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银行反洗钱心得体会 【篇一：邮储银行员工反洗钱工作心得体会】 邮储银行员工反洗钱工作心得体会 邮政积蓄银行员工现结合工作实际反洗钱工作心得体会 反洗钱工作在现在复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进邮储银行健康发展的保证。 随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份辨别和客户身份资料及交易记录保留管理办法》的相继公布实施，邮储银行反洗钱认识得到了进一步加强，初步成立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱平时 工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段 ,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，不论是工作力度、实效，仍是长效管理体制建设， 都未达到有关要求，亟待于在此后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈邮储银行在反洗钱工作中的实践心得目前邮储银行还存在以下一些问题 （一）组织机建立设滞后，反洗钱工作缺乏力度 邮政积蓄银行成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今天，邮政积蓄银行部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于难堪境地，缺乏应有的力度。 （二）内控制度缺失，存在风险隐患 随着邮政积蓄银行的挂牌成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理举措也将随之改变和完善。但从目前情况看，邮政积蓄银行反洗钱方面的举措和办法尚未健全。内控制 度的缺失，必将致使反洗钱内部管理 “出现真空 ”，存在一定的风险隐患。 （三）客户身份辨别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱 从检查情况来看，邮政积蓄银行一线工作人员在与客户成立业务关系时，查对并登记的真切有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有有关的记录记录，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。剖析原因 认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份辨别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资本往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份辨别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。 （四）一线员工反洗钱意识淡薄，思想认识上存在偏差 一是普遍认为洗钱活动只是发生在经济发达地域、大中城市，关于 经济发展较为落伍的小县城、欠发达地域，洗钱的可能性极小；二 是基层邮政积蓄银行一线员工认为其网点大多半分别在乡镇，农牧 民收入根源较为单调，不会有人把 “黑钱 ”拿到偏远的乡村去洗；三 是认为偏远乡镇的居民对洗钱全无所闻，即便开展反洗钱宣传，也 没有任何效果。 （五）人员素质不高，反洗钱履职不到位 邮政积蓄银行分设之前，原邮政局的员工一般有三种根源 ,一是因父亲母亲是邮电老员工，内部招工进来，有的初中没毕业就急忙上岗了； 二是邮电员工子女退伍后切合政策安排的，学历大多也是初中毕业；三是各样中专技校毕业充分到邮政部门。人员素质较低，加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱有关操作流程及法例学习不够，与目前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识认识甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不娴熟，在平时工作中，难以有效辨别可疑交易。此外，基层邮政积蓄银行管理人员重公司经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识短缺。 基于存在以上几个问题，我们应当采取相应的对策 （一）加强制度建设，完善反洗钱工作体系 建议邮政积蓄银行要进一步理顺关系，根据目前机构改革的现状，赶快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机建立设，成立健全反洗钱组织体系，实时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，保证反洗钱工作的有效开展。 （二）完善内控制度建设 根据邮政积蓄银行业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，邮政积蓄机构应根据自己业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，拟订执行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严实的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。 （三）加强落实客户身份辨别制度 在与客户成立业务关系时，应仔细核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供服务时，客户身份辨别资料有 变化的，要实时补充完善原有记录。要舍得投入，购置 “居民身份证辨别器 ”，考证身份证的真伪；购置复印机将客户有效身份证件或身 份证明文件复印，并在 “客户身份辨别登记簿 ”上登记保留。严格执行《金融机构客户身份辨别和客户身份资料及交易记