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浅析浙江省中小型商业银行的发展 浅析浙江省中小型商业银行的发展 浅析浙江省中小型商业银行的发展浅析浙江省中小型商业银行的发展 ——以泰隆银行为例——以泰隆银行为例 ————以泰隆银行为例以泰隆银行为例 2013年 05月 14 日 摘要：摘要：近年来，中小型商业银行迅速发展，但受制于资金水平、企业规模、公司声望等原 摘要摘要：： 因，中小银行在与国有银行的竞争中处于明显劣势，自身发展也出现了许多问题。泰隆银 行立足本地特点，发挥本土优势，总结出了一套有效的小企业金融服务模式。本文以泰隆 银行为例，通过分析其成功经验，结合当前中小银行面临的问题，提出当前有关中小型商 业银行的发展建议。 关键词：关键词：中小型商业银行，泰隆银行，民营企业 关键词关键词：： 一 一 浙江省中小型商业银行现状浙江省中小型商业银行现状 一一 浙江省中小型商业银行现状浙江省中小型商业银行现状 近年来，中小型商业银行迅速发展，但受制于资金水平、企业规模、公司声望等原因，其 在与国有银行的竞争中仍处于明显劣势。加入 WTO之后，开放外资银行经营人民币业务更 是给我国中小银行带来了新的竞争压力和挑战。眼下，不仅需要继续完善现有的中小型商 业银行、农村信用社等金融机构，以提高其业务水平和竞争能力，还要逐步打破以传统的 不动产抵押为核心的贷款机制，构建新的金融体制。 在金融机构组成上，当前大型商业银行占了绝大多数，造成“大银行服务小企业”的金融 服务不匹配现象。大型金融机构无法有效满足作为需求主体的中小企业的融资需求，而服 务于中小企业的中小金融机构严重不足，形成了制约中小企业发展的资金瓶颈。根据浙江 省银行业中各类机构的资产规模分布调查显示，大型商业银行和股份制银行资产总额占各 类金融机构的绝大多数，而中小金融组织资产占比明显偏小。 二 二 浙江省中小型商业银行发展存在的问题浙江省中小型商业银行发展存在的问题 二二 浙江省中小型商业银行发展存在的问题浙江省中小型商业银行发展存在的问题 当前，许多中小银行在其发展过程中取得了一定的成功，但是仍有许多问题阻碍其进一步 地快速发展，总结如下。 1.自身定位不准确 中小型商业银行由于规模较小，本身的资源和经营能力都十分有限，不可能在广泛的范围 内提供最好的服务，而当前国内一些商业银行在业务上不具备自身的特色，与国有银行进 行盲目的竞争。因此，中小银行必须有所侧重，将自己的各种资源集中于某一个或几个细 分市场上，确立自身的核心竞争力。 2.资产质量水平有限 与国有商业银行相比，中小银行的资产水平极为有限，以泰隆银行为例，该行 2011 年底 的总资产仅为 478 亿元，与同期工行的 154768 亿元相比处于明显劣势。此外，我国中小 银行大都存在着包袱过重、不良资产比例较大、技术水平低等问题，不良资产一般高达 25% 以上，远远超过国外 8%的水平。 3.整体规模过小 当前，我国中小型商业银行的整体数量较少，缺少必要的商业联盟，无法形成规模效应。 例如，一些中小银行没有联行，导致异地汇路不畅、客户结算困难，既占用了大量资金， 又增加了清算环节，延缓了客户的资金周转速度，不能给客户提供快速、方便、安全的服 务，制约了业务的拓展。 三 三 泰隆银行发展现状泰隆银行发展现状 三三 泰隆银行发展现状泰隆银行发展现状 1.泰隆银行发展概况 作为浙江省民间金融发展的典型代表，泰隆商业银行成立于 1993年，注册资本不足 100 万元。经过多年的艰苦创业，泰隆已经发展成为一个公司治理完善、组织结构合理、管理 机制健全、经营状况良好的区域性金融机构。截至 2011 年年底，银行总资产达 478 亿元， 存贷款余额分别达 369 亿元和 281 亿元，不良贷款率仅为 0.51%。于此同时，泰隆银行 2011年核心资本充足率为9.34%，较上年上涨0.47个百分点。从以上数据可以看出，泰 隆银行作为国内中小银行的代表已经取得了阶段性的成功。 2.泰隆银行的成功经验 相比于国有大型商业银行，中小银行在资金实力、企业声誉等多方面存在劣势。面对不利 的现状，泰隆银行坚持小企业市场定位，始终坚持做