《金融职业道德》第二章.pptVIP

* 二、公平对待 《银行业从业人员职业操守》第十九条要求：银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。 对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。 三、礼貌服务 《银行业从业人员职业操守》第二十六条要求：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：① 坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；② 所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③ 所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④ 在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。 四、尊重同事 《银行业从业人员职业操守》第二十七条要求：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况或身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。 五、团结合作 《银行业从业人员职业操守》第二十八条要求：银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。 六、离职交接 《银行业从业人员职业操守》第三十二条要求：银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。 七、爱护机构财产 《银行业从业人员职业操守》第三十四条要求：银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效地运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。 八、费用报销 《银行业从业人员职业操守》第三十五条要求：银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。 九、交流合作 《银行业从业人员职业操守》第四十条要求：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议，以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。 十、接受监管与配合现场检查 《银行业从业人员职业操守》第四十三条要求：银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。 《银行业从业人员职业操守》第四十四条要求：银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。 银行客户经理职业道德 05 金融职业道德 熟知业务 监管规避 风险提示 信息披露 授信尽职 礼物收送 忠于职守 互相尊重 同业竞争 商业保密与知识产权保护 协助执行 一、熟知业务 《银行业从业人员职业操守》第十条要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。 银行业务具有较强的专业性，虽然客户经理所处的岗位或其所负担的职责有所不同，但对自己所从事的银行业务有全面的了解，应是客户经理胜任本职工作的前提条件。如果要想承担那些重要的岗位职务，更是要求客户经理具备专业的技能、广博的知识和一定的从业经验。 《银行业从业人员职业操守》第十一条要求：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。 二、监管规避 法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定。 禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动； 义务性规定视法律要求行为人必须履行的行为，如法律法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税； 程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。 三、风险提示 《银行业从业人员职业操守》第二十条要求：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险和市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。 银行业