“小利率”做出大文章.doc

小利率”做出大文章 2015 年上半年， 工商银行湖南邵阳分行严格人民币存 贷款利率执行，利率控制指标和量价协调情况执行良好。新 发放贷款利率浮动幅度执行最好， 浮动幅度最高， 全省第一； 新发放各项贷款利率执行水平较高，加权平均利率全省第一； 新吸收定期存款成本控制较好，加权平均利率控制水平全省 第二。这是该行高度重视利率市场化后的存贷款量价协调发 展，始终围绕效益核心指标，对小微企业中心、银行卡中心 和票据业务团队实行事业部制管理，灵活机动定价议价和精 打细算的结果。上半年，该行精打细算严格利率执行着力效 益提升的主要做法： 一、重转型，调结构，促效益 今年该行围绕省行党委提出的“质量、效益、安全”核 心指标，重转型，调结构，改变“贷长、贷大、贷集中”的 传统发展模式，将信贷资源更多地投向小微企业、个人经营 贷款和消费领域，积极应对利率市场化对存贷款业务产品定 价及议价能力的考验和同业日趋的激励竞争，实现自身发展 和邵阳当地经济增长的有机协调，助力经营效益提升。 6 月 末公司客户贷款余额为 66.03 亿元，其中小微型企业信贷客 户贷款余额为 19.84 亿元，占比 30.05%。今年上半年新增贷 款 11.28 亿元，同业占比 52%保持第一。新发放贷款利率综 合浮动幅度 19.39{6 全省第一； 新发放贷款收益率 6.68%全省 * 第一。 一是强化经营发展模式转变，严格控制付息成本支出， 推进存贷款量价协调发展。为有效应对利率市场化对存贷款 业务产品定价及议价能力的考验，邵阳分行主动转变传统经 营模式，高度重视利率市场化后的存贷款量价协调发展。面 对利率市场化改革进入最后阶段同业竞争加剧，年内连续降 息导致存贷利差收窄给盈利能力提升带来的客观压力，邵阳 分行认真分析和做好利率市场化条件下存贷款竞争策略研 究，详细了解同业同质产品定价情况，更新营销方法，借力 “111122”客户发展工程战略， 从抓银财互联、 旅游监管网、 商品专业市场客户拓展入手，吸收低成本存款，发放优质高 效贷款，增强量价协调发展意识。并密切关注存款利率的执 行，严格控制成本支出。如，对该行公存款大户一邵阳市烟 草公司存款，该行根据公司资金使用情况，合理安排存款品 类及期限，基本上推介一年以内的定期或通知存款，今年 2 月 17 日存入 1 亿元 6 个月定期，利率为 2.55%，上浮 30%； 8月 17日到期后准备用于 9月初收购烟叶，又于 8月 17日 当天转为七天通知存款。合理的资金结构与期限的安排，一 方面稳定了烟草公司单位存款，同时也降低了付息成本支出。 上半年该行各项存款全面增长，较年初增加 1 重弱亿元；存 款付息率 1.73%，低于全省平均水平 0.2 个百分点。 二是强化贷款结构调整，减少经济资本占用，突出更有 议价能力的贷款业务品种营销。为保持激烈市场竞争环境下 的盈利空间，该行深刻领会国家信贷政策导向，认真分析邵 阳地方经济特点，积极构建与邵阳当地经济结构相适应的贷 款投放机制，因地制宜拓展优质信贷客户市场，优化调整信 贷结构，将更多资金集中投向更有议价能力的小微企业、个 人贷款和国内国际贸易融资客户等领域，以减少经济资本占 用，突出更有议价能力的贷款业务品种营销。 一方面做优重点公司项目贷款营销。突出重大项目贷款 营销，对优质贷款项目做到早介入、早发放、早见效。对符 合总行信贷政策规定，实质风险可控的宝庆工业集中区、湘 商产业园建设项目和武靖高速、怀邵衡铁路等重大项目大力 营销，力拓优质信贷市场。目前该行营销到位的宝庆工业集 中区标准厂房和发制品进出口产业园建设项目贷款 6.8 亿元， 居邵阳市所有金融机构对宝科园的贷款投放之首。 2015 年上 半年对邵阳市宝庆工业新城建设投资开发有限公司“宝庆工 业集中区发制品进出口产业园项目” 发放项目贷款 2.2 亿元， 利率上浮 30%，另外收取投融资顾问收入 10%，综合回报率 4096，还带动了对公存款的增加。 另一方面狠抓小微金融业务贷款营销。进一步加大对小 微企业的扶持力度和个人贷款营销力度，做大小微企业和个 人贷款总量。该行进一步整合营销资源，将原挂靠公司金融 业务部的小企业金融服务中心和挂靠个人金融业务部的个 人贷款中心合二为一，成立小微金融业务中心；进一步加大 个人经营性贷款、个人住房贷款和个人消费贷款等高收益贷 款投放力度，收到了立竿见影的预期效果：上半年累计发放 小微企业贷款 4.7 亿元，个人贷款 5.76 亿元，系统内和同业 排名均双双领先。 6 月末小微企业贷款余额和增量双双排名 全省第五。 二、拓规模。严管理，出效益 该行按照省分行党委提出的“创新引领，创造价值”的 创新季主题要求，依托规模效应，创新管理模式，强化价值 贡献，坚持对内部机构改革中整合