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金融机构涉及的洗钱风险有哪些 金融机构涉及的洗钱风险有哪些 PAGE / NUMPAGES 金融机构涉及的洗钱风险有哪些 金融机构波及的洗钱风险有哪些？ 金融行业肩负着社会资本储存、融通和转移职能，对社会经济 发展起侧重要的促使作用。 但同时也简单被洗钱分子利用， 以看似正常的金融交易作掩护， 改变犯法利润的资本形态或转移犯法资本。 所以金融行业是洗钱活动的高发领域， 也是反洗钱工作的前沿阵地。 金融机构作为反洗钱的主要义务主体， 其义务的仔细执行是反洗钱工作确实有效进行的重要保障， 一旦金融机构波及洗钱活动以及其余违纪犯法活动，无论是金融机构参加洗钱仍是被利用洗钱， 都将给金融业带来很大的风险。 一、法律风险 金融机构在反洗钱工作中起侧重要作用，是反洗钱的主要义务 主体，法律针对金融机构的工作特色，以客户身份辨别、客户身份资 料和交易记录保留， 大额交易和可疑交易报告三大义务为中心， 设置 了相应的反洗钱义务。 在此过程中， 假如金融机构因为没法知足或违 反法律法例要求， 致使自己不可以执行反洗钱义务， 则很可能受各处分 并致使经济损失。《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》不单规定了 对金融机构不执行各项反洗钱义务应肩负的法律责任， 并且也规定了 金融机构高级管理人员、直接责任人的法律责任，采纳“双罚制”。 二、操作风险 依据反洗钱法律法例的要求，金融机构需要在各样不一样种类的业务操作中执行反洗钱规程，而这类业务操作遍及内部各业务环节、产品线和不一样的管理层面。 因为各样不确立要素的存在， 这些操作过 程自己存在着失误的可能性。 假如缺少有效举措来躲避或转移操作风险，金融机构可能面对因反洗钱内部控制不完美、 人员或系统操作失误致使的直接或间接损失。 法国兴业银行就曾发生过因客户甄别操作大意而导致严重损失的事例。经过多年的追踪检查， 法国司法机关撕破了一个活跃于法国和以色列之间的宏大洗钱网。 在这个宏大的洗钱网里， 法国兴业银行充任了这样一个角色： 在没有经过预先检查、 申报和背书核实的状况下，将一大量出自以色列金融机构的支票接收入账， 最后再汇回以色列。据查总合冲洗过的资本数量可能达数亿法郎。 该案波及从上到下不一样级其余多名主管人员。 对这样重要的金融机构进行这样规模的审察，在法国以致世界上的同类案件中 , 也是从未有过的。 三、道德风险 金融机构假如不重视反洗钱工作，必定招来亲密注意金融系统单薄环节的洗钱者关注，甚至成为洗钱者的合作方。 金融机构参加洗钱活动的最典型事例是国际信贷与商业银行洗 钱案。国际信贷与商业银行 （BCCI）建立于 1972年，注册地在卢森堡，在美、英、法等 73个国家开设了 430家分行。该行为客户创建境外账户，辅助客户洗钱，并为腐化的外国官员保留黑钱，为军械走私分子穿针引线，甚至以金钱资助恐惧分子。据查，在该行开设的犯法账户 达3000多个，波及金融诈骗、毒品犯法、军械走私等各个方面。 1991 年7月7日，国际信贷与商业银行因涉嫌参加洗钱、 金融诈骗等多项犯法被封闭。 四、名誉风险 金融的基础是信誉，金融机构的名誉和形象是博得客户、获得 中长久利润的根本法宝。 金融机构作为社会资本活动的主要载体， 客 观上在洗钱的处理、 离析、合并各个阶段都简单成为洗钱和恐惧融资 的渠道。金融机构存心或无心被非法分子利用从事洗钱活动， 不单会 面对法律和操作风险，并且会在不一样程度上伤害金融机构的名誉。