汽车保险发展历程与现状浅析.pdfVIP

2006年2月 经济与管理 Feb.，2006 第20卷 第2期 EconomyandManagement Vol.20No.2 ●财经视点 汽车保险发展历程与现状浅析 慈中阳 （山东财政学院 经济学院，山东 济南 250014） ［摘 要］近年来中国汽车产业发展迅速，汽车消费的增长必将带动汽车保险业迅速发展，特别是按照入世协议我国 将逐步开放保险市场，中国汽车保险业将面临严峻的挑战，如何应对这一挑战，成为我国汽车保险业不容忽视的问 题。本文试图通过分析世界汽车保险业的发展历程与现状的分析，将为中国汽车保险业提供借鉴。 ［关键词］汽车保险；第三者强制责任险；无过失责任 ［中图分类号］F840.63 ［文献标识码］A ［文章编号］1003-3890（2006）02-0075-04 一、汽车保险的起源 后，英国机动车辆的流行加重了公路运输的负担， （一）近现代保险分界的标志之一———汽车第 交通事故层出不穷，有些事故中受害的第三者不知 三者责任险 道应找哪一方赔偿损失。针对这种情况，政府发起 汽车保险是近代发展起来的，它晚于水险、火 了机动车辆第三者强制保险的宣传，并在《1930年 险、盗窃险和综合险。保险公司承保机动车辆的保 公路交通法令》中纳入强制保险条款。在实施机动 险基础是根据水险、火险、盗窃险和综合责任险的 车辆第三者责任强制保险的过程中，政府又针对实 实践经验而来的。汽车保险的发展异常迅速，如今 际情况对规定作了许多修改，如颁发保险许可证， 己成为世界保险业的主要业务险种之一，甚至超过 取消保险费缓付期限，修改保险合同款式等，以期 了火灾保险。目前，大多数国家均采用强制或法定 强制保险业务与法令完全吻合。强制保险的实施使 保险方式承保的汽车第三者责任保险，它始于19世 在车祸中死亡或受到伤害的第三方可以得到一笔 纪末，并与工业保险一起成为近代保险与现代保险 数额不定的赔偿金。 分界的重要标志。 3.1945年，英国成立了汽车保险局。汽车保险 （二）汽车保险的发源地—— 局依协议运作，其基金由各保险人按年度汽车保费 —英国 1.英国法律事故保险公司于1896年首先开办 收入的比例分担。当肇事者没有依法投保强制汽车 了汽车保险，成为汽车保险“第一人”。当时，签发了 责任保险或保单失效，受害者无法获得赔偿时，由 保费为10英镑～100英镑的第三者责任保险单，汽车 汽车保险局承担保险责任，该局支付赔偿后，可依 火险可以加保，但要增加保险费。1899年，汽车保险 法向肇事者追偿。 责任扩展到与其他车辆发生碰撞所造成的损失。这 英国现在是世界保险业第三大国，仅次于美国 些保险单是由意外险部的综合第三者责任险组签 和日本。据英国承保人协会统计，1998年在普通保 发的。1901年开始，保险公司提供的汽车险保单，已 险业务中，汽车保险业务首次超过了财产保险业 具备了现在综合责任险的条件，在上述承保的责任 务，保险费达到了81亿英镑，汽车保险费占每个家 险范围内，增加了碰撞、盗窃和火灾。1906年，英国 庭支出的9%，足见其重要地位。 成立了汽车保险有限公司，每年该公司的工程技术 二、汽车保险的发展成熟 人员免费检查保险车辆一次，其防灾