汽车保险与理赔项目5汽车保险理赔的流程及内容保险理赔案例-案例8代理人开具假保单引起的理赔案例.docVIP

汽车保险与理赔 PAGE1 / NUMPAGES2 代理人开具假保单引起的理赔案例 【案情简介】 2016年l月5日，某客运中心一辆已经投保的汽车（图1）在倒车时将行人赵某撞倒，导致其受伤。因该车己在某保险公司投保了相关险种的保险，客运中心在赔偿了行人赵某因伤导致的损失后，持投保车辆的保单等材料到保险业务代理处要求赔偿。保险公司的代理人唐某收取了相关材料，口头承诺予以理赔，但一直不给兑现。客运中心无奈将保险公司诉至法院，要求赔偿经济损失71741.21元。 图1 大客车 被告保险公司称:他们与客运中心之间并无真实的保险合同成立。由于保险公司代理人唐某因涉嫌诈骗被市公安局依法逮捕。唐某承认交给客运中心的保单是他伪造的，加盖的公章也是擅自刻制的，所收取的客运中心的保险费并未交给保险公司，而是用于了个人消费。故保险公司不同意原告的诉讼请求。 法院审理后做出判决:原告客运中心的诉讼请求合理，应予支持。被告保险公司全额赔偿原告客运中心的事故损失，即向原告支付71741.21元的赔偿款。 【案例分析】 保险公司与代理人之间存在着代理关系，代理公司是保险公司授权销售保险的，是其业务的延伸，保险公司对代理公司的过错负有管理责任。代理人以被代理人保险公司的名义所出具的保单内容未超出代理协议约定的范围，故代理人基于代理权限所实施行为的后果应由保险公司承受。 《保险代理机构管理规定》中第81条写明，“保险公司应当监督所委托的保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员的展业行为，并对其虚假陈述、误导等损害被保险人利益的行为，依法承担责任”，且“保险公司应当制止、纠正该保险代理机构及其分支机构的保险违法行为。” 投保人客运中心在以前就曾在保险人处投过此类保险，此保险合同属再次投保，他们有理由相信保单是由保险公司出具的真实保单，其投保行为应受到法律的保护。因为保险业务代理处有固定场所并挂牌经营，投保人再次办理保险手续是由代理机构的工作人员在营业场所具体实施完成的，投保人无法定义务了解工作人员的有关情况。客运中心对该保单的真伪性并不应承担核实责任。以此保险单为凭，可证明投保行为己实施完毕。 作为保险公司，应该预见到以兼业保险代理人代办保险业务的方法拓展市场所带来的风险，需要加强管理，进行有效的风险规避。 庭审过程中，保险公司所出示的证据不能证明投保人和犯罪嫌疑人有恶意串通骗保的行为。保险公司对代理机构监管不力，致使唐某能够利用工作之便骗取被保险人的钱款而不上交保险公司，保险公司也应对其代理行为所产生的后果承担责任。 当然，代理公司也必须承担一定的后果，《保险代理机构管理规定》第101条规定：“保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，不得有隐瞒与保险合同有关的重要情况、挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款等欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为”，违者轻则罚款，重则吊销营业资格。本案中的唐某，因触犯法律受到了相应的制裁，这是其咎由自取。