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从支付到金融， BAT 互金战场布局厮杀 如果回顾移动支付发展的三大阶段，不难发现，移动支付发展到最后，实际上就是在不断向 金融属性迈进。移动支付的初始阶段，首先是支付工具；第二个阶段，则开始向用户的 “ 钱包 ”晋级；第三阶段的演化是开始引导用户把钱放进来。 马化腾上周在贵州数博会开幕式上的演讲再次让移动支付成为舆论的焦点，虽然媒体纷纷以腾讯移 动支付日均交易笔数超 5 亿来吸引眼球，但马化腾在演讲中无不透露出腾讯对互联网金融的野心。 百度金融近期也是动作频频，先是百度钱包悄然上线理财、教育信贷等服务，不断增强金融属性。 同时也有传言称光大银行资管部总经理、国内银行业人民币理财的重要开创者张旭阳将入职百度， 负责理财资管相关业务。显然，一场以移动支付为排头兵，围绕互联网金融核心展开的争夺正 在 BAT 间悄然展开。 移动支付完成金融属性进阶 如果回顾移动支付发展的三大阶段，不难发现，移动支付发展到最后，实际上就是在不断向金融属 性迈进。 移动支付的初始阶段，首先是支付工具。移动支付诞生的初衷就是为了提供 简单、安全、快速“ ”的 支付解决方案，从 2004 年成立的支付宝到 2014 年正式上线的百度钱包，从电商购物到各式各样 的O2O 服务，移动支付都在充当支付工具的角色。 根据比达咨询发布的《 2015 年度中国第三方移动支付市场研究报告》来看， 2015 年第三方移动支付 的市场规模高达 9.31 万亿，业已成为每个网民生活中不可或缺的一部分。十多年来，支付方式经历 的市场规模高达 9.31 万亿，业已成为每个网民生活中不可或缺的一部分。十多年来，支付方式经历 了软件支付到扫码支付再到 NFC 以及生物识别的发展，移动支付的工具属性在潜移默化中积累了海 量和用户，并成为连接用户和商户的 连接器“ ”。 移动支付的第二个阶段，则开始向用户的 钱包“ ”晋级。这时呈现的一个显著特点就是：移动支付成 了名符其实的 钱包“ ”。不管是支付宝还是微信支付、百度钱包，在打开界面中都提供了各式各样的 生活服务，从生活缴费到火车票、电影票再到电商、 O2O 等不一而足。移动支付不再只是单纯的支 付工具，在场景布局的同时为用户提供更多样的服务，实际上也是在引导消费。微信支付在微信中 二级入口的名字是 钱包“ ”，百度则直接用 钱包“ ”为移动支付命名。 而这一阶段已经在有意或无意中促使了移动支付的下一步演化，一只 瘪瘪的钱包“ ”如何进行消费呢 ？移动支付开始引导用户把钱放进来，这就开始了第三阶段的演化。 如何让用户把钱放进来，最好的方式和更高层次的触点就是资产的增值。到了这一阶段，移动支付 需要开始兼顾消费属性和金融属性。比如说曾经以高收益著称的余额宝、微信的零钱理财、百度钱 包新增的理财服务等。如今几乎所有主流的移动支付 APP 都开始加入了理财功能。 诚然，支付的工具属性只是 钱包“ ”的基础功能，只有让用户把钱留在自己的钱包里，才能真正地引领 用户的消费。也就是说，只有具备了金融属性，移动支付才算完成自身的晋级。否则只是单纯的支 付工具，并不具备更多意义。 支付和金融：从承接到连环 从2014 年开始，互联网金融开始成为关注的焦点， BAT 等互联网巨头们也纷纷开始了自己的金融 布局。此前就传出了蚂蚁金服独立上市的消息，马化腾也在多个场合表示金融将成为腾讯的核心业 务之一。与之同时，李彦宏的公开信和百度的架构调整，更是一步步将金融推向战略高度，透露出 了百度金融发展的野心。 但需要说明的是，互联网金融不等于纯粹的理财，单纯的互联网式理财在商业模式上是很容易触达 天花板的，缺少一定的用户消费体验和信用体系，很容易走进类似 P2P 式的死胡同。而单纯的移动 支付，在商业变现能力和用户粘性又不容乐观，直接导致了移动支付第二梯队的玩家们在市场份额 上的每况愈下。因此，真正的互联网金融一定是理财、信贷等金融属性和支付代表的消费功能的有 机结合。 移动支付的发展经历了从支付工具到