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互联网时代理财观 主讲：姜秀艳请将您的通讯工具调至振动档MOBILE阜裕管辖行北洼路支行 讲师介绍毕业于北京理工大学6年年央视广告主任、总监、副总3年影视剧执行制片人、编剧、统筹4年外资寿险讲师、团险负责人2年银行理财经理现任百联汇商学院金融讲师现任中融民信高级客户经理姜秀艳Hidy Jiang阜裕管辖行北洼路支行目 录理财常识市场—中国经济现状政策解读势场—2013年P2P元年走进中融民信理财常识理财目标理财的最终目标是实现财务自由。所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作。也就是说理财性收入大于工资性收入，更大于支出。 理财定义　理财（ Financial Management）指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。投资定义　投资指的是用某种有价值的资产，其中包括资金、人力、知识产权等投入到某个企业、项目或经济活动，以获取经济回报的商业行为或过程。投资与理财区别目标不同决策过程不同结果不同涵盖的范围不同投资是用钱去赚更多的钱，理财是把钱合理安排以保证有更多的钱球场布局理财金字塔 防 (40%)期货/ 期权/ 权证/ 博彩黄金/ 外汇/ 艺术品占 (10%)投连险 、指数和股票型的基金 、 可转债券商集合理财产品、外汇理财产品、 租用房产、 信托攻 (30%) 万能险、分红险、活期/ 定期存款/ 国债/人民币理财产品传统型保险/健康及医疗保险守 (20%)理财布局要花的钱升值的钱40％20％守门员 中场短期消费（多少）进可攻、退可守（机动）3-6个月的日常生活开支保障保险、余额宝、P2PP2P、贵金属、债券、基金、信托 前锋30％10％后卫家庭必须的开支（时间够长）收益与风险同在（时机）理财保险、定存、国债股票、期货、私募、地产生钱的钱保值的钱市场—中国经济现状中国经济怎么了 ？ 进入6月，中国市场资金面异常紧张，拆借利率市场一直高企不下，银行业爆出“钱荒”，并引发了股票市场震荡。为什么发生钱荒？中国真的“缺钱”吗？央行的货币政策转向有何用意？甄嬛体：央行母后闹钱荒本来，央行母后是极宽厚的，几个小主若是手里短了银子，六月问母后要，母后都是给的。这几年，几个小主越发骄纵了起来，手里没银子也敢贷个半年，只要年底大账上抹平就好。岂料今年六月母后转了性子，竟然一分不给，几个小主就撒泼砸股市甩脸子给母后看，这是要廷杖的节奏啊!小主们被打入冷宫，吃了几天苦头。然而母后终究还是心慈手软的，昨儿个赏了些银子下来。贵妃娘娘闻听母后有赏，笑道：咱们宫里原也不差钱，但这真是极好的。母后下旨整肃后宫，令小主们管好自己的钱物，往后的日子恐怕没那么好过了。央行母后的期待100年后，人均7.37亿央行：臃肿虚胖的暴发户 贸易顺差，美元流入导致人民币加印，央行近年买入大量美国国债，最终大量人民币流入银行与金融体系。为防止流动性过剩，央行通过存款准备金和央票来大量吸收。钱多变成钱紧。加上大量国际热钱流入，继续催生效应。“钱荒”只是结构性问题 今年6月份以来，全国银行信贷增加近1万亿，其中70%以上的新增信贷是票据融资，而一般性贷款增加很少。这项数据足以说明很多钱并没投到实体经济中。对比之下，反而是银行的同业业务增长迅速，同业资产占总资产比例超过15%。信贷急剧增长，票据融资随着增加，一般性贷款增长很少，同业业务迅速增长，是银行资金的错配导致了结构性“钱荒”。把放错了地方的钱放到对的地方以解决结构性“钱荒”问题，这并不很困难，不会危及银行储户的存款安全，更不会引发银行的倒闭潮。“钱荒”根源——银行的定位2008年十教授联名上书：打破金融垄断！甚至建议每年至少要搞500家县域股份制银行到深交所上市，让资金进入这些银行，“公众的资金谁不愿意投入可以上市的银行，让他们跟中小企业对接，这样的利率市场化才有意义，才可以展开竞争。”中国经济基本面企业原因： 信用 表里 时限银行原因： 惜贷 惧贷温家宝总理，2009.2，英国剑桥大学：由次贷危机引发的国际金融危机实际上是一场道德危机、信任危机。中小微企业贷款难中小企业现状10%85%2.55000万金融生态圈国有资金71.9万亿政府投资8000亿VC、PE200亿互联网金融1000亿自金融民营资本 一、定义： 互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网“开放、平等、协作、分享“的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，从广义上讲，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。互联网金融二、形态： 包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式P2P放贷规模2016年底达到3482.7亿互联网金融三、格局：由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构：传统金融业务的互联网创新、电商化创新非金融机构主