ;图9.8 电子现金网上支付系统模型;电子现金应用系统提供商 ;图9.9 Ecash支付系统结构图;智能卡 ;;电子钱包