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理财规划建议书 高收入家庭实现财务更自由 致：孙女士 理财顾问 ： 2007年 8月 25日 Page 1 of 15 目 录： 第一部分：致您的信件 3 第二部分：客户基本信息和基本财务数据 4 一：家庭成员基本信息 4 二：家庭基本财务数据信息 4 三：当前财务数据剖析表 4 四：家庭基本财务指标计算 5 第三部分：理财目标、财务剖析和诊疗 6 一：家庭理财规划目标 6 二：家庭财务剖析和诊疗 6 三：风险偏好评估 7 四：假定条件及计算依照 7 第四部分：专项理财规划 8 一：房产规划 8 二：儿子教育规划 8 三：家庭紧迫贮备金以及职场风险对付规划 9 四：退疗养老规划 10 五：保险保障规划 11 六：税务规划 12 七：投资规划 13 第五部分：总结及调整以后的财务数据剖析表 13 第六部分：风险提示 15 第七部分：免责条款 第八部分：反应和检测  15 15 Page 2 of 15 第一部分 ： 致您的信件 敬爱的孙女士： 第一特别感谢您向我们追求专业的理财规划建议。 我们的服务原则是保密、正直诚信、胜任、客观、公正、专业和勤劳。我们的职责是以您的利益为导向，正确评估您家庭的财务状况和需求，并在此基础上为您供给高质量的理财规划建议书。本理财规划建议书将在尽量不影响您当前的生活方式和质量的前提下，帮助您累积财产，实现您的各项生活目标和财务需求。 本理财规划建议书的全部论点和看法均为自己作为理财规划顾问的客观判断，这些都不对您的行动组成任何拘束力和强迫性，理财规划的内容需要联合其余要素的变化按期进行改正和完美。 我们将格守保密原则，为您妥当保存有关资料。 您假若有任何疑问，请随时联系我。我们期望与您共同完美和履行本建议书。 顺祝 全家幸福安康！财务无忧！ 理财规划顾问 : 联系电话： Page 3 of 15 第二部分：客户基本信息和基本财务数据 一：家庭基本信息： 1． 您自己， 36 岁，外企高级运营经理 2． 丈夫廖先生，公司高级经理 3． 儿子， 5 岁，已上少儿园 4． 父亲母亲，同住 5． 公公婆婆，独居 二：家庭基本财务数据信息： 1． 社保：您供给的信息里只提到您们都有基本的社保，但并无切实的已缴年份和所缴 数量，国家社保规定：个人缴纳社养护老金为薪资的 8%，最多交缴薪资上限为 8000 元。我们推测您们所交的社保额应为上限。而当前的月收入应当已经扣除各项税款和 社保，所以我们将依照此标准计算您们在规定年限退休后领取的社保退疗养老金。 2． 家庭当前每个月收入 43000 元、基本生活费 7500 元、儿子教育费 2500 元、还房贷 5000 元，每个月结余 28000 元。 3． 家庭年度性收入为年关奖金 100000 元、存款利息 25000 元、支出包含保险费 11000 元，其余杂费 40000 元。今年的年度进出结余为 74000 元。 4． 家庭保险年度支出为 11000 元，所保项目分别是您自己的寿险 30 万元，丈夫的寿险 10 万元，以及儿子的寿险 2 万元。 5． 当前有二套房产，分别是自己家庭自住以及公公婆婆居住，估价分别为 180 万元和 120 万元。当前第二套房子需要还贷 50 万元，每个月支出 5000 元。 6． 当前有现金 40 万元，按期存款 70 万元，以及刚从股票中拿回的 25 万元。 7． 综合家庭的全部财产欠债状况，当前的财产总计为 435 万元，欠债 50 万元，净财产为 385 万元。 三：当前财务数据列表 每个月进出状况（单位 : 元） 每个月收入 每个月支出 自己收入 20000 房贷 5000 配偶收入 23000 基本生活开支 7500 其余 0 医疗费 0 儿女教育费 2500 合计 43000 合计 15000 每个月结余（收入 - 支出） 28000 Page 4 of 15 年度性进出状况（单位 : 元） 收入 支出 年关奖金 100000 保险费 11000 存款、债券利息 25000 产险 0 股利、股息 不定 其余（杂费） 40000 其余 0 合计 125000 合计 51000 每年结余（收入 - 支出） 74000 家庭财产欠债状况（单位 : 万元） 家庭财产 家庭欠债 现金及活存 40 房子贷款（余额） 50 按期存款 70 汽车贷款 0 股票（已兑现） 25 花费贷款 0 债券、基金 0 其余 0 房地产（自用 1） 120 房地产（自用 2） 180 黄金及珍藏品 0 其余 0 财产总计 435 欠债总计 50 净值（财产 - 欠债） 385 全家保险状况（单位 : 万元） 保障额 寿险 不测险 健康医疗险 其余 被保险人 本 人 30 0 0 基本社保 配 偶