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中国进出口信贷制度 1 进出口信贷的含义 进出口信贷 是一种国际信贷方式，是一国为了 支持和扩大本国大型机械、成套设备、大型工程 项目等的出口，加强国际竞争能力，以对本国的 出口给予利息补贴并提供信贷担保的办法，鼓励 本国的银行对本国出口商资金周转的困难，或满 足国外进口商对本国出口商支付货款需要的一种 融资方式。 2 进出口信贷方式 一、出口信贷 + = + 二、进口买方信贷 3 出口卖方信贷的定义和方式 定义： 出口卖方信贷是出口方银行向本国出口商提供的商业贷款。 出口商 ( 卖方 ) 以此贷款为垫付资金，允许进口商 ( 买方 ) 赊购自己 的产品和设备。出口商 ( 卖方 ) 一般将利息等资金成本费用计入出 口货价中，将贷款成本转移给进口商 ( 买方 ) 。 方式： 由出口商向国外进口商提供的一种延期付款的信贷方式。一 般做法是在签订出口合同后，进 口方支付 5% ～ 10% 的定金，在 分批交货、验收和保证期满时再分期付给 10% ～ 15% 的货款，其 余的 75% ～ 85% 的货款，则由出口厂商在设备制造或交货期间向 出口方银行取得中、长期贷款，以便周转。在进口商按合同规定 的延期付款时间付讫余款和利息时，出口厂商再向出口方银行偿 还所借款项和应付的利息。所以，卖方信贷实际上是出口厂商由 出口方银行取得中、长期贷款后，再向进口方提供的一种商业信 用。 4 出口买方信贷的定义与方式 定义： 出口买方信贷是出口国政府支持出口方银行直接向进口商或 进口商银行提供信贷支持，以供进口商购买技术和设备，并支付 有关费用。出口买方信贷一般由出口国出口信用保险机构提供出 口买方信贷保险 方式： 出口买方信贷主要有两种形式：一是出口商银行将贷款发放 给进口商银行，再由进口商银行转贷给进口商 ; 二是由出口商银 行直接贷款给进口商，由进口商银行出具担保。贷款币种为美元 或经银行同意的其他货币。贷款金额不超过贸易合同金额的 80- 85% 。贷款期限根据实际情况而定，一般不超过 10 年。贷款利率 参照“经济合作与发展组织” (OECD) 确定的利率水平而定。 5 进出口信贷机构 ? 中国进出口银行 主渠道 ? 中国银行 ? 其他（经国家外汇管理局批准） 6 主 渠 道 中国银行出口卖方信贷 1 ? ? ? ? 币种 出口卖方信贷的币种可以为人民币或美元。 期限 自签定借款合同之日起，至还清贷款本息日止，最长不超过十年 （含宽限期）。 利率 根据中国人民银行和中国银行相关规定执行。 适用客户 出口卖方信贷的对象应是具有法人资格、经国家批准有权经营机 电产品出口的进出口企业和生产企业。凡出口成套设备、船舶等 及其他机电产品合同金额在五十万美元以上，并采用一年以上延 期付款方式的资金需求，均可申请使用出口卖方信贷贷款。 7 中国银行出口卖方信贷 2 申请条件 1. 借款企业经营管理正常，财务信用状况良好，有履行出口合同的能力， 能落实可靠的还款保证并在中国银行开立账户； 2. 出口项目符合国家有关政策和企业的法定经营范围，经有关部门审查 批准并有已生效的合同； 3. 出口项目经济效益好，换汇成本合理，各项配套条件落实； 4. 合同的商务条款在签约前征得中国银行认可； 5. 进口商资信可靠，并能提供中国银行可接受的国外银行付款保证或其 他付款保证； 6. 出口合同原则上应办理出口信用保险； 7 借款企业原则上应提供中国银行认可的还款保证； 8. 如果借款人申请了外汇贷款，则借款人必须落实相应的外汇还款来源。 ? 8 中国银行出口买方信贷 1 ? ? ? 9 期限 一般不超过 10 年（自借款合同生效之日起至贷款本息 全部清偿之日） 利率 受借款人资信、借款金额、期限、担保形式等因素影 响，一般以浮动利率表示，并按照外部监管部门有关 贷款利率政策、我行贷款利率管理规定执行，在贷款 协议中约定确认。 相关费用 根据国际惯例，出口买方信贷需按照一定的费率征收 管理费、承担费等相关费用。 中国银行出口买方信贷 2 ? ? 适用客户 1. 出口商为我国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口 商。 2. 借款人为我行认可的进口商、进口方银行（转贷行）或进口国法定主权级借款 部门（财政部、中央银行等）。 申请条件 1. 商务合同总金额不低于 100 万美元； 2. 出口商品在中国制造部分的价值，在成套设备商务合同中一般应占 70 ％以上， 在船舶、飞机商务合同中一般应占 50 ％以上，否则要适当降低贷款额占商务合同 总价的比例； 3. 进口商以现汇即期支付的比例，船舶不低于商务合同总价的 20 ％，成套设备不 低于商务合同总价的 15 ％； 4. 本贷款项下签订的商务合同必须符合贸易双方政府的有