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过桥资金业务流程纲要 过桥资金业务流程纲要 过桥资金业务流程纲要 过桥资本业务流程 一、过桥资本定义： 过桥资本业务是个人或公司因有花费、经营要求、而且有明确的用款周期和还款根源而获得的暂时周转资本。 本业务服务对象有以下几种方式。 1、用于个人花费的： 1）银行贷款还旧贷新。 2）垫付购房款获得房产证后再获取银行贷款的。 3）卖房人贷款未结清，需过桥提早还款销售房子的。 2、用于公司经营的： 1）银行经营贷款还旧贷新。 2）在获得银行贷款前急需使用的周转资本。 3）开释抵押物转其余银行贷款。二、申请借钱人条件： 有确立合理的资本用途，及明确的还款根源，能供给公司认同的抵押物或担保，而且已经获得银行贷款的批贷通知（或中关村、开创担保公司担保 函）。 三、借钱限期： 一般为一个月，最长不超出三个月，个别业务以银行发放时间为准。 四、收取费率： 借钱月利为借钱额的 4%—6%。 五、业务办理流程： 1 / 4 1、初审： 经办部门为业务部。 借钱人向我公司提出借钱申请，业务部依据借钱人供给的资料对借钱用途、用款周期及还款根源、路径等基本状况进行认识和初审，切合借钱要求的赐予办理审批及放款手续。 2、核查： 业务部初审通事后，风险管理队伍借钱人进行核查。 （ 1）检验信誉记录： 个人客户的经过银行查借钱人（已婚的包含配偶）信誉记录能否不良，公司客户的经过中国公司网查问借钱公司能否正常经营，经过中国法院网查问借钱人能否有诉讼；房子抵押需实地落实抵押物状况而且咨询中介房产价值。 2）检验借钱人贷款银行批贷状况（原件）或担保公司担保的落真相况（我公司认同中关村、开创担保公司）。 3、办公证： 到公证处办理借钱、拜托、身份证公证。 4、内部审批： 将借钱人有关资料准备齐备后，报有关部门进行审批，各部门领导在《检查审批表》中签订审批建议。 5、签合同： 法务部安排并目睹借钱人签订借钱合同、居间服务协议、房子买卖合同、购房款收条、未出租证明等有关资料。 6、用款申请： 2 / 4 审查通事后填写《支出凭据》向公司财务部提出用款申请，确立过桥资本金额和时间及逾期罚息的费率。 六、需要注意要点： （ 1）个人业务： 1、个人获得新的银行花费、经营性贷款，且抵押的房子在原银行有贷款未 结清，需要过桥资本提早还款的，业务部要到银行核实批贷状况，收押借钱人的还款卡、房产证、身份证及银行贷款卡，为其送复原银行贷款，办理解押手续，并到新的贷款银行办理抵押手续后在柜台扣划回过桥资本。 2、个人销售自有未结清银行贷款的房子，而买方又是贷款购房，卖方需要 过桥资本提早还款的，业务部应先到买方贷款银行核实批贷状况，落实银行放款金额能否覆盖过桥资本。 收押借钱人房产证、身份证、银行还款卡及获取卖房款的银行账户，办理银行提早还款手续、解押手续，待买方银行做完抵押登记房款后，扣划回过桥资本。 3、落实客户银行贷款状况，银行批贷的可能有多大掌握，银行批贷后，通 知客户还旧借钱，我公司专人负责追踪客户打款，此款能否用于还银行旧借钱，银行通知做抵押登记，核实放款时间，认识、控制、检查客户放款的路径收押放款卡（改正密码），放款后划归国桥资本。 （ 2）公司客户： 公司获得银行经营性贷款，在按银行要求还旧贷新时需要过桥资本还款的，业务部到借钱公司的贷款银行核实贷款状况，认识银行再放款时间，贷银行放款时扣划回过桥资本。 公司在经营过程中需要过桥资本周转的业务部经过家访要核实该公司能否合法正常经营、经营场所地点，落实有无抵押物的，如没有抵押或抵押物不可以足额，可采纳公司法人作借钱人，公司做担保的方式借钱。 （法人和公司的证件供给原件及复印件） 3 / 4 七、收押证件： （ 1）个人客户： 收押银行借钱合同、旧的银行还款卡、房产证、身份证、银行放款卡（改正密码）、第三方担保的担保物或保函。 （ 2）公司客户： 收押借钱公司的法人身份证、单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（改正密码），或公司供给第三方收款账户的单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（改正密码）、及第三方担保的担保物或保函。 9、归档： 由法务部负责借钱人收押资料的归档，以备此后业务需要时调阅。 1 0、还款退后客户钱其收押的各样证件及有关文件，并销毁客户签订的各样文件。 1 1、风险提示： 1）在业务办理过程中，落实银行批贷状况（能否覆盖借钱金额）。 2）落实还款根源及路径，控制好回款账户。 4 / 4