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国有商业银行社区金融发展策略研究 国有商业银行社区金融发展策略研究 国有商业银行社区金融发展策略研究国有商业银行社区金融发展策略研究 ——以建设银行为例——以建设银行为例 ————以建设银行为例以建设银行为例 2013年 03月 20 日 摘要摘要：：本文以建设银行社区金融发展为例，探讨在“大零售”背景下发展社区金融的 摘要摘要：： 实施路径：一是秉承一行一策方略，摸清社区底数；二是整合产品服务资源，找准营销切 入点；三是完善网点一体化功能，打造一批社区金融服务中心；四是坚持资产带动，建立 各层级联动机制。 关键词关键词：：建设银行，大零售，社区金融 关键词关键词：： 一一、、社区金融理论内涵社区金融理论内涵 一一、、社区金融理论内涵社区金融理论内涵 “社区”一词在国内最早由费孝通先生引进，一般指居住在一定地域内的，以一定的 社会关系为纽带，以同质人口为生活主体的社会共同体。该团体具有三方面主要功能：一 是生活功能，即团体内成员的日常各种生活需求在该区域内完成；二是归属功能，即生活 在该区域内的成员对本单位有一种特殊的归属感；三是发展功能，即社会的发展最终落脚 在各类生活区域，包括区域内各种服务功能的提升和完善。 “金融”狭义指资金的融会贯通，广义泛指一切与信用货币发行、保管、兑换、结算、 融通有关的经济活动，按《中华金融辞库》解释，可以理解为凡是涉及货币，又涉及信用 的所有经济关系和交易行为的集合。具体到社区金融，则主要指以一定地域中生活的人群 共同体为服务对象，探究成员金融需求并为之提供金融服务的活动。 在现代商业银行经营管理中，我们理解社区金融是：依托于银行网点，建立在对社区 类型和客户特征细分基础之上，以市场需求角度出发，通过各种资源整合，向社区提供有 针对性的金融产品和服务的综合性金融活动。这里的社区指的是各类社会资源的聚集区域， 是包含居民、企业、资金、信息等所有经济元素在一定区域内的集合，既包括物理社区也 包括虚拟社区。如果把银行网点和社区比喻成“一条河的两岸”，那么社区金融就是联通 “市场大河的桥梁”。 二二、、社区金融发展的实施路径探讨社区金融发展的实施路径探讨 二二、、社区金融发展的实施路径探讨社区金融发展的实施路径探讨 (一)秉承一行一策方略，摸清社区底数 一行一策方略体现了辩证唯物主义思想：矛盾具有普遍性和特殊性。服务社区客户、 满足客户多元化的金融需求、不断提升竞争力是社区金融发展的共性，同时，由于各类社 区资源禀赋的差异、文化背景的不同以及具体经营方法的区别，使得各类社区金融发展策 略又有显著不同。“没有差别，就不叫政策”，坚持一行一策在社区金融发展中的应用， 就必须要准确定位目标市场，摸清网点周边各类社区特征和客户群体金融需求。按类型特 征梳理，大致可分为商贸物流、机关企事业单位等七大社区种类，具体见表1。 (二)整合产品与服务，找准营销切入点 1.强化产品服务组合营销。秉承“一社区一策略”原则，灵活制定各类社区的重点产 品服务营销组合，比如，针对商贸物流、产业企业集群、综合商务等社区需要集中火力做 好做足个人贷款、小企业贷款、支付结算、投资理财、代发工资、一卡通等产品与服务组 合营销；居民生活社区产品服务组合营销要做大传统储蓄产品和银行卡等业务，同时加大 投资理财等高利润业务发展力度；人文医疗、网络虚拟等社区则可大力拓展电子银行等新 兴战略性业务。 2.梳理重点产品营销卖点。对于代发工资、结算通卡、金融 IC 卡、转账电话、钻白 信用卡、个人贷款、小企业授信等重点产品业务，要认真梳理产品特点和营销策略，针对 不同类型社区和客户，不拘一格，谋求亮点的最大化，灵活运用，具体见表2。